中银理财三罚累计2000万！行业监管“长牙带刺”再升级

时隔4个月，又一张千万罚单，剑指银行理财子公司。

至此，今年上半年，两家理财子公司合计被罚超3000万，逼近2024年全年理财公司罚金总额，而其中一家机构已被罚多次。

01中银理财三领罚单，合计2000万元

近日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，中银理财有限责任公司因非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求，信息登记管理不到位等违法违规行为，被罚款1290万元。

对此，中银理财回应称，本次行政处罚主要是2023年理财业务现场检查中发现的问题。相关处罚问题已严格按照监管要求于2024年6月全部整改完毕。

据了解，这是中银理财自成立以来，领到的第3张罚单，也是继兴银理财、交银理财之后收到的第三张千万级罚单。

2022年5月26日，因理财业务存在六项违法违规，中银理财被罚460万元，受理财业务等问题拖累，中国银行也一同被罚，处罚金额为200万元。

当时，中银理财也和被罚的光大理财一同成为首批被罚的理财子公司。

2024年6月24日，因“未能有效穿透识别底层资产”“非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日违法违规行为”，国家金融监督管理总局对中银理财作出罚款250万元的行政处罚决定。

加上这次被罚的1290万，中银理财已被罚2000万。

官网信息显示，中银理财于2019年7月4日正式开业，是中国银行全资子公司。据银行财报信息，2024年末，中银理财产品管理规模1.88万亿元，同比增长15.3%，管理规模在六大国有行理财子公司中排名从上一年末第一降至第三。

而在净利润方面，据中国银行2024年年报披露，中银理财去年实现净利润19.63亿元，较上年增长20.58%。在六家国有大行的理财子公司中居首位。

2025年3月，中银理财公告，自2025年2月26日起，黄党贵就任中银理财董事、董事长，同时担任公司董事会战略与预算委员会主任委员。同时，宋福宁辞去公司执行董事、董事会消费者权益保护委员会主任委员、董事会战略与预算委员会委员及公司总裁职务。

02行业已收17张罚单，信披将成监管重点

今年2月份，交银理财也领了一张千万罚单，也是目前为止理财公司最大的一笔罚单。因理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等违法违规行为，其被国家金融监督管理总局罚款1750万元。

至此，上半年两家理财子公司合计被罚超过3000万。2024年全年，8家银行理财子公司合计被罚3120万元；2022年，银行理财子公司被罚总额合计为1130万元。这也意味着，近年来，金融监管力度越来越大，罚款额大幅增加。

除了今年交银理财和中银理财大额罚单外，2024年6月份的处罚也被媒体广泛关注。国家金融监督管理总局集中对招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财5家银行理财子公司开出罚单，罚款金额分别为850万元、750万元、650万元、400万元、250万元。

在罚单数量上，自2022年5月，原中国银保监会开出银行理财子公司的首张罚单，到6月27日中银理财的这张大额罚单，银行理财子公司共收到17份行政处罚决定书，涉及13家银行理财子公司，包括交银理财、工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、中邮理财6家国有行理财子公司；光大理财、兴银理财、招银理财、平安理财、信银理财5家股份行理财子公司；还有杭银理财、渝农商理财2家城商行和农商行理财子公司。其中，中银理财被罚3次，次数最多，建信理财被罚2次，杭银理财被罚2次。

在罚单内容上，多聚焦在因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日等原因，也暴露了理财子公司在内部控制和风险管理方面存在的漏洞。

资深金融监管政策专家周毅钦在接受财联社记者采访时表示，理财子公司监管呈现显著升级态势。预计未来罚单金额还会持续走高，处罚事项也将更加常态化。

众所周知，与公募基金相比，理财产品信息披露不够完善的问题一直都是受市场诟病的主要问题，这也是各类金融机构违规的重点。接下来，信息披露和消费者权益保护或成为监管的核心发力点。

另外，上月，国家金融监督管理总局发布消息，为规范资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为，推动同类业务实施统一监管标准，强化投资者合法权益保护，金融监管总局起草了《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。

《办法》共六章三十五条，对资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为进行了系统规范，全面覆盖产品募集、存续、终止各环节，督促机构严格履行信义义务，充分保障投资者的知情权和选择权。

这也表明，在不久之后，理财产品的披露将在监管层面得到进一步的规范。