打通乡村金融服务“最后一公里”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

编者按：

在辽宁阜新的乡间地头，普惠金融正悄然重塑农村金融服务格局，让其从传统模式向更广泛、更便捷、更精准的方向演进。在辽宁金融监管局指导下，阜新金融监管分局指导阜新金融监管支局以高质量服务为主线，引导银行业保险业优化服务、下沉资源、创新产品，让金融活水更加顺畅地流向田间地头，流到农户心头。

□马驰 张凤强 记者 经淼

从触手可及的便民服务，到优化投向的信贷支持，再到筑牢防返贫底线、创新特色产品、提升政策保障，在辽宁省阜新市阜新蒙古族自治县（以下简称“阜新县”），一套覆盖全县、功能完善的普惠金融服务体系正越织越密，为乡村振兴注入源源不断的金融动能。

服务扩面提质

畅通乡村“金融末梢”

普惠金融的根基，在于让最基层的农民能平等、便捷地享受到基础金融服务。在辽宁金融监管局指导下，阜新金融监管分局指导阜新金融监管支局将织密服务网络作为首要任务，强化监管引领，推动银行保险机构持续下沉服务，实现“乡乡有机构、村村有服务”。

“以前取个钱，得往镇上跑，来回半天时间就没了。现在好了，村里小商店就能取，省时又省心。”阜新县大固本镇宝德村的褚大爷告诉《中国银行保险报》记者，“如今我骑着摩托车，几分钟就能在村口商店取到钱。”褚大爷的切身感受，是阜新县普惠金融服务网络不断织密的一个缩影。目前，阜新县全县已有助农取款点500余个，村民日常小额取现、转账、缴费，不出村即可办理。仅在2025年，这些服务点累计办理取款业务2.5万余笔，金额超2500万元。

服务的触角，正从“有”向“优”升级。阜新金融监管支局引导各机构推进服务转型升级，已构建起集基础金融、民生缴费与政策咨询于一体的“一站式”综合服务平台。

记者了解到，目前阜新县借助移动展业设备办理储蓄卡，业务耗时从1.5小时锐减至20分钟，效率提升超70%。通过业务流程整合，客户可在单一窗口同步完成社保缴费与银行转账，办理时间由40分钟压缩至15分钟。阜新县福兴地镇生保营子村党支部书记刘志辉告诉记者：“咱们村的徐大娘腿脚不便，如今可乘坐电动轮椅到附近服务点取款；秋收时节，阜新金融监管支局引导邮储银行开辟‘绿色通道’，依托移动服务为种粮大户快速办理收购贷款……现在，阜新县已形成‘网点到镇、便民到村、服务到户’的普惠金融新格局，切实提升了农村金融服务的可得性、便捷性与满意度。”

信贷精准滴灌

赋能产业振兴全局

如何将信贷资源精准配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，成为深化金融服务的关键。记者了解到，阜新金融监管支局围绕“加大涉农信贷投放、强化涉农金融服务”核心目标，通过制定重点领域信贷指引、建立月度监测通报机制等监管措施，引导银行业金融机构将信贷资源精准配置至粮食安全、养殖业、农产品精深加工等关键环节。

阜新金融监管支局党委委员、副局长赵树礼介绍：“县域银行机构信贷资源向重点领域集聚效应显著。主要银行业机构涉农信贷实现量质齐升：辽宁农商银行阜蒙支行2025年涉农贷款发放额突破20亿元，同比增长39.28%；农业发展银行阜蒙县支行涉农贷款余额达9.6亿元，其中普惠型涉农贷款发放1240万元；农业银行阜蒙县支行涉农贷款余额15.14亿元，普惠型涉农贷款增速达26.65%。”

