养老社区这么搭配，太猛了！

今天呢，教大家一个王炸的搭配，可谓是一绝。

这两年呢养老社区还是非常火爆的。

对于高净值客户，养老社区就是一个必备品。

以往呢，我们也和大家分享过很多高端养老社区的内容。无论是从居住体验、周围环境，医疗资源，配套设施，以及适老化细节等等，都是为养老专门考虑的。

而且好的养老社区，都需要一定的入住条件。其中最好的方式呢，就是购买对应保司的养老金，可以获得优先入住权。

不过现在内地低利率时代，导致产品的收益确实缺乏一定的想象力。毕竟预定利率是2.5%，那对应养老金产品，领到80岁，长期复利也就在2.5%这个水平附近。

这个就是低利率时代的现实，无风险利率就是只能维持在这个水平，毕竟存款、国债这些，现在都低至1%了，养老金都算是好的了。

那有没有什么办法，可以有更高的收益预期，还能搭配养老金呢？

之前和大家分享过内地保险巨头在香港布局的情况。就是中国人寿、太保，太平等等，都选择在香港建立业务，开拓市场。也有保司，在香港引入养老社区的理念。

这两年内，香港保险也确实非常火爆。所以在我看来，香港保险外加养老社区的理念，可谓是王炸组合。

下面呢我就给大家介绍下，为啥这个组合，特别的香。

之前和大家介绍过，香港保险的特点。

就是它的预期收益确实是比较高。

香港是国际金融中心，可以投资全球，这样哪里有机会，就能获得比较高的收益预期。而且香港保险相对来说，对保司投资和开发产品没有太多的限制，给了很大的自主权。

这样的话，香港保险预期收益确实非常高，到最后，一度可以达到7%的复利（当然今年7月前会调整一定的演示收益，受到一定影响）。

当然了，预期给到这么高的根本，是这些产品都是分红险，采用的是低保底+高分红的形式，分红部分的收益是不确定的。

不过根据我们之前核实过，之前卖过的很多老产品，其实达成率还算是说得过去。比如我之前写过的文章——

就提到过一款产品，整体分红表现和预期收益相当，真实收益水平是有机会达到6-6.5%的。

但我觉得香港保险有意思的地方，其实不仅局限于收益，而是它比较丰富的功能。

比如养老金来说吧。有些产品呢，足足有12种年金权益，我介绍几个我觉得有意思的。

比较常规的呢，就是固定领取，活多久、领多久这种，这个就是最基础的了。

但实际养老时，需要顾虑的场景还是比较多的。

比如一个很直接的问题，就是养老通胀。

那可以考虑转换成递增式领取。

开始领得少一些，但每年会递增，对长寿人群非常有吸引力。

当然这类养老金领取形式呢，内地也是有的，其实不算啥稀奇的。下面我重点介绍两个让我觉得很有趣的。

一个功能是考虑到了，夫妻双方。

比如说，内地养老金，一般只能让被保人领取，要是被保人挂了，这个保单就结束了。

但香港有的养老金，可以设计夫妻联合领取。大体的意思是说，一方去世了，另一方还能接着领。

而且继续领的钱，也不少，能达到原有的2/3，活多久、领多久。

这就很人性化。毕竟一般家庭，买养老金可能就买一份，要是被保人先走了，后留下那个人领不到养老金了，还挺痛苦的。

另外呢，还有个非常好的功能叫做叫重疾双倍领取。

就是一旦患重疾，在后续60个月的时间，可以领原本领取金额的双倍养老金。比如说原来每个月5千，患重疾就能领1万。

这个也确实考虑到，到老后面临的现实问题。毕竟，真要是患大病，原本的养老金未必够用，需要额外一笔钱。

这个时候直接发双倍，确实能解决不少问题。

所以我觉得，香港保险的功能，确实非常丰富。另外，还能搭配内地的养老社区，简直是锦上添花。

那下面呢，我就给大家介绍两家，在香港布局养老社区理念的保司。

一家是太平洋人寿，大名鼎鼎。

太保香港开展业务则要晚了许久，直到2021年才正式设立。但这并不妨碍太保香港的竞争力，毕竟背后有着强大的股东。

母公司中国太保集团其实不用和大家过多介绍，实力确实毋庸置疑。无论是保费规模还是资产，都是头部的存在。

背后也有上海国资委，有国企背景支撑。

2024年前三季度的最新标准保费排名第15，与2023年相比业绩幅度大增。其他评级方面，穆迪评级是A3级别，也还不错。

