深圳建行以数字化平台破解创新企业融资密码

　　国家级专精特新“小巨人”企业纯钧新材料(深圳)有限公司CNC车间。

　　国家级专精特新“小巨人”企业深圳市源微创新实业有限公司产品测试使用的高低温老化柜。

　　贯彻落实党的二十届四中全会关于“加快发展新质生产力，着力推动高质量发展”的部署要求，在国家创新驱动发展战略的浪潮中，科技创新已成为经济高质量发展的核心引擎。作为改革开放前沿阵地的深圳，如何破解科技企业融资难题，构建适配创新规律的全生命周期金融服务体系，成为金融业面临的重要课题。中国建设银行深圳市分行(以下简称“深圳建行”)以“与时俱进，守正创新”为指引，在科技金融领域展开深度探索，交出了一份令人瞩目的答卷。

　　2025年9月末，科技贷款余额超2500亿元，较年初新增超500亿元，战略新兴产业贷款余额1500亿元，新增超450亿元，增速45%；累计为超过2万家科技企业提供融资服务。在这背后，一套涵盖专营组织架构、特色信贷产品、商投行一体化服务以及数字化风控的全方位科技金融服务体系正在高效运转，而科技企业数字化服务平台的建设，更是成为精准服务不同阶段科技企业的“神来之笔”。

　　构建科技金融专属体系 筑牢服务根基　　

　　深圳建行在科技金融领域并非零敲碎打，而是从顶层设计入手，构建了系统的服务架构。

　　健全组织领导机制是首要保障。深圳建行成立了由分行主要负责人担任组长的科技金融领导小组，分管行领导担任副组长，统筹和推动全分行科技金融业务发展。这种高层主导的组织架构，确保了科技金融战略的执行力和资源调配的有效性。

　　打造专营组织架构是关键举措。作为建行系统内首家授牌的总行级“科技金融创新中心”，深圳建行构建了“总行级科技金融创新中心—分行科技企业专营机构—科创支行—科技支行(监管认定)—科技特色网点”的多层次专营组织体系。这一架构不仅实现了科技金融服务的专业化、精细化，更在分行层面开展科技企业直营直打，持续优化服务支持体系。

　　完善产品创新体系是核心支撑。结合建行“技术流”评价体系，深圳建行创新推出科技易贷、科创平台贷、善科贷、善新贷等线上线下结合的科技企业专属信贷产品，精准支持独角兽、专精特新、“小升规”等不同类型科技企业的发展需求。

　　推进多元化业务试点是创新突破。紧跟国家金融监督管理总局深圳监管局通知要求，深圳建行在并购贷款、研发贷款、员工持股贷款、认股权贷款等科技企业需求迫切领域开展创新试点。截至目前，依托科技支行落地试点业务十余笔，金额超十亿元，有效满足了科技企业在特定发展阶段的特色融资需求。

　　打造数字化服务平台 实现分层分类精准服务　　

　　在科技金融的实践中，深圳建行敏锐地意识到，不同规模、不同阶段的科技企业需求差异显著。为此，该行针对大型、中型、小微科技企业，分层分类搭建数字化服务平台，切实提升服务质效与客户体验。

　　针对小微科技企业“轻资产、缺抵押、融资急”的特点，深圳建行运用“技术流”评价体系，创新搭建了小微科技企业专属线上融资服务平台。该平台通过大数据风控和智能化审批，实现了企业授信的线上化、信用化，大幅提升了融资效率。

　　“传统信贷模式往往看重企业的‘资金流’和抵押物，而我们的‘技术流’评价体系更关注企业的科技创新能力、知识产权价值和研发投入强度，这让许多具有技术优势但资产不足的小微科技企业能够获得及时的金融支持。”深圳建行相关负责人介绍。

　　截至目前，使用该平台的科技企业已超1.1万户，其中近6000家获得授信，累计放款金额突破百亿元，有效破解了小微科技企业的首贷难题。

　　深圳市源微创新实业有限公司便是这一平台的受益者。公司自2008年起步，深耕固态存储领域十余载，已从初创企业稳步成长为覆盖封装、测试、SMT全产业链的综合性科技企业，凭借深厚的技术积累与完善的产业布局，跻身国家高新技术企业、深圳市专精特新企业行列，并通过多项国际体系认证，产品远销全球20多个国家和地区。源微创新通过“科技e贷”获得1000万元授信，高效缓解了经营周转需求。凭借在固态存储领域的持续深耕与创新突破，源微创新的技术实力与发展潜力获得国家权威认可，近期成功斩获专精特新“小巨人”企业称号。