这些数字背后，是金融活水对县域关键产业的强力支撑。阜新县各机构围绕县域农业、特色产业和新型经营主体需求，持续强化对种植养殖、农产品加工等关键环节的金融支持。

在粮食安全领域，阜新金融监管支局推动农业发展银行阜蒙县支行发挥政策性银行职能，为阜新淞航粮油贸易有限责任公司提供1亿元信贷支持，专项用于粮食收购，年收购规模达8万吨；工商银行阜蒙县支行聚焦粮食产后环节，向阜新县军杰粮食有限公司投放499万元贷款支持烘干设备升级。在农业转型领域，辽宁农商银行阜蒙支行精准滴灌设施农业，向农户李洪超发放300万元经营性贷款，专项用于新建32座高标准日光温室大棚。在产业链延伸领域，农业银行阜蒙县支行分别向阜新县丰茂粮食贸易有限公司、阜新县洪时花生制品有限公司投放各1000万元流动资金贷款；农业发展银行阜蒙县支行重磅支持正大阜新百万头生猪全产业链项目，已投放贷款3.51亿元。

从粮食安全到设施农业，从农产品加工到全产业链建设，阜新金融监管支局通过精准引导信贷投向，有效激发了乡村产业的内生发展动力，推动金融服务由“输血”向“造血”转变，为县域经济高质量发展注入了强劲的金融动能。

辽宁农商银行阜蒙支行工作人员深入田间地头调研作物生长情况。姜旭/摄

筑牢防贫底线

巩固脱贫攻坚成果

政策的效果，最终要由群众的获得感来检验。而推动产业发展和守住不发生规模性返贫的底线，亦是金融支持乡村振兴的应有之义。

辽宁农商银行阜蒙支行副行长宋岩告诉记者：“阜新县招束沟镇老宋过去是脱贫户，现在通过5万元‘金信小额扶贫贷’的支持，购入了羔羊及饲料，这两年已经通过发展家庭养殖走上了稳定增收的道路。”农业银行阜蒙县支行副行长孙艺宁告诉记者：“旧庙镇梁南村58岁的王大爷在获得5万元脱贫贷款后，翻修了牛舍、购买了饲料，将养殖规模从8头牛扩大至16头，家庭年收入成功实现了翻番”……这些鲜活案例，充分体现了小额信贷“扶上马、送一程”的政策效果，展现了金融帮扶的温度与精度。

据了解，阜新金融监管支局以脱贫人口小额信贷政策为核心抓手，强化监管引领、完善配套机制，推动辖内银行机构构建起“应贷尽贷、风险可控”的金融防贫返贫安全网，确保脱贫基础更加稳固、成效更可持续。截至目前，辖内主要银行机构已精准覆盖脱贫户及边缘易致贫户450余户，累计发放专项贷款超8亿元。

此外，政策性金融的防返贫作用通过产业带动也得以有效发挥。农业发展银行阜蒙县支行行长张浩表示：“我们积极探索‘产业带动帮扶’模式，在发放项目贷款及粮油贷款过程中，主动向企业宣讲精准防返贫贷款的优惠政策，并与县农业农村局等部门对接，动态获取防返贫监测名单。通过金融精准帮扶贷款认定系统逐一校验后，与企业共同核定融资与帮扶带动方案，并推动企业与相关部门或防返贫户直接签订帮扶协议，按年度落实帮扶责任。在此过程中，通过给予利率优惠、开辟绿色审批通道、实施多级联动办贷等方式，切实提升帮扶效率；在贷后管理阶段，更将帮扶成效作为重点检查内容，确保精准帮扶政策真实落地、长效运行。”

为建立常态化长效机制，阜新金融监管支局同步指导各机构探索形成了多层次、全覆盖的防贫返贫工作体系。如辽宁农商银行阜蒙支行与县农业农村局建立“信息共享机制”，动态获取更新帮扶对象名单；农业银行阜蒙县支行对经营良好、还款意愿强的客户提供续贷支持等。这一涵盖直接帮扶与产业联动的多层次体系，既保障了帮扶政策的精准落地，又实现了信贷资金的安全运行，为巩固拓展脱贫攻坚成果提供了坚实的制度保障。

产品创新驱动

激活县域发展活力

如果说优化信贷结构是“宏观布局”，那么产品创新就是“微观落子”。立足县域产业特色，阜新金融监管支局通过常态化银企对接等机制，引导辖内金融机构创新推广多款针对性信贷产品，为乡村产业发展注入新动能。

