江苏农商联合银行：支撑核心贷款平台主机下移的基础设施平台建设

来源：2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：江苏农商联合银行

荣获奖项：专家好评十大优秀案

一、项目背景

从行业发展来看，江苏农商联合银行早期的银行业务系统应用部署倾向于集中式架构，其中重要的核心业务系统一直运行在大型机上，对外部主机技术依赖性强，亟需从集中式向分布式转型，向自主可控方向迈步。从自身来看，江苏地区网内外农商科技资源自成体系，缺少统一的技术和数据标准，存在数据共享和交互难度大等情况，需进行全系统基础设施建设资源统筹。

在监管部门要求和人民银行的指导下，江苏农商联合银行（江苏农村商业联合银行股份有限公司）将2011年投产上线并运行在IBM主机平台上的核心贷款业务平台下移到分布式开放平台，并于2024年8月份完成业务切换投产。此举标志着江苏农商联合银行分布式核心系统云化的重大进展，同时也为商业银行响应监管部门信创工作要求，适应数字化时代的挑战，稳步推进分布式核心系统云化和关键业务系统自主可控能力建设设立了标杆，助力商业银行以“分布式核心系统云化”之活水，浇筑科技自强新高地。

继2023年江苏农商联合银行企业级会计核算平台成功投产后，2024年8月江苏农商联合银行核心贷款业务平台也完成主机下移并成功上线到分布式平台。这一核心系统的不停机投产，标志着江苏农商联合银行信创化建设进入新阶段，也是数字化转型工作的又一次重大进展。在为公司整体的数字化转型提供了强大引擎的同时也为存款等其他模块的最终替代持续积累宝贵经验，更为商业银行领域数字化转型进入深水区树立了标杆。

二、项目方案

1.从业务架构来看

江苏农商联合银行核心贷款业务平台业务架构图

此次核心贷款业务平台的成功投产来之不易，如上图所示：

核心贷款业务平台负责将核心系统中贷款模块功能迁移出来，形成一个相对独立、完整的贷款系统，全面负责贷款相关的所有功能，包括贷款产品维护、账务处理、查询和批处理等。

（1）在产品层面支持各个维度的贷款产品。支持对私普通贷款、个人消费贷款、易贷通贷款、国家助学贷款、贴息贷款等对私贷款和单位流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、承诺贷款、对公承兑垫款等对公贷款，以及委托贷款；同时支持保函、保函垫款、保理、进出口押汇、福费廷等国际结算业务。

（2）账务类功能包括放款、受托支付处理、借新还旧、转垫款、还款、保函赔付、结息、转非应计、利息补收/退回、利息补计/销计、违约金补收、核销、种类变更、账户转移、贷款形态调整、手续费收取、已挂账应收费用收取、不同形式的利息优惠、交易冲正以及隔日错帐调整等。

（3）调整类功能包括展期、利率维护、多级形态调整、分期还款计划表维护、预约放款计划表维护、停息和恢复计息、还款方式变更、凭证补打、期限调整、循环额度的维护/注销/冻结、账号变更、易贷通换卡等。

（4）查询类功能包括基本信息查询、详细信息查询、交易明细查询、还款计划查询、余额打印、授权信息查询、展期异动查询、分段计息明细查询、核销明细查询、摊销明细查询、结清凭证查询、结息明细查询、抵债资产明细查询、抵债资产处置明细查询等，以及贷款还款明细、等额本息还款明细表、贷款账卡及利率变动明细表等连线报表查询。

（5）批处理功能包括批量还款、批量放款、结息、转非应计、转逾期、利息摊销、利息计提、展期、还款方式变更、利率调整等功能。同时，提供结息清单、自动扣款失败清单和批量还款通知单等。

在上述基础功能外，核心贷款业务平台具备以下业务能力。

（1）统一的参数管理模块。用于管理与贷款应用相关的参数，机构、柜员、终端、科目、利率等设置标准遵循现有的业务规则，保障业务的连续性。贷款平台覆盖主机核心贷款模块的全部贷款业务种类，并保持贷款业务种类和科目关系的一致性。

（2）遵循主机核心系统贷款模块和软件包产品之间的功能接口定义、业务处理流程等，做到核心贷款业务平台处理逻辑和接口要素尽量与现状保持一致，支持原请求端发送报文保持不变，减少对关联系统影响。

