在佛山想用公积金贷款，怎样才能贷得更多？

在佛山想用公积金贷款，怎样才能贷得更多？日前，佛山公积金管理中心就这一问题进行了详细的解答。

一、贷款额度如何规定？

公积金贷款由公积金中心根据以下规定对借款申请人的实际情况进行综合评定测算并取最低值，再结合贷款申请时公积金中心资金运行情况对应的流动性风险系数确定最终可贷额度（向下取1000元的整数倍）：

（一）不得高于公积金管委会规定的最高贷款额度；

（二）不得高于借款申请人申请公积金贷款时根据其个人账户缴存余额、缴存余额倍数、缴存时间系数综合确定贷款额度，即：贷款额度=借款申请人个人账户缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数。同一笔公积金贷款为夫妻共同申请的，个人账户缴存余额合并计算；

（三）借款申请人的月房产支出与收入比控制在50%以下，其计算公式为：贷款额度÷贷款期数＋月应还利息≤月收入×50%；月所有债务支出与收入比控制在55%以下，其计算公式为：贷款额度÷贷款期数＋月应还利息＋其他债务月均偿付额≤月收入×55%。

同一笔公积金贷款为夫妻共同申请的，综合所有借款申请人的债务与月收入进行计算。借款申请人的月收入，以住房公积金缴存单位申报登记的计缴工资基数为准；

（四）不得高于住房总价与已支付首付款的差额。

住房总价按以下标准认定：

1. 新建商品住房的住房总价以备案的房屋买卖合同约定的价格为准，装修费用不纳入总价计算；

2. 再交易住房的住房总价以房屋买卖合同约定的价格（应当与购房发票的价格一致）、受托银行根据贷款风险评估评定的价格两者中的最低值确定；

3. 建造、翻建和大修自住住房的住房总价以工程预算总额、受托银行根据贷款风险评估评定的价格两者中的最低值确定。本条中的流动性风险系数、最高贷款额度、缴存余额倍数、缴存时间系数等由公积金中心另行确定，报公积金管委会审批通过后执行。

二、如何理解贷款额度的计算方式？

贷款额度=借款申请人个人账户缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×流动性风险系数。

夫妻共同申请公积金贷款且符合公积金贷款条件的（以下统称双缴存职工家庭），缴存时间的认定以主借款申请人为准，个人账户缴存余额可合并计算。

每笔公积金贷款的可贷额度按上述计算公式计算后还需根据住房价值、首付款比例、还贷能力系数、信用状况等规定综合评估借款申请人实际情况，取最低值确定（向下取整为1000元的整数倍）。

例：假设职工张三家庭在佛山购买首套住房申请公积金贷款，职工张三个人账户余额在申请公积金贷款时有3万元，缴存时长5年（即60个月），对应的缴存时间系数为1.5，其配偶李四个人账户余额在申请公积金贷款时有1万元，缴存时长1年（即12个月），对应的缴存时间系数为1，目前缴存余额倍数为16，我市流动性风险系数是1，当这笔公积金贷款选职工张三作为主借款人，那么按照计算公式计算，最高贷款金额是96万=（3+1）万×16×1.5×1。

根据贷款额度的计算方式，个人账户余额越多、缴存时间越长，可以申请的贷款额度也就越高。

三、最高贷款额度是多少？

遵循“先存后贷、存贷挂钩”的原则，我市公积金贷款实行差别化贷款，即不同缴存时间对应不同的最高贷款额度。夫妻共同申请公积金贷款且符合公积金贷款条件的（以下统称双缴存职工家庭），缴存时间的认定以主借款申请人为准。在本市缴存住房公积金的高层次人才申请公积金贷款时，缴存时间按≥36个月认定。

具体如下：

四、什么情况下最高贷款额度可上浮？上浮比例是多少？

借款申请人购买首套自住住房，存在以下其中一种情形的，最高贷款额度可适当上浮：

（一）购买的住房为达到二星级以上（包含本数）绿色建筑标准的商品住房最高贷款额度上浮10%，但不包括转为再交易住房进行交易的绿色建筑商品住房（再交易住房即“二手房”：指购买已取得有效的房地产权证、且可在房地产市场流通的住房）；

