招商银行烟台分行“科创人才贷”破解初创科技企业融资难题

哈尔滨工业大学（威海）为双一流重点院校，由学校教授创业的众多优质企业一直是各家银行的重点营销目标，但部分初创企业存在缺乏抵质押物、营收较低等现实困难，导致企业在银行融资方面始终未取得进展，甚至一度面临研发资金短缺困境。

招商银行25年新推出了一款名为“科创人才贷”的金融产品，主要为面向高校及科研院所定制的专属线上化信用产品，为机构的在职人才参与的初创期小微企业提供融资服务。相关支行第一时间开展目标企业营销工作，与目标客户一拍即合，“这笔贷款只需要实控人提供个人担保，无需资抵押，现场用时仅7分钟便完成了贷款申请流程，并于当天就完成了额度批复200万元”公司实控人赵总表示，这笔贷款解决了企业的燃眉之急，招行极高的效率彰显出专业服务能力。此次业务成功落地，成功打开了招行与高校创业企业的合作，进一步拓宽了高质量客群的拓展渠道。

“科创人才贷”推出的背景源于2024年6月中国人民银行联合金融监管总局等七部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，方案要求银行业金融机构将支持初创期科技型企业作为重中之重，支持科技人才创新创业。政策引导下，招商银行积极践行金融服务高质量发展的使命责任，依托科技金融服务体系，通过市场调研及分行实践，探索支持科技人才创业的融资服务产品。

“科创人才贷”产品定义为面向高校及科研院所定制的专属线上化信用产品，为机构的在职人才参与的初创期小微企业提供融资服务。产品要求机构为优质985、211理工类高校、中科院等研究院所及知名实验室，具体以招商银行总行发布白名单机构为准；要求企业为非地产、金融等高风险行业、经营时间一年以上、税务评级良好、无明显负面的小微型科技金融企业；要求人才为高校中自身科研成果在校外企业成功转化，以核心技术顾问、企业股东或实控人身份参与企业实际运营的中级职称及以上人员；并且要求人才及企业征信无明显逾期及不良信息。

产品采用全线上的自动审批策略，分行产品经理确认客户符合我行科创人才贷准入条件后自主添加白名单，由客户经理进行贷前尽调，从客户介入进行申请到审批完成耗时最快约7-8分钟。

产品主要优势为准入标准清晰，总行发布科创人才贷高校及科研院所白名单基本要求和准入条件，分行可以根据标准调研后向总行申请纳入，并由总行开展定期评审后准入；契合国家“投早投小”科技金融政策要求，结合企业创新力、科技成果转化等围绕科技人才创业为科技企业提供专属金融服务；授信逻辑易，根据职称等给予差异化额度；产品流程快，从客户申请到审批完成耗时最快约7-8分钟。

烟台招行将持续发挥数智金融的服务优势，为企业提供多元化、个性化金融解决方案，助力实体经济不断发展。