聚焦特定环节和特定产业，一批“名如其义”的信贷产品应运而生。各银行机构立足县域产业特色，推出多款针对性信贷产品：辽宁农商银行阜蒙支行推出“金信种植贷”，为卧凤沟乡农户老高发放50万元贷款用于扩大玉米种植规模；工商银行阜蒙县支行推出“种植贷”，向阜新县通达农机专业合作社发放300万元贷款支持玉米种植。这些特色产品的推出，有效解决了新型农业经营主体融资难、融资贵问题的困扰。

在杂粮产业方面，建设银行阜蒙县支行推出“裕农花生振兴贷”，为辽宁省丰满润农产品有限公司提供500万元贷款；工商银行阜蒙县支行针对旧庙镇杂粮产业集群，采取“龙头企业+链条”支持模式，向阜新芳山谷物开发经营有限公司发放300万元贷款。在畜牧产业方面，阜新农商村镇银行阜蒙县支行为养殖户王大哥发放30万元养殖类抵押贷款，支持其扩大养殖规模。

在粮食收储环节，辽宁农商银行阜蒙支行推出“金信收购贷”，为招束沟乡粮食收购个体户老庞发放100万元贷款；邮储银行阜蒙县支行通过持续信贷支持助力粮食贸易企业成长，为祝先生的粮食企业提供从100万元到500万元的梯度贷款支持，陪伴企业从小到大、从弱到强。

金融的支持，更体现在对企业全生命周期的陪伴上。记者了解到，截至目前，全县银行业机构已为超1500户小微企业和新型农业经营主体提供信贷支持近12亿元。这些特色金融产品的创新推广，不仅精准对接了县域特色产业发展需求，还体现了阜新金融监管支局在引导金融服务实体经济方面的监管智慧和为民情怀。这些量身定制的金融产品，正如一把把钥匙，打开了县域特色产业高质量发展的新空间。

深化政策赋能

提升普惠服务质效

普惠金融的可持续发展，离不开强有力的政策支持和风险保障作为后盾。阜新金融监管支局积极推进金融供给侧结构性改革，通过深化产业链金融服务、探索农村产权抵押融资创新，不断增强金融服务的精准性和有效性，让政策红利更好惠及广大农村市场主体。

张浩介绍，在深化产权融资创新方面，创新采用林权经营权转让模式，为阜新县绿峰林业发展有限公司的林业经营与生态修复项目提供3亿元贷款支持，开辟了农村产权抵押融资的新路径。这一创新举措，不仅解决了企业融资难题，而且为盘活农村资源资产、推动生态价值转化提供了有益探索。

工商银行阜蒙县支行普惠金融业务中心经理鞠继江表示：“在构建智能风控体系方面，推动建立跨部门数据共享与联动预警机制，整合市场监管、税务、人社等28项核心信息，建立‘红黄绿’三色风险模型。”另外，农业发展银行阜蒙县支行接入中国人民银行反洗钱、征信及市场监管系统；辽宁农商银行阜蒙支行通过税务、农业农村等部门数据，依托“企税贷”产品验证企业经营真实性与还款能力。这些风控创新，有效提升了金融机构的风险识别与防控能力。

在强化风险早期干预方面，工商银行阜蒙县支行通过数据监测发现某运输企业纳税额同比下降40%，系统触发预警后，客户经理及时上门调研，为企业办理200万元无还本续贷，体现了“早发现、早干预、早帮扶”的风控实效，避免了企业因临时性困难而陷入经营困境。

在推动政策红利直达方面，阜新金融监管支局引导各机构多措并举优化金融服务：工商银行阜蒙县支行将贷款申请材料从11份压减至6份；农业发展银行阜蒙县支行通过省市县三级联动办贷机制提升审批效率；辽宁农商银行阜蒙支行创业贴息贷款加权平均利率下降0.85个百分点；阜新农商村镇银行阜蒙县支行将粮食动产抵押贷款利率降至4.8%。

从体制机制创新到业务流程优化，从风险防控到政策直达，阜新金融监管支局正以全方位的监管引领，推动县域金融服务质效持续提升，为辽宁全面振兴贡献坚实的监管力量。