以案说法：保单过了犹豫期一般不能全额退保

在网上经常看到有网友提问平安退保怎样退全款？保险全额退保是一个值得详聊的话题，它与现在社会上层出不穷的非法“代理退保”保险诈骗扯上关系。

退保是指投保人在保险合同生效后，在保险期间内，向保险公司提出申请，提前终止保险合同效力的法律行为。合同终止后，保险公司不再承担保险责任。退保是投保人的法定权利。

说到全额退保得先说保险单的犹豫期。所有的保险单都有一个犹豫期，一般是收到保单后的十天或者十五天之内。犹豫期的主要作用在于：客户收到保单查看保单后，觉得保险产品不适合自己，可以无成本的退保，体现了保险的公平性。因此，全额退保在犹豫期内是存在的。那过了保险单犹豫期后又是何种情况呢？投保人事先需要明晰的是保单前几年的现金价值往往远低于已交保费。因此退保越早，退还保费越少，损失比例通常越大。这也是为何有消费者频频在网上搜索“全额退保”的原因，而非法“代退”正是抓住了消费者不愿损失保费的心理，布下了“代理全额退保”的骗局。

两年前，王女士为规避意外风险，给家中的“顶梁柱”其爱人刘某在保险公司投保了一份重大疾病保险。两年后的某天，王女士在与朋友闲聊时听朋友说起平安退保怎样退全款的话题，王女士动了退保的心思，于是通过朋友介绍的“代理退保”人员办理退保。她与“代理退保”人员签订了代理退保协议，向其提供了银行卡号、身份证号、家庭住址等个人信息，并按照协议约定向代理机构支付了5000元的咨询费，约定全额退保后再支付30%的手续费……

前段时间，保险公司接到王女士的理赔报案，其爱人罹患重疾想要申请重大疾病理赔。但经保险公司工作人员查询，王女士给其爱人投保的保单早已退保失效，无法申请理赔。面对高昂的医药费，再看看远远少于预期的退还保费，王女士悔不当初……

假如没有“代理退保”非法中介的从中作梗，王女士和她的爱人也不至于落得如此落魄境地。“代理退保”保险诈骗必须得引起重视。

保险的主要功能在于转移生活中的各种风险，承担起风险对冲的作用。我们通过年交保费并与保险公司签订保险合同，就把我们可能会面临的一些风险转移给了保险公司，当灾难或疾病或意外不幸来临，保险公司就会担当起支付理赔金的责任。如果由于轻信非法“代理退保”而真的退了保险，不但生活没了保障，还无缘无故损失了一大笔手续费，真的得不偿失。

因此，作为被保险人要清楚，保险单过了犹豫期在一般情况下是不能全额退保的，如果有人向你游说“代理全额退保”，必须要提高警惕，以免落入保险诈骗圈套。如果被保险人确实由于保险产品不合适而要退保，可以通过一站式服务数字门店办理退保，或者通过消费者维权直达专线咨询办理。

当某些消费者还在上网搜寻“平安退保怎样退全款”的时候，一门心思想减少保费损失的他们可能没有意识到，“代理退保”非法中介可能正在暗处窥视着他们，伺机而动。因此，保险退保要三思，提高风险防范心理才能远离诈骗与圈套。