渤海银行2025年罚单不断，个贷高风险资产待清

渤海银行2025年累计被罚689.9万元，个贷高风险资产仍未出清

2025年12月12日，渤海银行厦门自由贸易试验区分行因“授信调查不尽职”被厦门金融监管局罚款39万元，相关责任人陈王毅被警告。至此，2025年以来，渤海银行各分支机构累计被罚金额已达689.9万元。这一数字再次引发市场对这家全国性股份制商业银行合规经营能力的关注。

多地分支机构接连受罚

从处罚情况来看，渤海银行在2025年可谓 “罚单不断”。10月20日，武汉分行因违反账户管理、金融科技管理、反假货币业务管理、征信安全管理等多项规定，被中国人民银行湖北省分行警告并罚款74.3万元，两名相关责任人分别被罚1.5万元和1.1万元。9月25日，海口分行因“违反外汇账户管理规定”被国家外汇管理局海南省分局警告并罚款1.01万元。

更早之前的8月8日，长春分行因违反账户管理、信用信息采集、客户身份识别、网络安全保护等规定，被中国人民银行吉林省分行警告并罚款59.49万元。7月份更是密集受罚，太原分行因“授信调查不尽职”等问题被罚95万元；太原幸福里支行因“授信未真实反映风险状况”被罚70万元；南宁分行因数据安全和客户身份识别问题被罚32.8万元；合肥分行因固定资产贷款和个人经营性贷款问题被罚60万元。

历史问题积重难返

渤海银行的合规问题并非始于2025年。公开资料显示，2021年5月17日，原中国银保监会就曾对渤海银行开出9720万元的“天价罚单”，直指其34项违法违规行为，包括违规向房地产项目发放贷款、内部审计严重不足、瞒报案件信息、理财业务违规等。此后，该行还多次收到千万级罚单，暴露出其在合规管理方面的深层次问题。

个贷不良率高企成隐忧

渤海银行面临的最大挑战之一是其居高不下的个人消费贷款不良率。年报显示，2024年末该行个人消费贷款不良率高达12.37%，是招商银行同期的11.89倍。这一问题的根源可以追溯到2017年后，渤海银行依托互联网平台加速放贷，个人消费贷款规模在三年内从88亿元飙升至1170亿元。这种粗放式发展模式虽然短期内扩大了业务规模，但也埋下了风险隐患。

尽管渤海银行近年来通过现金清收、呆账核销、破产重整等方式处置了355.34亿元不良资产，但距离完全出清个人贷款高风险资产仍有相当距离。2024年，该行净利息收入仅为155.42亿元，较2020年下降近130亿元，反映出其信贷业务质量持续承压。

经营业绩与扩张步伐

从经营数据看，渤海银行2024年实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；净利润52.56亿元，增长3.44%。截至2024年末，该行资产总额达1．84万亿元，在全国65个重点城市设有376家营业网点。这样的规模扩张与业绩增长，与其频发的合规问题形成了鲜明对比。

新领导班子面临挑战

面对持续不断的监管处罚和历史遗留的高风险资产，渤海银行新领导班子肩负着艰巨的转型任务。如何在保持业务发展的同时，切实提升合规管理水平，妥善处置存量风险，将成为决定该行未来发展走向的关键因素。

监管持续高压态势

从2025年的处罚情况来看，金融监管部门对商业银行的合规要求日益严格，处罚事由涵盖授信管理、反洗钱、数据安全、账户管理等多个领域。这种监管高压态势下，渤海银行若不能从根本上改善内控机制，未来可能面临更大的合规压力。

市场期待实质性改善

作为总部位于天津的重要全国性股份制银行，渤海银行在区域经济发展中扮演着重要角色。市场期待该行能够以此次密集处罚为警示，真正建立起与业务规模相匹配的风险管控体系，实现高质量可持续发展。对于投资者和客户而言，渤海银行能否有效解决历史遗留问题，将直接影响市场对其的信心与评价。