湖北：中小企业商业价值能变“钱”

本文转自：人民网-湖北频道

人民网武汉7月10日电 （记者荣先明）中小企业融资难问题如何破题？今年4月，湖北推出中小企业商业价值信用贷款改革试点，让企业的商业价值能变“钱”。据悉，截至6月30日，湖北中小企业商业价值信用贷款累计放款167亿元。

该政策的核心就是打破传统“重抵押、轻信用”的融资逻辑，依靠数据增信和财政增信，建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制，让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款。通俗来讲，就是中小企业不需要提供任何抵押、质押、担保，凭借商业价值信用评级，就能找银行贷款。最高可授信1000万元，纯线上操作，一次都不用跑。为降低银行风险，湖北还设立省市两级10亿元风险资金池，让银行敢贷、愿贷。

湖北鼎璞环保科技有限公司是该政策的受益者之一。作为一家轻资产型科技企业，该公司此前曾多次向银行申请贷款，但均因缺乏足值抵押物而未能获批。该企业法人万鑫鑫坦言：“在接触商业价值信用贷款前，我们已经做好了股权融资的准备，这将直接稀释创始团队的控制权。”

转折发生在5月中旬的政银企对接会上，通过“鄂融通”平台提交申请后，农业银行创新采用“数据画像+信用评级”的评估方式，仅用72小时就完成了从申请到放款的全流程，300万元资金的到位使企业成功锁定了关键原材料采购订单。这不仅是解决了企业的燃眉之急，也增强了企业获得感。

此次放贷，农业银行进行了机制创新，通过政务数据平台直连，及时联系提供金融服务，优化业务流程，最大力度为中小企业提供金融服务。

商业价值信用贷款不仅是一项产品创新，更是银行业服务实体经济的一次理念革新。随着试点范围的扩大，这种“数据驱动、信用赋能”的新模式有望成为破解中小企业融资难的关键路径。

数据显示，自今年4月湖北发布中小企业商业价值信用贷款政策以来，截至6月30日，湖北中小企业商业价值信用贷款运行平台总计入库企业105750家，平台22家银行总计接收企业贷款申请21070户。其中，完成授信金额近203亿元，完成放款金额167亿元。