频收大额罚单！第三方支付行业再敲警钟

第三方支付监管延续高压态势！

2026年开年不足一个月，开联通支付服务有限公司（下称“开联通支付”）、银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）、北京恒信通电信服务有限公司（下称“恒信通”）因违规分别被罚没3843.49万元、1584.17万元、697.80万元。

2026年初，第三方支付机构屡遭重罚，或是央行“从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管”的落地表现。从违法违规行为类型看，机构主要在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因违反账户管理规定被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务等原因被罚。

多家支付机构收大额罚单

2026年支付行业严监管态势持续！

开联通支付因存在未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未严格落实风险监测要求；未严格落实风险评级相关要求；违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务；违规开展T+0交易结算；一次性购卡1万元以上未留存身份证件；未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求等违法违规行为，被没收违法所得2555.72万元，罚款1287.77万元，罚没合计3843.49万元。

记者了解到，开联通支付曾因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告、违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定等违法违规行为，被予以警告，罚没2324.27万元。

因同时违反商户管理、清算管理、账户管理三项规定，银盛支付今年1月被中国人民银行深圳市分行给予警告、通报批评，罚没合计1584.17万元。银盛支付董事长陈某因对银盛支付上述违法行为负有责任，被警告并罚款61万元。

这也不是银盛支付首次收到千万级罚单。早在2018年6月，银盛支付就因违反支付结算管理规定被中国人民银行深圳市分行给予警告，没收违法所得934.14万元，并处罚款1313.61万元，罚没合计2247.75万元。时任银盛支付风控负责人的王智民对银盛支付违反支付结算管理规定的违法行为负有直接责任，被给予警告并处罚款合计130万元。

2022年3月21日，银盛支付又因存在未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等违法违规行为，被中国人民银行深圳市分行罚款2245万元。银盛支付董事长陈敏因对银盛支付上述违法违规行为负有直接责任，被罚款44.9万元。

此外，恒信通因超出业务许可范围开展业务、仅凭身份证件为小微商户入网、未按规定设置条码业务交易限额、违规提供T+0结算服务等9项违法行为，在今年1月被中国人民银行北京市分行警告和通报批评，没收违法所得约14.8万元并处罚款683万元，罚没合计近700万元。同时，恒信通部分违法行为直接责任人张某被给予警告，通报批评，并处罚款69万元。

反洗钱、商户管理仍是重点

支付行业严监管态势持续，反洗钱、商户管理以及支付通道管理仍是重点领域。央行在近日召开的2026年工作会议上提出，要从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，持续打击涉诈涉赌资金链，并强化虚拟货币相关活动的监管执法。

素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，年初以来的大额罚单是开年“穿透式监管”动真格的落地表现，表明监管已能穿透业务表象，精准打击底层违规。同时，连续开出两张千万级别罚单也给其他支付机构敲响警钟：行业合规无小事，切勿存在侥幸心理。

此外，《反洗钱法》明确规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。《非银行支付机构监督管理条例》明确，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

博通咨询首席分析师王蓬博告诉记者，从违规问题来看，包括违反商户管理规定、清算管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录，特别是与身份不明客户进行交易，都可能涉及洗钱风险、资金安全问题以及对金融秩序的潜在破坏，因此监管机构依据相关法律法规惩戒力度加大。监管机构对相关负责人的处罚，也体现了“双罚制”原则，旨在强化具体到人的责任追究。

王蓬博表示，支付行业持续从严监管，罚单金额的多少通常与违规性质成正比。随着非银支付监管条例实施，监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为，严厉打击行业乱象。支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线合规化建设。

记者 余继超 实习生 张一禾

文字编辑 姚惠