国企干供应链金融：不敢做才是最大的错！

宁可不做，不可做错？错！不敢做才是最大的错！

上周和几个兄弟企业聊天，听到最多的一句话就是："现在这业务，真没法干了！"

上头天天喊"严防风险"，下头干脆躺平——单子能不接就不接，业务能不碰就不碰，美其名曰"零风险操作"。

不出事≠没事

咱们都明白：现在不出事，不等于以后没事；现在不担责，不等于以后有作为。

我认识的老李，去年就栽在这个"零风险"上。他们部门业绩下滑45%，年底述职时领导一句话把他问懵了："你这'零风险'是做到了，但公司的利润风险谁担？"

结果？今年调到闲职部门喝茶去了。

反倒是他手下那个"爱闯祸"的小王，去年做了三单供应链金融。虽然其中一单确实遇到点麻烦，但人家风控措施到位，最后有惊无险。三单业务共创利1200多万，今年直接升了副总。

这说明啥？业务可以大胆做，风险必须精细管！

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三个土办法，比理论管用

干了多年贸易，总结出三个土办法，我感觉比那些高大上的理论管用多了：

1. 画个"风险地图"

接单前，把业务和风控的兄弟叫到一起，泡壶茶，把可能的风险点一个个标出来：

●客户靠不靠谱？（查征信、看流水、打听行业口碑）

●货物好不好卖？（看行情、查库存、分析价格走势）

●钱怎么收回？（押金、担保、保险，一个都不能少）

举个栗子：2019年做钢材那会儿，我们预判价格可能要跌，签合同同时做了套期保值。后来价格真跌了，因为早有准备，反而多赚了300多万。

2. 学会看人下菜

把客户分成三类：

●老主顾（合作3年以上、付款及时、需求稳定）→ 重点维护

●潜力股（合作1-3年、信用不错、有发展空间）→ 适度支持

●新客户（第一次合作或信用记录不全）→ 严格控制

浙江老张就这么干的，去年大宗商品市场波动那么大，他们业绩反而逆势增长37%！

3. 善用"救生圈"

这些金融工具就是咱们的"救生圈"，该用就得用：

●信用保险：投保后坏账率能降70%

●期货套保：价格波动不怕

●应收账款保理：资金周转更快

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看看别人家怎么玩的

广东有家国企去年搞了个智能风控系统，效果杠杠的：

●业务量增长50%

●坏账率下降30%

●审批效率提升60%

人家怎么做的？其实不难学：

●建个客户信用数据库

●设个风险自动预警

●每单业务系统自动评分

●超风险限额系统自动拦截

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下周就能干的三件事

别等明年后悔了！这三件事，下周就能干：

1.开个风险排查会，把在手业务过一遍

2.建个简单的客户评级制度，A/B/C三类区别对待

3.尝试用一种金融工具，从最简单的开始

记住：完美的风控不是零风险，而是风险与收益的平衡。

说句掏心窝的

老话说得好：撑死胆大的，饿死胆小的。在现在这个环境下，咱们既要胆大，更要心细。

风控不是业务的"刹车"，而是"安全带"。系好安全带，才能开得更快更稳。

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十二个最常见、最致命的“坑”

作为国企供应链人，他们从上百个真实案例中提炼出十二个最常见、最致命的“坑”，希望帮助同行躲过明枪暗箭。

一、合规是生命线：踩错一步，万丈深渊

陷阱1：存货托盘——沦为“废品回收站”

有些民企把陈年滞销、非标品、难定价、货权模糊的货物包装成“托盘业务”推给国企。结果国企钱付了，货却根本卖不出去，甚至找不到哪些货是自己的。

案例：某国企接收500吨电解铜，仓库里堆成山，却无法对应具体货垛。后来才发现，同一批货被重复质押3次，最终资金链断裂，国企背锅。

他们的铁律：货权必须清晰到垛、堆、卡板！拒绝一切“资金池”模式的存货操作。

陷阱2：代采垫资——预付款一去不回

打款给“合作方推荐”的小工厂或贸易商，殊不知对方是关联团伙。钱刚转出，人就消失。

他们的铁律：严格KYB（了解你的业务）、KYC（了解你的客户）！拒绝任何背景模糊的预付款请求。

陷阱3：合资公司——民企做局，国企背锅

民企拉国企成立合资公司，国企出任董事长、财务总监，但资金实际流向民企控制账户。甚至民企用合资名义收取下游预付款后消失，国企被连带追责。

他们的铁律：合资公司资金流动必须全程监控，拒绝“名实分离”的操作。

二、风险管控：十二级风浪，三级防御体系

陷阱4：赊销失控——所谓“监管”只是形式

国企对工厂实施“监管式赊销”，实则根本无法控制货物。对方一旦转移货物，国企钱货两空。

他们的铁律：赊销必须配合实物控货+物联网监控（如RFID电子围栏），否则免谈！

陷阱5：梯子陷阱——“预付款模式”藏杀机

两个民企本就存在交易，拉国企进来“做增量”，声称双预付款零风险。结果上游收款后消失，下游要求国企交货，国企被夹在中间被告。

他们的铁律：凡是“白赚中间差价”的交易，多是陷阱。国企不是梯子，更不是防火墙。

陷阱6：进口代理——国内外联手做局

国内客户与境外供应商串通，国企垫付货款后境外不发货，或发货后国内客户拒不付款。国企被内外夹击。

他们的铁律：进口业务必须核实境外实控人+收取保证金+物流全程跟踪。

三、市场洞察：看不清趋势，寸步难行

陷阱7：被当“枪”使——国企成增信工具

某些企业只为获取与国企交易的流水、合同、发票，以此去银行申请低风险额度或授信。国企不知不觉成了“信用背书方”。

他们的铁律：所有交易必须基于真实需求！拒绝任何“只走单、不控货”的合作。

陷阱8：偷懒不赴现场——签收单伪造，钱货两空

国企人员不参与交付现场，对方伪造签收单，套走资金。常见于医疗设备、煤炭、钢材等大宗交付。

他们的铁律：凡是超50万的交付，必须派人现场核验+拍照留证+人脸确认签收。

四、客户管理：信任≠放任，机制才是王道

陷阱9：退税骗局——上游买票，国企被反纳

上游供应商通过虚开发票，让国企出口退税。一旦税务稽查，国企不仅退税款拿不回，还可能被罚款。

他们的铁律：严格审核上游发票流+业务流+资金流，三流合一才能合作。

陷阱10：关联交易循环——工厂与客户是同一实控人

国内工厂卖货给国企，国企再出口给境外公司，境外公司实际仍是工厂控制。一旦货物回流境内，涉嫌骗税。

他们的铁律：穿透式核实终端客户！拒绝任何“境外兜圈”型交易。

陷阱11：虚假仓单质押——一货多押，血本无归

国企凭仓单放款，后来发现同一批货被重复质押多次，仓库参与做局。

他们的铁律：只合作物联网监控仓库+定期第三方盘点+区块链仓单溯源。

陷阱12：所谓“行业惯例”——其实是风险漏洞

很多人用“行业都这么操作”当借口，掩盖货权不清、资金池运作、代理监管缺失等问题。

他们的铁律：凡是说不清实质风险的“惯例”，都是雷区。国企必须建立比行业更高的风控标准。

结尾：守正出奇，方能长久

供应链金融从业者深知：供应链的本质是供需，表现形式是交易、交付、支付、金融，但核心永远是真实、稳定、可控。

国企不是不能创新，但不能用创新掩盖风险；不是不能合作民企，但不能用信任替代机制。

来源：EFEC产链网、供应链Finance智库

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