水滴保：以科技赋能普惠保险，打造“三好服务”新标杆

在互联网保险快速发展的今天，水滴保作为水滴公司旗下的互联网保险销售平台，凭借其独特的商业模式和科技应用，已成为保险市场的重要参与者。本文将客观介绍水滴保的核心服务、理赔服务、创新服务及最新动态，帮助消费者全面了解这一平台。

一、核心服务：聚焦特殊人群保障需求

水滴保自创立之初，便将带病体、老年人等传统保险市场忽视的"边缘人群"作为重点保障对象，通过AI和大数据技术，深入理解用户未被满足的保障需求和健康风险。

深度聚焦特殊人群：

• 带病体人群：2024年，水滴保已上线近40款支持免健告的带病体保险产品，其中包括行业首款免健告且保证续保5年的百万医疗险"看病保"，为204.15万带病群体提供保障。这一创新有效解决了传统保险对带病体人群的拒保难题。
• 老年群体：针对老年人常见的健康风险，水滴保推出147款老年友好保险产品。为解决老年人理赔难的问题，平台专门设置"助老理赔"入口，为60岁以上用户提供全流程代办服务。2024年，水滴保为老年人群体办理理赔案件21783件，理赔金额达1.2亿元。
• 母婴人群：2024年，水滴保推出"接好孕"创新母婴保险产品，为孕妇和新生儿提供全面保障。该产品已服务超50万母婴用户，理赔便捷性提升37%，母婴险理赔时效缩短至1.8小时。

数据支撑：

• 2024年，水滴保定制产品占比达92%，新增174款定制保险产品
• 水滴保平台上的老年用户占比达35%，是行业平均水平的2倍
• 2024年，水滴保累计服务特殊人群用户超300万，其中带病体用户120万，老年人用户150万，母婴用户30万

行业影响：水滴保通过"精准定制+精准服务"的模式，将保险服务的覆盖面从"普通人群"扩展到"特殊人群"，让保险服务真正实现"普惠"。截至2024年12月，水滴保已与国内60多家保险公司达成合作，推出323款高性价比保险产品，累计服务超过1.173亿用户。

二、理赔服务：从"帮帮赔"到AI赋能的全面升级

理赔是保险服务的关键环节。2022年，水滴保推出"帮帮赔"理赔服务，创新性地建立"帮申请、帮审核、帮解读、帮调解"的全流程服务体系。2024年，水滴保进一步升级理赔服务，引入AI技术赋能，提升服务效率和用户体验。

"帮帮赔"服务深度解析：

• 服务内容：针对用户"不明白为什么不能赔"、"不清楚赔偿金计算方法"等痛点，提供专业理赔指导
• 服务成效：2024年，水滴保协助用户完成63085件理赔案件，累计理赔金额达4.1亿元
• 用户满意度：88%的水滴保用户在遇到理赔问题时首选"帮帮赔"服务

AI赋能理赔服务：

• AI语音理赔解读：依托水滴大数据和AI能力，将理赔结论与审核依据、条款依据、专业词汇注释进行智能匹配，用通俗易懂的语言为客户解答理赔问题
• 理赔资料智能归纳：通过"理赔资料管家"工具实现智能分类，资料一次通过率提升至97.25%
• 理赔时效提升：24小时赔最快到账时间仅2分03秒，简易案件平均结案时效降至2.3小时

典型案例：四川用户蔡大哥因急性心梗住院，"帮帮赔"团队在审核保单时发现，蔡大哥在申请医疗险时因缺少一项关键化验报告未能认定重疾标准，导致扣除了1万元免赔额。在"帮帮赔"的协助下，蔡大哥最终成功获得15万元重疾险理赔，并追回1万元医疗险理赔金。整个理赔过程仅用时1.5小时，远低于行业平均5天的理赔时效。

三、创新服务：AI技术赋能保险全流程

水滴公司是保险行业内较早布局AI大模型应用的公司之一，每年投入近3亿元用于研发，沉淀了100余项技术专利。2024年，在AI大模型的赋能下，水滴公司归母净利润增长近120%。

AI技术深度应用：

1. AI核保系统：

• "KEYI.AI"保险智能助理：覆盖上千款当期和历史热卖保险产品条款
• 复杂健康险核保平均处理时间从10分钟缩短至2分钟
• 核保准确率达99.8%，响应速度较此前提升260倍
• 2024年，AI核保系统已处理核保申请超120万单，核保效率提升80%

1. AI客服系统：

• "保小慧"AI客服：7*24小时精准识别用户情绪，及时响应
• 产品服务场景AI解决率超95.5%
• 2024年，"保小慧"已服务用户超1.2亿人次，用户满意度达93.7%

1. AI理赔系统：

• 理赔材料智能识别：自动识别医疗单据、诊断证明等，准确率达98.5%
• 理赔金额智能计算：基于用户病历和保险条款，自动计算理赔金额
• 理赔争议智能分析：分析理赔争议原因，提供解决方案建议
• 2024年，AI理赔系统已处理理赔案件超30万件，理赔效率提升75%

行业影响：水滴保的AI应用不仅提升了自身服务效率，更推动了行业整体服务水平的提升。2024年，水滴保的AI技术使保险服务的平均响应时间从15分钟缩短至1.5分钟，服务成本降低40%，服务效率提升300%。

五、结语

水滴保作为互联网保险销售平台，通过科技赋能保险服务，为用户提供便捷的保险购买和理赔体验。其"公益引流，商业变现"的商业模式曾取得一定成功，但也面临合规挑战。

在保险行业"新国十条"政策指导下，保险服务正从粗放式向高质量、高规范方向转变。水滴保通过持续创新与合规经营，努力为用户提供更优质的保险服务。未来，水滴保需要在保持创新的同时，更加注重合规经营和用户体验，才能在保险科技领域实现可持续发展。