2月五大行存款利率全解析：工农中建邮各期限收益对比

2月银行开门红正热，手里攥着年终奖想存定期的人，怕是满脑子都是问号：工、农、中、建、邮五大国有行，到底谁家的利息更划算？明明都是国有行，短期、长期、普通定期和大额存单的利率，为啥能差出不少？网传的3年期比5年期划算，利率倒挂是真的吗？

安全不用比，反正都是国有控股背景，存款安全有保障，但多赚点利息，总不能嫌弃吧。

可一查，发现利率表像谜语一样，短期、长期、普通定期、大额存单、上浮利率、起存门槛……脑瓜子嗡嗡的。今年2月这波利率政策，真没那么难选，门道就藏在几个细节里。

先把结论甩出来：小钱短存看邮储，中长期想多赚得盯建行，大额资金冲农行。别再盲目追5年期，利率倒挂是铁律——今年3年期比5年期划算得多。

说点实在的，五大行普通定期，利率基本拉不开差距。3个月期，五家统一0.65%，随便挑哪家，利息一毛一样。6个月期，邮储0.86%，其他四家0.85%，差得出奇地小，10万块也就多5块钱。1年期，邮储0.98%，其他0.95%，这下有点差距了，10万块一年多赚30元。2年期直接不用选，都是1.05%。3年期，建行给了个“彩蛋”——如果你把钱从别家转进来，利率能上浮到1.55%，其他四家顶多1.3%，10万块三年能多赚750元。5年期？别看了，最高1.3%，还不如3年期建行的上浮档。谁还存5年，等于白白少赚。

这还没完，关键是大额存单。5万起步才有资格“上桌”，20万、30万的档位利率能拉开好几百块。农行最实在，20万起存，3年期1.55%，灵活性还高——部分提前支取不影响剩下的利息。100万存3年，利息4万6，比普通定期多9000元。建行顶格高，3年期1.6%，但得30万起，还得是工资卡客户。100万存3年能拿48000元，比农行多1500元。工行、中行就稳，20万起存，3年期1.45%，优点是网点多、线上方便，适合懒得换卡的人。邮储3年期1.48%，夹在中间，县乡网点多，老家存钱图省事的首选。

别忘了，大额存单还能转让，急用钱不用损失利息，APP上一操作，直接转给其他人，本金利息一分不少。今年这是通用规则，存钱不用怕“锁死”。

但你真想多赚点利息，下面这些“坑”千万别踩。第一，建行的1.55%、1.6%高利率，必须是“新增资金”，也就是钱从别家转进来，自己行里活期转定期没戏，只能按基础利率算。第二，5年期别碰，利率倒挂，哪怕你是铁了心想长期锁钱，先存3年，后面再续。第三，别差一块钱卡档，比如建行30万起的1.6%，你存29万只能算1.45%，白白少赚。第四，五大行全国定价，利率差不多，没必要专门跑去别的城市，哪里方便哪里办。

钱多钱少，选法也不一样。5万以内，优先邮储1年期0.98%，其他随意。5-20万，邮储大额存单3年期1.48%，比工行、中行高，门槛也低。20-30万，农行3年期大额存单1.55%，灵活又划算。30万以上，工资卡在建行，直接冲1.6%大额存单，五大行里利息最高。要是嫌麻烦，工行、中行也行，利率低点但操作顺手。

安全性不用担心，国有行全都兜底，50万以内利息本金有存款保险，真不用担心哪家跑路。唯一要抓紧的，是额度。2月“开门红”快收尾，建行1.6%、农行1.55%的大额存单额度真不多，晚一步可能就没了。

利息高低和操作便捷，其实就是存钱的全部逻辑。别想着跑银行“薅羊毛”能有多少惊喜，政策早就卡得死死的。真要说存定期没拿到宣传利息，多半是没看清楚“新增资金”“起存金额”这些小字，别等利息到账才后悔。

说到底，存钱就是比谁会挑细节。你手里那点闲钱，是想多赚点利息，还是图省心？每个人都有自己的答案。

这篇才是真·实用存款攻略！没有虚头巴脑的宣传，纯靠数据说话，五大行利率拉不开差距，但细节里全是门道，新增资金、起存门槛这些小字真的太重要了，存钱赚利息，拼的就是选细节的本事～