鄄城农商银行：聚焦县域科技企业痛点 加大“知识产权质押贷”推广

近年来，鄄城县紧扣产业结构优化升级主线，立足县域产业基础与资源禀赋，大力培育战略性新兴产业，在医疗器械研发制造、精细化工技术创新、农副产品精深加工等重点领域，逐步涌现出一批科技型中小企业。这类企业作为县域创新发展的“生力军”，普遍呈现出“规模小、轻资产”的典型特征——生产经营聚焦细分领域，核心竞争力集中在技术研发与产品创新，但固定资产较少、传统抵押物不足，融资时易受限于“重资产抵押”的传统信贷模式。这些科技型中小企业持续加大研发投入，在核心技术突破、产品迭代升级过程中积累了数量可观的发明专利、实用新型专利等知识产权，这些“无形财富”成为企业最具价值的核心资产。鄄城农商银行作为服务地方经济的本土金融机构，始终将支持县域科技企业发展作为践行金融“五篇大文章”的重要抓手，聚焦科技企业“融资难、融资慢”痛点，以产品创新与服务优化为突破口，不断提高科技金融服务质效，通过加大“知识产权质押贷”推广力度，将企业“知识财富”转化为“发展资金”，有效激活科技企业创新发展活力，为地方产业转型升级注入金融动能。

强化“政银企”三方联动，抓实营销对接

为精准触达县域科技企业、破解银企信息不对称难题，鄄城农商银行构建“政银企”三方联动的信息共享与营销对接机制，形成“顶层对接-中层推进-基层落地”的全链条工作体系：一是顶层联动获客。总行班子成员主动加强与县科技局、市场监管局等部门的沟通协作，批量获取县域内符合科技型企业认定标准、信用状况良好、有潜在融资需求的优质企业清单，为后续精准营销划定“目标范围”。二是中层统筹推进。信贷管理部牵头指导公司业务部及各公司业务支行，结合优质企业清单制定阶段性营销计划；通过规范客户经理“日常走访、需求摸排、方案推送”等营销规定动作，依托智慧营销系统实时记录营销进展、客户反馈，实现营销过程全流程管控；定期召开营销调度会，通报各支行推进情况，针对难点问题统筹协调资源，确保营销计划高效落地。三是基层精准对接。组建专项营销团队，深入开展科技企业实地走访，重点了解企业技术研发、生产经营、资金需求等情况，持续推进科技企业贷款“增量扩面”。四是常态化服务跟进。固定每周二、周五为“集中营销日”，在县产业园区设立临时驻点，结合前期走访标记的企业业务需求，根据不同行业的用款规律与资金回笼特点，为企业量身定制“融资+结算+咨询”一体化金融服务方案，精准满足重点科技企业与潜力科技企业的差异化需求。

提升金融服务能力，加强产品运用

针对科技企业“融资急、用款频”的需求特点，鄄城农商银行从“流程优化、产品适配、案例示范”三方面入手，提升科技金融服务能力，强化“知识产权质押贷”产品推广实效：一是优化审批流程提效率。创新实行“支行提报+审贷中心复查”同步推进的审批模式——支行在上报贷款申请材料时，同步提交借款企业经营地址的凯立德K码（精准定位标识），审贷中心依托K码“按图索骥”，合理规划全县范围内的贷款复查路线，避免重复跑路、无效核查，大幅压缩复查时间；通过流程优化，将科技企业“知识产权质押贷”审批时间从传统的5-7个工作日缩短至3个工作日内，高效响应企业资金需求。二是适配产品设计强支撑。与鄄城县产业园区深度合作，通过园区推荐、实地调研，筛选出技术前景好、市场潜力大、知识产权清晰的科技型中小企业作为重点服务对象，开展“一对一”上门对接，全面摸清企业技术特点、资金需求及长期发展规划；创新将企业专利数量、研发投入占营业收入比重、科技成果转化数量等指标纳入授信评价体系，打破传统信贷对固定资产抵押的依赖，加大“知识产权质押贷”推广力度——对拥有1项及以上有效知识产权专利、信用状况良好的科技企业，最高可给予1000万元贷款，充分释放企业知识产权价值。

“知识产权质押贷”，为科技型企业发展注入金融动能

山东兴华中药饮片有限公司是鄄城县本土培育的小型科技型企业，专注于中药材生产技术开发、中药材收购销售及中药饮片加工销售，现可生产400余个中药品种，自成立以来凭借稳定的产品质量与成熟的销售渠道，经营状况良好、收入持续稳定。鄄城农商银行在全县“专利企业专项走访”中，了解到该公司因扩大中药饮片生产线、采购中药材原料存在500-800万元资金缺口，且企业拥有“一种中药饮片低温干燥装置”等2项实用新型专利。公司业务部迅速组建专项服务小组，上门开展精准对接，详细核实企业专利权属、生产经营数据后，同步将企业凯立德K码报送审贷中心、提报贷款申请材料——审贷中心依据K码当日完成现场复查，业务部门3日内完成贷款审批与发放，最终为企业发放“知识产权质押贷”800万元。帮助企业实现“知识”向“资产”的转化，以“高效、便捷、精准”的服务体验，为其他科技企业了解“知识产权质押贷”提供了直观参考，进一步扩大产品推广覆盖面。

年初，鄄城农商银行已累计向41家县域科技型企业发放“知识产权质押贷”2.47亿元，贷款资金主要用于助力开展企业技术研发、设备更新、市场拓展等关键环节，切实解决了科技企业“有技术、缺资金”的核心痛点，帮助企业成功突破技术瓶颈，实现产能较年初上升，为科技企业从“小而精”向“大而强”发展提供了有力资金支撑。

通过持续深耕科技金融领域，鄄城农商银行与县域内70%以上的科技型企业建立了稳定合作关系，企业客户综合贡献度明显提升，客户黏性显著增强；同时，凭借“知识产权质押贷”的创新实践，为地方经济高质量发展注入了强劲金融动能。截至2025年10月末，服务科技型企业58户，贷款余额5.76亿元，较年初上升0.68亿元，增幅13.39%，实现“量增、面扩”的良好发展态势。