（3）登记交易流水、交易明细等相关信息，在平台出现异常时，能根据完整交易信息回退或继续处理，不对交易系统产生影响，并且在自动补偿机制失败时，支持人工差错调整等。在自身调用后端服务异常时，支持自动冲正或重发调用，并提供差错对账处理功能。

（4）支持ESB、MQ接入文件传输功能，具有与主机核心系统、企业级会计核算平台的交互能力。交易过程中涉及其他系统时，通过ESB调用相关系统完成交易。

2.从部署架构来看

江苏农商联合银行核心贷款业务平台部署架构图

如上图所示，贷款业务平台的应用采用同城双中心（AB中心）多活部署的方式运行在江苏农商联合银行私有云之上，双中心各多个副本，基于稳定的负载均衡能力实现多活架构。双云通过统一管理平台实现运维和运营，此部署方式提供了更强的处理能力和并发性，同时具备更高的可用性，也降低了管理复杂度。若发生故障在必要时，由ESB控制目标消息队列来实现生产系统和灾备系统的切换。

数据库层面同时支持国产分布式数据库和集中式数据库，以国产数据库为主库，集中式数据库为备库，两者实现可切换模式。数据库采用裸金属服务部署，和应用服务同时运行于融合算力底座，满足不同性能要求的负载统一部署、统一管理的需求。

在故障时，国产数据库备库和集中数据库主库均连接国产数据库主库，由国产数据库同步工具进行同步，集中式数据库主备之间通过数据库同步工具实现高效同步。

为匹配更高的国产化要求，芯片方面采用全国产化鲲鹏和海光一云双芯路线，满足从服务器硬件到私有云软件再到分布式组件的自主可控要求。

江苏农商联合银行同城多中心灾备架构图

三、创新点

1.探索多架构融合新模式

分布式技术的应用已逐渐深入金融科技领域，与传统主机集中式架构扩展性受限、成本高昂的特点相比，分布式架构更能满足复杂多变的金融场景业务需求。江苏农商联合银行综合考虑主机资源、业务需求、系统稳定等因素，逐步将主机高频非账务类交易从集中式部署向分布式部署转移，构建核心系统“集中式+分布式”的多平台多技术融合布局，减少对主机的单方面资源依赖，降低主机科技资源的大量投入。

2.亿级账户并发设计

采用面向“稳态”的集中式主机核心+面向“敏态”的分布式核心策略，多核心运行模式使主机核心系统处理相对稳定，极大地缓解了主机性能压力。目前，非账务下移平台承载了核心系统过半的交易量，已具备提供亿级客户、亿级账户、亿级交易量服务的能力。从整体运行情况来看，这种融合模式非常适合处理交易并发量大、业务独立性强、逻辑处理快速便捷的业务，既保证了银行传统核心业务的稳定性和安全性，又很好地发挥了分布式微服务技术的场景灵活适配能力，同时显著减少主机MIPS资源投入。

3.基础设施自主可控

①路线自主可控

始终保持主流和稳定。基础设施平台组件路线稳定和版本维护，不偏离厂商主流版本，更不偏离行业主流技术，且需要通过架构设计实现持续升级。

②技术自主可控

采用分层解耦、标准集成的方法推进一体化整合，针对每一层的接口ES联合省联社均具备完整而深入的开发和组合能力，可根据变化的需求增加功能模块的接口。

③集成自主可控

基础设施平台和既有系统进行多层次集成，要做到集成方案的设计、编写、测试、上线、运维全流程的自主可控。

④部署自主可控

针对存算分离、多可用域等多种形态，积累标准实施方案，达到过程有指导，部署有参照，多方可协作，独立可执行的自主可控程度。

⑤运维自主可控

针对基础设施平台做到自主运维为主，协作运维为辅，除代码级别外均可以自主运维。达到省联社相关科室具备应急故障可自行参与，重大故障可透明知晓和跟踪的程度。

⑥采购自主可控

不绑定任何硬件、软件生态，采购需要完全自主进行，降低整体TCO，甚至采用双云策略，以期实现良性并行。

4.基础设施平台可进化

基于先进的架构设计和工程实践，解决了困恼客户的能力僵化及管理碎片化问题通过数字原生引擎实现45个组件，1600个功能实例的可进化。

通过基础设施平台底座和云产品独立升级能力，客户获得了在底座版本不升级的情况，独立云产品版本迭代的能力，解决了面临整体升级风险巨大，工作量巨大的难题，并通过数字原生操作系统实现多元算力，管理云主机和裸金属纳入到一个平台，功能持续迭代。

