都市农险新范式！太平洋安信农险持续深耕“保险+”试验田

在摩天大楼与阡陌田园交织的上海金山，中国太保旗下太平洋安信农险正以“都市农险”的独特视角，书写着乡村振兴的创新答卷。

从这片热土走出的“金山模式”，不只是传统农险的简单复制，而是将都市元素注入三农肌理，用金融语言解码超大城市近郊农业的转型逻辑——从“保产量”到“保收入”，从“灾后赔”到“事前防”，从“田头险”到“全链条”，在国际化大都市的屋檐下，种出了具有全国示范意义的“保险+”试验田。

都市农险的“金山定义”：让农业在都市圈里“体面”生长

“都市农险不是农村保险的城市场景平移，而是对都市农业特有风险的一次系统回应。”太平洋安信农险金山支公司负责人郁鸿表示。

金山区32.46万亩耕地中，基本农田占比高达91%，贡献了上海全市14.63%的基本农田保护任务；81万常住人口中有33.8万仍生活在农村，人均可支配收入4.4万元——城乡边界模糊、产业融合加速、风险结构多元，决定了这里需要一套与都市资源要素相匹配的农险体系。

在金山区政府、太平洋安信农险多年的深耕下，截至2024年，金山农险深度10.69%、密度4264元/人；财政补贴5000万元撬动风险保障87.3亿元，杠杆放大174倍，凸显“都市财力+保险工具”的乘数效应，构建出以城市保供为底层逻辑，产业振兴和农户增收为目标导向的都市农险新模式。

保险+产业：把“小特产”做成“大IP”

都市农业的核心是“高附加值”。太平洋安信农险金山支公司围绕草莓、小皇冠西瓜、亭林雪瓜等十二大农业产业化联合体，首创“一体一策”专属险种：

小皇冠西瓜品质气象指数保险——把日照、降水、温度写进保单，让“好吃”可以量化，每亩溢价销售超15%；

食用菌订单价格指数保险——买卖双方都投保，跌价赔买方、涨价赔卖方，1.36亿元订单履约率提升至98%，成为长三角食用菌稳价“压舱石”；

智慧植物工厂收入保险——与稷青科技共建“数据舱”，物联网实时监测光照、CO₂浓度，产量误差±2%，450亩次蔬菜产值锁定1000万元，带动农户增收20%以上。

“过去我们担心天灾，现在更担心市场不认账。都市农险让好产品卖出好价格。”上海稷青科技负责人感慨。

保险+民生：让困难群体在都市圈里“有尊严”

都市的高生活成本，容易放大农村弱势群体的脆弱性。金山把保险搬进“民生兜底”工具箱：

“菜篮子”物价指数保险——CPI单月涨幅超3%即触发赔补，直补困难农户“三餐账”；

“一码通赔”——对接上海市医保系统，入驻随申办，门急诊发票自动抓取，为客户提供“免材理赔”线上化医疗保险理赔服务；

高低温生活成本补偿——为困难农户提供生活费用补偿，提高困难农户生活质量。

从2020至2024年，太平洋安信农险金山支公司农村综合帮扶保险覆盖4.2万人次，累计提供风险保障超200亿元，此模式已推广至上海所有涉农区。

保险+建设：让乡村在都市圈里“高颜值”

都市消费者对“美丽乡村”颜值与功能的期待，倒逼农村基础设施升级。金山把保险机制嵌入“建设—管护—运营”全周期：

示范户创建责任保险——7.23万户“洁美宅基户”参评，94.34%达标，财政每投入1元保费，撬动近6元人居环境改善资金；

高标准农田全生命周期保险——引入第三方TIS机构，从设计、施工到管护“陪伴式”风控，廊下镇2万亩试点项目，竣工验收一次通过率100%，管护费用节省12%。

“保险让财政资金‘花得值、管得久’，成为都市近郊农村建设的隐形工程师。”金山区农业农村相关负责人表示。

保险+治理：让“都市里的村庄”善治有方

高密度人口流动、城乡接合部治理难题，金山用“一张保单”打包：

乡村综合治理保险——把火灾、食品、疫情、见义勇为等9类风险纳入一揽子保障，5年赔付1041万元，减少村集体支出30%，成为上海“平安乡村”建设标配；

务农人员意外险——不限年龄、免清单，6万人次参保，126亿元保障，解决“超龄农民工”后顾之忧。

都市农险的下一站：让乡村振兴与都市圈共生共荣

助力乡村全面振兴！太平洋安信农险将锚定“都市农险”升级赛道，以五大乡村振兴“保险+”示范工程串联成势——收入保险扩面工程率先落地，贯通农业产业链、供应链，为农民稳收增收装上“安全阀”；顺势启动城市保供护航工程，用保险机制守护沪上“菜篮子”“肉盘子”量足价稳；同步推进健康乡村关爱工程，补齐农村老年、妇女、儿童及残障人士等群体的健康保障短板；布局绿色低碳创新工程，率先试水碳汇、水治理、ESG等绿色险种，为美丽乡村增“绿”添“金”；聚焦数字风控赋能工程，以AI、卫星遥感、大数据推动“精准投保、风险减量”，让农险服务触手可及，形成从田间地头到都市餐桌、从弱势群体到绿水青山、从风险减量到智慧理赔的闭环生态，持续放大“金山模式”的都市农险乘数效应。

“金山模式证明，都市不是农业的终点，而是农业价值链的放大器。”郁鸿表示，“我们将以都市农险为支点，撬动乡村振兴与超大城市共生共荣的新篇章，让更多‘金山经验’走向长三角、走向全国。”