在香港买了他家的保单，总保费达到一定规模，通过旗下的太保尊尚会，入住养老社区。

保费规模的要求，总保费高于30万美金或者220万，就可以获得【太保家园】2+1的入住资格，就是自己外加2个直系亲属，实现全家养老。

另外保费超过50万、80万美金，享受的优先入住权名额更多。

并且为方便内地养老，太保在香港的保单收益，可以直接用于直付在他家养老社区，即太保家园的养老费用。就不用担心汇率啊、支付时出现的不便利了。

另外呢太保他家产品路线，也属于较为独特的，除了和香港保险同质的低保底+高分红，他家在香港还开发出了高保底的分红险。

保底预期2%外加上浮动收益，预期收益不如其余产品，但也能达到5%，走的完全是一个稳健风格。

这样就适合，接受不了浮动收益变动太大，想要安稳一些的产品。

再来说下，太平洋人寿香港分红数据，还是比较出色的。

最近也更新最新一期达成率情况，4款产品达成率都做到了100%。

不过呢产品数量有限，参考价值可能没那么大。

最后呢，太保他家的养老社区，其实也算是主流养老社区中能有记忆点的了。

他家主打的理念是全年龄覆盖。

身体健康，可以旅居式养老，各地游玩一阵，对应太保家园的乐养；

对于腿脚相对没那么方便，但还能自理，体验品质养老的，就是长居养老社区，对应颐养。

再往后，失去自理能力，需要照护，对应的就是康养。

其实其他家社区呢，也都会照顾到这三类人群，只不过太保他家做得更细化。

除此外因入局较晚，太保家园也有很明显的优劣之处。

劣势是，太保他家呢，实际营业的城市没有那么多，目前入住的话，可选择城市有限。

优势是，得以入局晚，可以博采众长，吸取其他社区的优点。他家在设施都比较新，器材也都更为智能、专业。

具体呢，可见我们之前专门介绍的，太保他家的社区。——

另一家在香港布局养老社区理念的是太平人寿。

他家是唯一的一家总部设立在香港的，副部级的金融央企。

在2022年总资产破了1000亿港元，当年度总保费也超过了200亿港元。

从评级来看，标准普尔连续12年达到A级。

另外呢，太平也是除太保外，第二家可以对接内地养老社区的保司。

也是达到一定门槛，可获得太平乐享家的入住权。

约23万美元的保费，相对比太保人寿要低一些。

太平他家的产品，走的是低保底+高分红的模式，预期复利可达到7%。

就是传统的香港保险的分红模式。

然后他家在分红这块有个特点，就是所公布产品，达成率能维持100%。

虽说产品数量有限，可参考价值也没那么大。但能做到这个水平，也确实得归咎于太平人寿投资的水平。

之前和大家介绍过，太平人寿依托于背景，可以拿到很多赚钱的项目。

比如说参与粤港澳大湾区、一带一路的建设。

而且呢，他家掌控的资金体量确实大。根据官方数据，太平资产管理的规模在两万亿港币以上。

并且全球分散投资，行业分布也会广泛。

同时，与太保一样，所有养老社区的费用，可以直接通过香港保单直付，减少很多流程，节约精力。

试想一下，真到岁数了，要入住养老社区，还要跑东跑西去兑换货币，确实也不便利。

可谓是完美融合的香港保险的优势，包括收益、功能等，还能锁定高端养老社区的入住权，用最好的资源，去追求品质养老。

最后呢，再说一下啊，太平人寿他家的养老社区。

太平养老社区，如果是自建的话，其实也还不错。在高端养老社区中，门槛比较有优势，完全能担得起高端二字的社区。

比如他家在上海的梧桐人家，风景秀丽，鸟语花香。

该有的配套设施，无论环境啊、医疗设备、养老理念还有适老化细节，都很完善。

以上就是我和大家分享的，所谓的王炸组合。

如果说对收益预期有要求，想要更高的回报，那么就非常合适去考虑这个方案。考虑通过香港保险产品，再搭配养老社区。

当然了，收益是一方面，我觉得香港保险的功能，也确实较为丰富。也是我希望内地保司学习的地方，相对来说，更能贴近实际的养老需求。

只不过是，香港保险的收益方式，多数都是低保底+高分红的，未必适合很多人，要根据需求，实际判定。

如果关于这种组合方式，还有哪些想要了解的，也可以在评论区留言，我们一起讨论下，这篇文章就到这里了，咱们下期见。