银行定期存款与活期存款有哪些差异？

定义与存取规则的差异是二者核心区别之一。活期存款是指存款人无需约定存期，可随时通过银行柜台、自助设备、电子银行等渠道办理存取业务的存款产品，其账户资金可自由流转，通常用于日常资金收付。定期存款则是存款人与银行事先约定存期、存款金额、利率，到期后支取本息的存款产品，存期范围涵盖三个月、半年、一年、二年、三年、五年等多个档次，存期内原则上不支持随意支取，如需提前支取需按银行规定办理相关手续。

利率收益水平存在明显差距。活期存款由于流动性强，银行需随时准备满足存款人的支取需求，因此利率相对较低，其利率由银行根据市场资金供求情况及监管要求自主定价。定期存款则因存款人让渡了一定期限内的资金使用权，银行可将这部分资金用于长期信贷等业务，因此利率普遍高于活期存款，且存期越长，利率通常越高，不同银行的定期存款利率可能存在差异，但整体遵循存期与利率正相关的原则。

流动性差异是二者的重要特征。活期存款的流动性极强，资金可随时存取，几乎不限制使用场景和时间，能满足存款人日常消费、应急支付等即时性资金需求。定期存款的流动性较弱，若存款人在存期内提前支取资金，银行通常会对提前支取部分按支取日挂牌的活期存款利率计算利息，导致存款人损失部分预期收益；若选择到期支取，则可获得全额定期利息收益，因此定期存款更适合长期闲置、无需即时使用的资金。

计息规则的差异也需重点关注。活期存款采用按季度结息的方式，结息日为每季度末月的20日，利息会自动计入本金形成复利。定期存款的计息方式则根据存款类型有所不同：普通定期存款到期一次性支付本息；若存款人选择自动转存，到期后本金和利息将自动转入下一个同档次存期，按转存日银行挂牌的同期限定期存款利率计息；若逾期未支取且未约定自动转存，逾期部分的资金将按支取日挂牌的活期存款利率计息；部分提前支取的定期存款，提前支取部分按活期利率计息，剩余部分仍按原存期、原利率计息。

适用场景的差异适配不同的资金需求。活期存款适合作为日常开支账户、应急资金储备账户，例如工资发放、日常消费、小额转账等场景，能保证资金的即时可用。定期存款则适合用于长期储蓄规划，例如闲置资金的增值、未来特定用途的资金储备，在确保资金安全的前提下，可通过锁定存期获得相对稳定的较高收益。

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本文源自：市场资讯

作者：理财君