直面息差压力仍稳健前行，兰州银行如何筑牢资本市场信任根基？

出品|中访网

审核|李晓燕

2022年1月17日，兰州银行登陆深交所成为甘肃首家上市银行，四年深耕，这家西北城商行已完成从规模扩张到质效并重的关键跨越，以战略锚定、业务创新与治理升级为抓手，稳步迈入高质量发展新赛道，用扎实数据交出了一份区域性城商行转型答卷，也为行业提供了可借鉴的“兰州样本”。

上市即启新篇，兰州银行落地“1363”总体发展战略，以“受人尊敬的特色精致银行”为愿景，锚定轻型化、数字化、绿色化三大方向，通过六大工程构建中小微、零售、金融市场三轮驱动格局，为发展划定清晰路径。四年间经营指标稳步跃升，资产规模从2021年末4003亿元增至2025年9月末5233亿元，增幅30.73%跻身中型银行；各项贷款余额达2605亿元，省内市场份额10.17%稳居第二，存款余额3783亿元以12.08%的市场份额领跑省内商行；净利润从16.03亿元增至19.42亿元，增幅21.15%，盈利能力持续夯实 。

在规模增长的同时，兰州银行严守风险底线，2025年9月末不良贷款率1.80%，较年初下降0.03个百分点，拨备覆盖率充足，连续十年获AAA主体评级 。凭借稳健表现，该行2025年位列英国《银行家》全球银行1000强第332位、西北城商行首位，首次入选中国服务业企业500强，综合实力获行业权威认可。

差异化特色布局，是兰州银行突破同质化竞争的核心抓手。四年间该行聚焦绿色、科技、普惠三大领域精准发力，打造增长新极。绿色金融实现爆发式增长，信贷规模从48亿元增至182亿元，增幅279%，率先落地甘肃首笔碳减排支持工具贷款等创新业务，绿色贷款占对公贷款比重达10%，获评“2025年度最佳绿色金融践行机构” ；科技金融构建三位一体支撑体系，对接兰白试验区增信基金，服务科技企业513户，贷款余额171亿元增幅82%，实现科技企业全生命周期信贷覆盖 ；普惠金融持续让利实体，普惠小微贷款余额157.89亿元增速14.46%，利率较年初下降59个基点，累计对接省市重大项目超2000个，投放资金超500亿元，助力“一带一路”、黄河流域生态保护等核心领域发展 。

数字化转型为业务升级注入硬核动能。上市以来，兰州银行斩获11项软件著作权，通过CMMI2.0等多项行业认证 ，手机银行7.0入选2024移动金融APP创新案例，数字化营销平台注册客户达60万，7×24小时智能客服与远程银行全覆盖，以技术赋能打通服务“最后一公里”，破解中小银行服务半径有限难题。

资本市场维度，兰州银行构建起“业绩增长—股东回报—治理升级”的良性循环，尽显责任担当。上市四年累计现金分红6次达26.83亿元，是募资总额的1.32倍，年分红比例超30%，股利支付率在42家上市银行中排名第五，2025年再度拟中期分红2.85亿元，连续两年实施中期分红，显著高于行业平均水平 。为保障分红落地，该行修订《股权管理办法》，严控大股东授信与股权质押风险，配套出台市值管理、股东回报规划等制度，筑牢内控防线，切实保护中小股东权益 。

面对行业共性挑战，兰州银行亦需直面压力。2025年前三季度归母净利润同比仅增0.65%，增速有所放缓 ；虽通过优化负债结构推动净息差企稳，但1.46%的净息差水平仍略低于城商行1.37%的行业均值 ，叠加区域经济发展增速、同业竞争加剧等因素，后续盈利增长与息差管理仍需持续发力。

中国金融网董事长何世红评价，兰州银行的转型之路，核心在于找准“区域定位+特色赛道+治理升级”结合点，为城商行发展提供样本。如今2025年三年战略规划收官，兰州银行已启动新一轮战略调研，随着全面预算管理落地、股权治理完善与数字化转型深化，这家扎根西北的城商行，正以特色化、精细化发展为抓手，在服务地方经济中实现自身高质量跃升，持续丰富城商行转型的实践内涵。