一家科技型小微企业，无抵押物获贷款（迈向“十五五”的发展图景）

大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。

——摘自“十五五”规划建议

在安徽合肥桃花科创产业园，麟图科技（安徽）有限公司新落成的研发中心里，工程师正对自主研发的人工智能（AI）视觉检测设备进行最后调试。设备发出微弱的嗡鸣声，高分辨率工业相机捕捉着传送带上玻璃基板的每一处细节。

“就像给生产线装上了‘慧眼’，能在一秒钟内检测出微米级的划痕或杂质。”麟图科技创始人魏京京指着屏幕上的实时成像图说。

致力于将AI技术用于工业质检，麟图科技的检测系统应用于多家科技公司的生产线。在一家手机厂商的玻璃盖板生产线上，AI视觉检测系统能识别人眼难以察觉的0.02毫米崩边，每年可节约返工成本超千万元。

麟图科技是一家科技型小微企业，拥有国内外专利34项、软件著作权48项。

2024年，企业布局合肥时，却因轻资产运营模式遇到融资难题。“我们的厂房、设备大多是租赁的。”魏京京介绍，传统银行授信注重固定资产抵押，算法专利、软件著作权等无形资产难以估值。“比如，我们投入千万元研发的系统平台，在财务报表上只体现为几十万元的研发费用。2024年底，我们获得了一笔重要订单，但采购原材料的资金缺口让生产进度承压，随时可能延期交付。”魏京京说。

“今年1月在产业园走访时，了解到麟图科技的技术潜力和融资困境。深入对接后，我们推荐了‘科创皖美贷’融资方案，两天为企业发放纯信用贷款300万元，并执行优惠利率。”交通银行肥西支行行长齐志说，这笔资金被企业用于原材料采购，保证了生产进度。

企业没有抵押物，为何银行敢发放贷款？交通银行的科技型企业评价模型通过人力资本、创新能力、企业经营、社会认可、行业地位等5个维度，为企业精准画像、智能评分评级。

“麟图科技的AI算法专利在行业内具有稀缺性，研发团队中博士占比超30%，且已进入高端制造供应链，这些因素均有助于提高企业评级，获取更高的信用额度。”齐志说。

科技创新需要耐心资本的呵护。今年3月，交行与麟图科技签署“共同成长计划”。这一举措推动银企双方实现中长期风险共担、收益共享，为初创期、成长期科创企业提供成本更低、期限更长、额度更高的融资支持。

“银行正与我们探讨股权融资的可能性，助力企业引入更多资金提升研发能力。这种多元化、接力式的融资模式，让我们感受到，银行是合作伙伴，会陪伴我们一同成长。”魏京京说。

获得金融支持后，麟图科技计划年内将合肥研发团队从50人扩至150人，攻坚新能源汽车零部件检测。“新建设的锂电池极片检测线，将使检测效率提升300%。”魏京京透露，企业正研发半导体晶圆外观检测设备，为在“十五五”时期实现更多国产替代作贡献。

本期统筹：吕莉

《 人民日报 》（ 2025年11月07日 02 版）