　　“作为处于快速成长期的科创企业，源微创新既重视股权融资对长期战略的支撑，也需要保障日常经营所需的灵活流动资金，破解成长期企业的周转难题。”深圳市源微创新实业有限公司的相关负责人这样表示。

　　对于大中型科技企业，深圳建行则打造了信贷服务平台，通过创新网银支用线上化、电子印章签约审查线上化、智能化测额模型等功能，优化客户办贷体验，提高信贷业务效率，有效为基层客户经理减负。

　　此外，针对头部科技企业的“强链补链”需求，深圳建行创新推出数字化产业链平台，为产业链核心企业定制专属平台，将金融服务延伸至其上下游全产业链。

　　这一平台不仅解决了链上中小企业的融资难题，也帮助核心企业优化了供应链管理。截至9月末，深圳建行已与超过100家核心企业建立深度合作，服务全国链条企业超9000户，形成了良好的产业生态效应。

　　搭建开放服务生态 提供全生命周期支持

　　科技企业的成长并非单一信贷支持所能覆盖，更需要一个开放、协同的金融服务生态。深圳建行通过“银政联动”、“贷款+外部直投”、“一园一策”等模式，整合多方资源，搭建科技金融服务生态圈。

　　在“银政联动”方面，深圳建行积极对接深圳市科技创新局、工信局、中小局、各区科创局、政数局等政府机构，打造了一系列专属贷款产品。如联合科创局、中小局打造高企贷、专优贷，联合龙华政数局、坪山政数局打造区域政补贷等产品，形成了政银合力服务科技企业的新格局。

　　在“贷款+外部直投”方面，与深创投、深圳天使母基金、中小担创投等创投机构合作，深圳建行大力实施股贷债保联动，打造了红土贷、天使贷、中小担创投贷等特色贷款产品。通过线上评价模型对众多被投企业进行精准画像，实现“见投即贷”，有效解决了科技企业股权融资与债权融资的衔接问题。

　　纯钧新材料(深圳)有限公司的案例正是深圳建行生态协同服务的典范。这家国家级专精特新“小巨人”企业，是深圳建行联合深圳天使母基金创新的“天使贷”客户首批客户，获得了1000万元贷款支持。伴随新一轮经营需求出现，纯钧新材料第一时间联系深圳建行，成功获批专属贷款产品“善新贷”700余万元。深圳建行持续陪伴企业跨越成长周期，近期分行向企业引荐建信信托，正对接股权投资业务。

　　深圳建行针对企业不同成长阶段的需求，提供差异化、接力式服务：针对“0-1”的初创期企业，通过股权直投、投贷联动等方式助力其快速成长；针对“1-10”的成长期企业，打造“股权+债权+上市保荐”综合融资体系；针对“10-N”的成熟期龙头企业，则通过产业基金、并购融资等一揽子服务支持其资本运作与战略转型。

　　创新风控机制 筑牢金融安全防线　　

　　在大力支持科技创新的同时，深圳建行始终坚守风险底线，打造了数智化的风险防控机制。

　　在贷前准入方面，该行打造了小微科技企业特色准入模型，依托建行总行技术流评价体系，与深圳市政数局、税务局等深入合作，构建了外部、税务、行内数据三大维度共300多个特征变量体系，使用机器学习算法训练，生成叠加上述三个维度的分行小微科技企业特色准入模型，并通过不断优化迭代，形成了科学有效的评价体系。

　　在贷后管理方面，创新打造了智能化贷后管理平台与数字化风险预警模型。该模型覆盖企业工商、司法、纳税、资金流向等100余项指标，实现对风险信息的实时监测与贷后工作的集约化管理，以“机控+人控”的工作机制，有效提升风险识别与防范能力。

　　“科技创新具有不确定性的特点，传统的风控手段往往难以适应科技金融的发展需求。我们通过大数据、人工智能等科技手段，构建了与科技创新规律相匹配的风控体系，既敢贷、愿贷，也会贷、能贷。”深圳建行相关负责人表示。

　　深圳建行在科技金融领域的深耕细作，不仅体现在持续增长的业务数据上，更体现在其对科技创新规律的深刻理解与服务模式的系统性创新上。从专属组织架构到特色信贷产品，从数字化服务平台到开放服务生态，从全生命周期服务到数智化风控机制，深圳建行正以扎实的行动，书写着科技金融这篇大文章，为深圳乃至大湾区的科技创新注入源源不断的金融活水。　　 推广

　　文：罗曼瑜 赵轶 制版：李斌 刘艳兰 黄炽林