山东
当前，我国经济正处于转型升级关键阶段，小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在稳定就业、推动创新、激活市场活力等方面发挥着重要作用。然而，多数小微企业规模小、固定资产有限，难以跨越传统信贷的准入门槛，担保费、评估费等额外费用也进一步加重了企业的融资负担；同时银行传统的信贷业务环节多、流程长，难以匹配小微企业“短、小、频、急”的资金需求，“融资难、融资贵”始终是制约小微企业发展的瓶颈问题。
针对小微企业的融资痛点，中信银行济南分行结合自身产品优势与地方政府助企优惠政策，以“银政银担协同”为突破口，创新推出“科创+担保”服务模式，以多方联动精准破题，为小微企业纾困解难：
重构合作体系，打造联动合作体系
该行突破传统银政银担合作模式，与济南市地方政府、融资担保公司建立“三级联动”合作体系，并落地济南市融资担保有限公司1000万元直担业务，为无足额抵押物的小微企业成功打开融资通道，提供了新的小微企业融资参考案例。
聚焦行业特性，定制专属金融产品
该行摒弃了“一刀切”的服务模式，针对不同行业小微企业特点，量身定制差异化解决方案：针对科技型企业“轻资产、缺抵押”的特点，创新推出“科创+担保”模式，以企业专利数量、研发投入、科技奖项等创新指标替代传统抵押物，解决科技企业融资难题；针对制造业小微企业原材料采购需求，创新推出“订单+担保”模式，以企业的订单为依托，满足其生产备货的资金需求，助力制造业企业稳定经营。
叠加政策红利，降低企业融资成本
为让小微企业切实享受普惠金融红利，该行充分借助政府“担保费先收后返”“1%贷款贴息”等政策，最大限度降低企业综合融资成本，在担保公司直担业务中为小微企业提供了综合融资利率不足2%的低息贷款，大幅减轻企业财务压力。
未来，中信银行济南分行将进一步强化银行、政府、担保机构等多方协同，将政策红利转化为企业收益，并不断完善业务流程、优化产品与服务，推动“科创+担保”等创新模式向更多行业、更多区域延伸，为小微企业的持续健康发展提供有力支撑。
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