北京
在数字金融浪潮席卷而来的今天，如何将前沿技术应用于民生领域，切实解决人民群众“急难愁盼”的问题，是金融机构创新的重要方向之一。在中国人民银行青岛市分行的指导下，招商银行青岛分行交出了一份令人瞩目的答卷——与青岛市住房公积金管理中心联合推出的公积金二手房数字人民币首付方案，破解了传统公积金二手房首付提取难题，充分彰显了招商银行作为数字人民币试点“创新探索者”的先锋角色。
直面传统壁垒，以创新打通民生堵点
二手房交易中，公积金提取用于首付款一直是难题。由于二手房交易存在时间差和不确定性，提取公积金支付首付款长期面临资金监管难、欺诈风险隐患等政策与技术双重壁垒，成为困扰购房家庭的一大“心病”。招商银行青岛分行与青岛市住房公积金管理中心直面这一民生堵点，深度协同，将数字人民币的独特特性与二手房交易场景深度融合，共同打通了这一堵点。
数字人民币构建交易“安全锁”与“信任链”
招商银行青岛分行与青岛市住房公积金管理中心的方案精妙地利用了数字人民币可编程性、安全透明的先天优势，为交易资金构建了一道全流程的“安全锁”。买卖双方通过招商银行APP线上签订监管协议，卖方开设数字人民币钱包作为监管账户，购房人及配偶线上申请提取，提取资金实时划转至数字人民币监管钱包，通过智能合约冻结保障安全。安全高效的资金流转模式，打消了买卖双方对预付资金托管的顾虑，资金划转至卖方数字人民币钱包后处于冻结状态，防范了违约风险，奠定了交易信任的基石，构建了交易“信任链”。
先行先试，在探索中迈向成熟
业务开通几个月以来，受到市场热烈反响，目前已成功办理业务总金额超1.5亿元，帮助数百个家庭解决了公积金二手房首付问题，实现了购房梦。任何创新都不可能一蹴而就，在项目开发过程中，招商银行青岛分行以开放、务实的态度，对各类指导意见进行了积极吸纳与迭代优化。未来，招商银行青岛分行将深入优化金融服务，充分发挥数字人民币创新能力，实现数字人民币在公积金场景中的进一步自动化、智能化，探索数字人民币在更多政务民生场景中的广泛应用。
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