以案说险｜“车辆统筹服务”不是保险

案件概述

2025年2月，王某为自有营运货车购买车辆保险时，为节省费用通过非正规渠道投保，在保险公司购买交强险后，另向某“Y统筹服务公司”购买机动车统筹服务产品。

承保期间，车辆发生严重交通事故，保险公司依据交强险条款完成赔付，但Y公司以资金不足、条款争议等理由拒绝赔付。

案件分析

车辆统筹产品并非保险产品，是通过向车主集资的方式，形成统筹资金来为参与统筹的车辆提供保障。王某为省钱选择购买车辆统筹产品，实际上面临法律效力、服务能力、衍生权益三重风险。

01 法律效力缺失

“统筹服务”不属于保险业务，相关协议不受《中华人民共和国保险法》保护。统筹公司缺乏偿付能力监管和风险分散机制，消费者可能面临合同无效、诉讼成本高等法律风险。

02 服务能力不足

统筹公司无专业理赔团队，常以“资金池不足”“责任认定争议”等理由拖延或拒赔，且消费者无法通过保险投诉渠道维权。

03 衍生权益损害

信息泄露风险：统筹公司可能违规收集车主身份信息、车辆数据，用于非法牟利；

续保成本增加：未投保正规商业险的车辆，后续再投保时将丧失无赔款优惠，保费显著上升。

风险提示

消费者应优先通过正规保险渠道投保以保障合法权益，中国人寿提醒广大消费者：

资质核验

投保前通过监管部门官网（如国家金融监督管理总局）验证机构是否持有《保险业务许可证》；要求销售人员出示资格证、展业证等身份证明。

资金安全保障

仅通过保险公司对公账户缴纳保费，拒绝向个人账户或第三方平台转账；收到电子保单后，立即通过官方渠道核验保单编号真实性。

合同审阅要点

重点关注免责条款、赔付条件、争议解决方式等内容，避免轻信“价格低廉”“保障全面”等模糊宣传；要求提供完整条款文本，拒绝以“统筹协议”“服务合同”替代标准保险合同。

风险规避措施

警惕声称“与保险公司合作”“保单平移”的中介机构，此类行为可能涉嫌非法代理；留存缴费凭证、沟通记录等证据，遭遇拒赔时可通过司法途径维权。

本文旨在宣传普及金融保险知识，对部分专业名词进行口语化解读以便于消费者理解，不作为个案理赔依据。