四、技术实现特点及优势

1.基础设施平台可进化

基于先进的架构设计和工程实践，解决了困恼省联社的能力僵化及管理碎片化问题通过数字原生引擎实现45个组件，1600个功能实例的可进化。

通过基础设施平台底座和云产品独立升级能力，客户获得了在底座版本不升级的情况，独立云产品版本迭代的能力，解决了面临整体升级风险巨大，工作量巨大的难题，并通过数字原生操作系统实现多元算力，管理云主机和裸金属纳入到一个平台，功能持续迭代。

2.“IaaS+PaaS”分层解耦

基础设施能够提供更稳定、安全、可扩展的云计算基础设施，包括计算、存储、网络等全链路服务。建设“IaaS+PaaS”分层解耦的全栈云，逐步完成标准化技术中台体系搭建。运用云原生技术特性，构建强大的数据存储和运算能力，满足未来“两地三中心”的设计布局，做到对基础算力的统筹管理，提升算力共享水平，最终实现科技投入的降本增效。

3.“云+应用”一体化运维体系

基础设施为业务的长足发展注入科技新动能。依托基础设施平台，逐步构建以应用为视角的“云+应用”一体化运维体系，统一接入全场景运行数据，将业务指标、应用性能指标、基础设施指标等数据汇聚到同一平台上。该体系将具备全链路可观测能力，通过告警及自动化手段实现故障的快速发现、快速定界、快速处置，提升运维效率和故障响应速度，保障业务连续性。

五、项目过程管理

业务系统项目自2023年9月份立项启动，2024年6月完成设计开发和测试工作，并同步制定了项目上线投产方案，7月份完成技术投产和报文回放并跑工作，8月份完成业务切换投产。

云基础设施平台相关项目从2017年起开始建设云计算体系建设，8年来基础设施平台覆盖测试云、生产云、信创云、灾备云、行业云、核心云等多种场景，支撑千逾台物理节点云化使用，也以其安全、稳定、灵活的特性得到认可。在分布式核心系统改造支撑过程中， 基础设施平台提供金融生产级硬件开放性、产品架构可进化性、多元算力匹配度和分布式架构运维模型体系化四大优势，为江苏农商联合银行引领商业银行信创化和数字化转型的实践助力。

六、运营情况

经2024年7月12日和8月9日两个批次投产后，贷款业务平台成功上线，实现不停机切换。在投产后，及时跟踪系统运行，确保系统上线初期的业务开展，保障交易的正常执行。截止目前，系统每日平均交易量约400万笔，稳定服务于千万级客户。新平台采用信创基础设施、云化分布式应用+国产数据库的架构建设，实现了主机下移+云化部署的两步走目标。

七、项目成效

1.满足监管部门主机替代能力建设要求。新平台采用分布式应用+国产数据库的架构建设，重构贷款模块。贷款下移是继会计核算下移之后，又一次主机模块的成功替代，项目将主机替代能力建设推向更深层次，为存款等其他模块的最终替代持续积累宝贵经验。

2.提升场景金融新生态对贷款业务支撑能力。随着贷款业务的蓬勃发展，核心贷款业务平台的建设有效提升贷款业务处理能力。新平台支持流程编排、快捷高效的二次开发、全面运维监控、快速创建和发布新产品能力，全力配合全省农商行构建场景金融生态战略建设。

3. 是国内农商联合银行率先以可进化架构实现全栈自主可控的数字化转型和信创基础设施平台平台建设实践，助力其综合实力长居农商联合银行第一梯队。

八、经验总结

从云化核心建设来看，立足新技术的融合和关键业务系统的自主可控，制定了重点核心系统领域的主机替代能力建设方案，并明确提出了要建设“面向未来、高效敏捷、自主可控的新核心业务系统”。全省农信体系的科技生态将从“心”出发，加速推进新基础架构建设，实现主机核心系统上云。

从科技人才培养来看，金融科技人才是金融行业创新与发展的支撑与源动力，江苏农商联合银行着力造就拔尖创新人才，全面提升培养能力和培养质量，逐步向人才强总部的目标迈进。“一代系统一代人”，通过新一代科技系统建设，利用对核心技术人才的培养和引进，探索“一主多片区”的研发模式，形成以总行科技人才为主、农商行科技人才为支撑、外部资源为辅的格局，达到对全系统科技人才资源的高效统筹。通过建立一支业技融合的复合型人才队伍，逐步提升自身核心技术领域的竞争力，为科技引领奠定坚实基础。

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