企业“出海”金融“扬帆”|险企抢滩海外新能源车险市场

在全球汽车电动化趋势加速推进、中国新能源车不断驶向全球的背景下，险企已锚定海外新能源车险这一蓝海市场。

数据显示，过去五年，全球新能源汽车销量从不足300万辆飙升至超过1700万辆，渗透率达22.5%。今年前三季度，中国新能源汽车销量同比增长35%，出口增长近90%。

“国内险企推动新能源车险出海，主要基于三点原因：一是顺应中国新能源车企与产业链全球化布局，依托既有合作关系实现随行服务；二是海外业务拓展是国内车险增速放缓、竞争激烈背景下的新增长点；三是与国内新能源车企的过往合作，已形成对关键数据积累，为国内险企带来更精准的定价与先发优势。”惠誉评级亚太区保险机构评级高级分析师王梦瑗在接受《中国经营报》记者采访时表示。

新能源车险出海步伐加快

“在战略布局上，我们选择了中国新能源车出口的重点市场——泰国，与生态伙伴紧密协作，为中国品牌新能源汽车出海提供充分的风险保障；在模式创新上，我们以‘科技赋能+产业生态’的双轮驱动能力，聚焦海外新能源车险市场，充分发挥互联网保险公司的数据与智能风控优势。”谈及近日落地的首笔海外新能源车险业务的具体情况，众安保险方面在接受记者采访时表示，首笔业务的落地使该公司成为国内首家实现海外新能源车险业务落地的互联网保险公司，为后续在全球更大范围内提供全球风险解决方案打下坚实基础。

在第八届中国国际进口博览会“新能源车生态发展论坛”上，太保产险副总经理陈森表示，在泰国，中资车企今年预计新能源车销量将超过7万辆，太保产险支持当地保险保单出单的车辆目前已经超过1万辆。

10月31日，中国人保（601319.SH）在三季度业绩说明会上表示，公司按照“聚焦香港、探索亚洲、规划全球”的三步走地区发展策略，持续推进新能源车险出海项目。据了解，人保财险2025年年初顺利实现香港新能源车险业务首单落地。今年上半年，其已承保香港地区中国品牌新能源车辆超千台，赔付率约50%。

11月28日，平安产险党委副书记、监事会主席石合群在2025金融街论坛年会中欧保险创新论坛上表示，平安产险正构建“风险共担、服务本地、数据驱动”三位一体的保障网络。

另外，中再产险与现代保险此前在上海国际再保险会议上正式签署新能源车险出海业务合作框架，双方将依托各自资源优势，共同打造基于数据驱动的海外新能源汽车保险解决方案。

德勤中国保险行业合伙人周晓黎向记者表示，近年来中国汽车企业在创新的同时，也稳步加快国际化的进程并积极完善“全球+本地”的出海生态，出海从可选题变成了必答题，出海战略也变得更加稳健。在进入不同的市场时，中国企业也面临着不同的风险，如供应链、融资、政策等，要更好地应对这些风险，中国汽车企业需要保险公司提供风险保障、风险减量等产品服务，为出海征程保驾护航。此外，新兴的海外市场（如中东、东南亚）在新能源车险业务上缺乏数据、建模等基础能力，零售新能源车险的需求有很大的发展空间，对中国保险公司来说是可观的增量市场选择。

“全球汽车电动化趋势不可逆。随着新能源汽车保有量持续攀升，保险需求随之水涨船高。参考日本险企伴随车企全球化的发展路径，国内险企有望通过服务汽车出海逐步实现自身国际化，海外业务未来可能成为重要收入支柱。同时，随着海外市场数据积累和服务网络完善，险企不仅能拓展车险业务，还可延伸至充电桩责任险、自动驾驶责任险等生态险种，形成更广阔的增长空间。”中研普华研究员郑成渠表示。

险企多模式夯实本土运营能力

尽管海外市场前景诱人，但新能源车险出海绝非坦途，行业仍面临多重挑战。

据王梦瑗介绍，新能源车险出海面临的挑战主要表现在以下几个方面：各国非寿险业务牌照、资本金、产品备案与费率管制差异大，赔案处置周期长；本地事故、道路与维修成本差异使定价因子难迁移，且自动驾驶责任框架不一；新能源特有风险不确定性强；维修与理赔网络薄弱、备件与人工昂贵抬高成本等。

“运营模式上，车险依赖本地化服务网络和团队，更强调本土化与服务时效。这些差异使得车险出海的最大挑战是建立本土运营能力。”太保产险人士曾对外表示。

“挑战主要来自境外市场与国内市场的巨大差异。”众安保险方面表示，包括数据与风控壁垒，如何将积累的新能源车风险数据、风控模型与当地的实际风险状况相结合，实现精准定价；本地化服务网络缺失，如何整合或构建高效、可靠的本地理赔维修网络，控制赔付成本，提升用户体验。面对上述挑战，众安保险的破局思路是以科技和生态为杠杆，赋能合作伙伴，提升本地化服务能力，实现全球化拓展。

头部险企也在探索通过不同的展业模式实现破局。比如，中国人保在三季度业绩发布会上提到，新能源车险出海项目业务模式为，人保财险作为再保分入人，分入国产品牌新能源当地车险业务，与当地合作伙伴承担相近的业务比例，使得双方目标与利益更为一致。

据石合群在2025金融街论坛年会上介绍，平安产险目前已在东南亚地区、中东地区、欧洲等重点市场，与当地头部保险公司、维修服务商及救援机构形成“本地化服务闭环”，实现快速响应理赔的跨境服务。

新能源汽车保险科技服务商车车科技相关负责人近日对外表示，整体来看，保险公司护航新能源车企出海，主要提供三种保险业务模式，第一种是共保或再保机制。由当地保险公司以小额承保为主，中国保险公司通过再保或份额承保，承担大量风险或收益。第二种是与中国车企海外业务合作，把保险作为随车服务，比如在车企售后、APP、经销商端嵌入投保入口。第三种是与国际大型保险公司或保险经纪公司合作，形成“本地化承保+国际共保/再保”的模式，让海外产品更容易被市场接受。

“当前的新能源车险出海模式虽各有侧重，但核心逻辑都是依托合作实现本地化突破，这是模式的共性所在。无论是头部险企还是中小型机构，均未采用单打独斗的扩张方式，而是通过与当地险企、车企、经纪公司等建立合作关系，降低市场准入难度。”郑成渠向记者表示。

（编辑：曹驰 审核：何莎莎）

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