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亿联银行从盈利到巨亏:戴浩卸任后美团接盘能否破局?

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亿联银行迎来关键转折:戴浩卸任董事长,美团或成新舵手

东北首家民营银行、全国第四家互联网银行——吉林亿联银行正经历创立以来最重大的管理层变动。首任董事长戴浩近日正式卸任,这位执掌银行8年的金融老将的离去,标志着亿联银行进入全新发展阶段。更引人关注的是,随着大股东"中发系"陷入经营困境,第二大股东美团或将获得更多话语权,这家互联网巨头能否带领亿联银行走出亏损泥潭,成为业界关注的焦点。

戴浩的传奇生涯与亿联银行的起伏

戴浩的职业生涯堪称传奇。这位1964年出生的黑龙江人,从哈尔滨工商局、公安局的公务员岗位下海,在1997年创立中发实业集团,2005年创办合众人寿,并多次登上胡润百富榜。2017年5月,戴浩带领中发系联合其他六家民营企业发起成立亿联银行,注册资本30亿元,成为东北地区首家民营银行。凭借"全国性互联网银行"的稀缺牌照,亿联银行在初期发展迅猛,2019年营收同比增长487.91%,净利润达1.53亿元。


然而好景不长,2022年中发系因投资恒大出现重大亏损,合众人寿当年净亏损超20亿元,戴浩也从胡润百富榜消失。天眼查显示,2023年6月中发实业成为被执行人,其持有的多家公司股权被司法冻结。更严重的是,2024年12月北京市第一中级人民法院对中发实业发布限制消费令,这家亿联银行的大股东已陷入资不抵债的困境。

业绩滑坡:从盈利先锋到行业垫底

亿联银行的业绩曲线与其大股东的命运惊人地相似。2021年该行资产规模达到历史峰值的598.96亿元后,便开始连续三年缩表,2024年资产总额仅剩408.22亿元,较峰值下滑近32%。营收方面,从2021年的14.35亿元降至2024年的10.91亿元;更触目惊心的是净利润表现,2024年净亏损达5.9亿元,成为19家民营银行中唯一亏损的机构。

导致业绩滑坡的原因复杂多元。一方面是大股东支持力度减弱,另一方面则是与第二大股东美团合作的收缩。数据显示,亿联银行向美团旗下小贷公司支付的平台服务费从2021年的6.46亿元锐减至2024年的3056万元。此外,监管政策趋严也是重要因素,助贷新规实施后,亿联银行的合作机构数量压缩了约80%,仅保留度小满等10家导流获客机构。

美团能否担起拯救重任?

在戴浩卸任的同时,知情人士透露,美团未来将在亿联银行扮演更重要的角色。这家持股28.5%的互联网巨头拥有强大的人才和资源优势,而全国性互联网银行牌照的稀缺性也为未来发展提供了想象空间。拟任的新董事长据传是一位具有国有大行背景的金融老将,这种"互联网+金融"的组合被寄予厚望。

但挑战同样巨大。美团自身也面临增长放缓的压力,是否会向亿联银行投入足够资源尚存疑问。同时,监管环境的变化使得互联网银行的运营模式需要重新调整。正如招联首席研究员董希淼所言,助贷新规虽然带来短期阵痛,但也是银行回归主业、苦练内功的契机。

亿联银行的案例折射出中国民营银行发展的典型困境:过度依赖股东资源,抗风险能力不足。在戴浩时代结束后,这家银行能否在美团的支持下重振旗鼓,不仅关乎其自身命运,也将为其他民营银行提供重要借鉴。在金融业强监管、防风险的主基调下,亿联银行的转型之路注定不会平坦,但危机中也孕育着新的机遇。

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