养老理财产品试点扩围，多家理财公司公布养老理财成绩单

上周养老理财试点正式扩围至全国，多家理财公司也交出养老理财产品“成绩单”。

据同花顺数据梳理，10月27日—11月2日，银行理财市场共新发人民币理财产品1069款（份额分开计算，下同），环比增加85款。根据运作方式划分，封闭式产品781款，开放式产品88款。

从发行机构来看，理财子公司为当前银行理财市场主体，30家理财公司上周共发行897款理财产品，占比近84%。其中，兴银理财新发产品数量最多，达88款，其次是浦银理财、华夏理财，分别发行68款、63款产品。另有64家银行发行了172款理财产品，天津银行发行数量最多，共新发27款理财产品，其次是富阳农商银行、大连银行，分别发行了7款、6款理财产品。

从投资性质来看，上周1069款新发理财产品中1057款为固定收益类，占比近99%，主要投资于同业存单、银行存款、债券等固定收益类资产。其余均为混合类理财产品，共有10款产品新发，环比减少1款，主要投资于存款、债券等固定收益类资产，股票、含权公募基金等权益类资产，以及其他符合监管要求的资产，各类资产比例均低于80%。另外还有两款产品为富邦华一银行发行的代客境外理财，投资性质为权益类。

值得注意的是，上周养老理财业务迎来新规，养老理财产品试点地区由“十地”扩大至全国。10月30日，国家金融监督管理总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》（下称《通知》）。《通知》要求稳步扩大养老理财产品试点，自《通知》印发之日起，养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限三年。试点机构扩大至符合开业满三年、经营管理审慎等条件的理财公司。试点额度提高至各试点机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。

据国家金融监督管理总局网站梳理，2021年9月，首批养老理财产品选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点，试点期限一年。

2022年3月1日起，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。试点机构扩大至“工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财”十家理财公司。

此次养老理财产品试点落地全国，多家理财公司也于近期发布了养老理财产品成绩单。

据工银理财披露，2021年末，工银理财首批参与养老理财试点，推出的11只“颐享安泰”产品惠及超8万名客户，截至9月末存续规模达144亿元。历史业绩方面，截至今年9月末，工银理财全量养老理财产品成立以来平均年化收益达3.57%，今年以来平均年化收益率达6.12%。

此外，在养老理财分红方面，工银理财表示，产品成立满两年且净值高于1，即可每年分红，自2021年产品发行以来截至今年9月末，“颐享安泰”11只养老理财产品已累计分红5.97亿元。

光大理财同样为全国首批养老理财试点机构，据光大理财披露，截至2025年9月30日，全国养老理财产品共51只，10只来自光大理财，其中成立以来年化收益率排名前10的产品中有6只来自光大理财，光大理财养老理财系列全部产品成立以来平均年化收益率4.52%（数据来源：光大理财，净值日期为2025年9月30日）。

农银理财也披露道，“农银顺心”系列封闭式养老理财成立以来平均年化收益率达4.02%，成立以来累计现金分红近8亿元，2024年度平均年化收益达5.24%。“农银顺心”个人养老金理财产品3只，产品成立以来收益在全部个人养老金理财中排名前10（数据截至2025年9月30日，成立满3个月/数据来源：联合智评）。

交银理财公布称，全国养老理财产品共51只，成立以来年化收益率排名前5的产品中有3只来自交银理财（时间截至：2025/9/30：数据来源：普益标准），交银理财养老系列全部产品成立以来平均年化收益率为5.34%（数据截至：2025/10/21；数据来源：交银理财）。

编辑/钱晓睿 王欣宇

（综合自国际金融监督管理总局、同花顺、工银理财、光大理财、农银理财、交银理财）

(编辑：钱晓睿)