上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》

为深入贯彻落实习近平总书记考察上海重要讲话精神和中央金融工作会议关于做好养老金融等“五篇大文章”的工作要求，积极应对人口老龄化问题挑战，推动“十五五”时期上海地区养老金融高质量发展，上海金融监管局印发《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》），围绕建设养老保障体系、强化养老产业支持、满足老年群体金融需求、健全金融机构内部治理架构、加强业务监管和构建协作机制等六大方面提出20条举措，着力构建具有上海特色的养老金管理体系、商业养老金融体系、养老产业融资和保险保障体系以及养老金融风险防控和监管体系。

一是服务多层次养老保障体系建设。同步发力支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金等三大支柱建设，要求银行保险机构持续优化服务环境，提升基本养老保险经办和资金管理安全水平；加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育；通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，同时积极探索商业养老金融改革。

二是满足养老产业融资和风险保障需求。加大对养老产业的金融支持力度，指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游，创新信贷模式、合理配置中长期资金，提升融资精准性；指导保险机构通过股权投资、REITs等方式，为养老产业提供长期稳定资金支持；支持信托机构开展相关定制化服务和不动产信托业务；鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务；支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产。同时，不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业的风险抵御能力。

三是丰富养老金融产品供给，提升老年群体服务体验。要求银行保险机构推出综合养老金融解决方案，推动养老金融从单一产品服务向综合服务生态转变；聚焦老年群体实际需求，形成覆盖养老准备、财富积累、消费支付和风险保障的全生命周期产品谱系。鼓励保险机构优化精算模型，创新商业养老保险产品，开发具有长期领取功能的保险产品，适度提升产品流动性。同时，通过优化网点布局、完善适老设施、提升线上平台友好度，加强老年金融消费者权益保护，持续提升老年群体金融服务的便利性、安全性和获得感。

四是健全内部治理架构。完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等多个领域；加强养老金融专业人才培养，提升综合服务能力。同时，通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变。

五是加强和改进业务监管。进一步细化养老金融监管规则，压实金融机构主体责任，加强养老金融产品适配性管理和市场秩序治理。重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，切实维护老年群体合法权益，推动养老金融回归保障本源。

六是构建协作机制。构建政府、监管部门、金融机构和行业组织等多方参与、多元联动的协作机制，通过加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制，总结可复制、可推广的实践经验，营造养老金融创新发展的良好生态，持续提升上海养老金融的示范引领作用。

下一步，上海金融监管局将引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求，合力落实《行动方案》20条政策举措，发挥金融优势，创新服务模式，强化科技赋能，做深做精各类养老金融业务，抓住先行先试契机，试制度、测压力、探新路，推动上海地区养老金融高质量发展。