13万变1260万！揭秘“套路贷”如何用合法外衣榨干借款人

成都市民叶某的遭遇令人瞠目结舌——2023年11月借款13万元，经过5家贷款公司、11名放贷人的层层转手，债务竟像滚雪球般膨胀至1260万元。这并非简单的"利滚利"，而是一整套精心设计的金融陷阱。

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转单平账：债务垒高的秘密武器

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叶某案例中，"转单平账"是最致命的操作手法。当借款人无力偿还首笔贷款时，放贷方会主动介绍新"金主"，用新贷款偿还旧债。但每次转贷都会将前期的利息、手续费全部计入新本金，成都警方调查发现，叶某的原始债务通过这种手法被恶意放大了近100倍。

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更隐蔽的是，这些贷款公司会制造完整的银行流水记录。他们要求借款人先将贷款全额提现，再返还部分资金作为"保证金"，表面上形成合规的借贷凭证。巴南区法院审理的小丽案中，放贷人张三正是通过这种方式，让1.3万元实际借款在账面上变成5.5万元。

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砍头息与文字游戏：藏在合同里的吸血条款

小丽累计还款15万元后，张三仍坚称尚欠5.5万元本金。法院调查揭穿了这套把戏：张三在借款时预先扣除30%的"服务费"，1.3万元借款实际到手仅9100元，却要按全额计算利息。这种"砍头息"手法被最高人民法院明令禁止，但放贷人往往将其包装为"咨询费""管理费"。

2023年6月，巴南区法院依据《民间借贷司法解释》，认定小丽已超额还款1.3万元，判决张三返还款项。类似案例中，灌南县法院还发现更恶劣的"转贷套利"——田某将从银行贷出的13万元转借给顾某，这种违法行为直接导致借贷合同无效。

法律重拳：从民事纠纷到刑事犯罪

当成都警方打掉这个犯罪团伙时，发现其已形成完整产业链。有专人负责招揽客户，有律师团队设计"完美合同"，还有催收公司进行施压。华蓥市检察院监督的一起案件中，老赖罗某开着豪车住着豪宅，却谎称无力支付1390万元工程款，最终因拒执罪面临刑事追责。

刑法第313条明确规定，有能力执行而拒不执行法院判决，最高可判7年有期徒刑。在警方通报的另一起案件中，借款人高先生偿还2887.6万元后仍被追讨470万元，6名放贷者现已因涉嫌犯罪被刑拘。

这些案例揭示出"套路贷"的本质：它不是普通借贷，而是以非法占有为目的的诈骗行为。借款人一旦陷入"以贷养贷"的循环，就像掉进无底洞。正如办案检察官提醒：任何要求"借新还旧"的贷款都是危险信号，保留完整转账记录、拒绝签订空白合同，才能守住法律保护的底线。