（二）购买的住房已认定为装配式建筑项目的商品住房最高贷款额度上浮10%，但不包括转为再交易住房进行交易的装配式建筑商品住房（再交易住房即“二手房”：指购买已取得有效的房地产权证且可在房地产市场流通的住房）；

（三）属于二孩以上家庭（二孩均属于未成年人）购买首套自住住房，最高贷款额度上浮20%。

同时符合上述多种情形的，上浮比例可累加。上述（一）（二）（三）情形不适用于高层次人才，高层次人才购买佛山市家庭首套住房的，最高贷款额度按我市高层次人才相关贷款规定执行。

例：双缴存职工家庭首套住房最高可贷额度为100万，现职工王五家庭（双缴存职工的家庭）在佛山购买首套住房，购买的住房已认定为装配式建筑项目的商品住房，且其家庭属于二孩以上家庭，则上浮比例为30%，其最高可贷额度为130万（最高可贷额度并非最终贷款额度，贷款额度须按照《贷款办法》规定计算并确定）。

五、如何理解最低贷款额度？

符合公积金贷款条件的职工申请公积金贷款时，贷款额度不足10万元的，按10万元计。例：职工王五符合公积金贷款条件在申请公积金贷款时，测算出的最终贷款额度为5万元，其测算的贷款额度不足10万元，那么其最终贷款额度为10万元。

六、缴存时间对贷款额度计算有何影响？

缴存时间分三个时间段：

1. 累计依时足额缴存住房公积金1年（含）以上2年（不含）以下（即12个月≤缴存时间＜24个月）；

2. 累计依时足额缴存住房公积金2年（含）以上3年（不含）以下（即24个月≤缴存时间＜36个月）；

3. 累计依时足额缴存住房公积金3年（含）以上（即缴存时间≥36个月）。

作为计算家庭可贷款额度的其中一个因素，缴存时间的不同不仅对应不同的最高可贷额度，同时还对应不同的缴存时间系数。

七、额度查询方法

在我市购房的缴存职工（含异地缴存职工），可登录【佛山公积金】公众号（“办事服务→个人网上办事→便民服务→贷款额度拟算”）或住房公积金管理中心网站（https://fsgjj.foshan.gov.cn“便民服务→贷款计算器→贷款额度拟算”）测算可贷额度，亦可到公积金贷款受委托银行申请并计算。

八、贷款查询

1.可登录【佛山公积金】公众号（“办事服务→个人网上办事→贷款→贷款信息或还款明细”）或住房公积金管理中心网站（https://fsgjj.foshan.gov.cn“个人网上办事大厅→网上服务大厅→贷款→贷款信息或还款明细”）查询本人的贷款信息及还款明细情况。

2.住房公积金贷款已实施短信通知提示，短信是由运营商网关+12329发出，通知内容包括贷款本息扣收预告（在扣收日前5天内发出）、贷款逾期通知（发生逾期的次日发出）、贷款申请审批通知（审批当日或次日发出）、贷款资金划拨通知（资金划拨当日发出）。

3.无法查询贷款的审批进度可能有以下原因：

（1）该笔贷款实际上并未提交住房公积金管理中心审批；

（2）该笔贷款提交后因申请资料有误、不全、不符合条件等原因，已被退回受委托银行补充资料。

具体请向受委托银行咨询了解清楚申请人的实际情况，如发现受委托银行推诿不知，可实名向住房公积金管理中心反映具体情况，包括购房地址、受委托银行名称、银行经办人员姓名或工号、提交贷款申请资料时间等。

九、如何查询住房公积金贷款进度？

贷款申请人可通过“佛山公积金”公众号“办事服务→个人网上办事→登录→我要查询→贷款→贷款进度”或登录管理中心网站“个人网上办事大厅→网上服务大厅→贷款申报进度”查看各环节进度。

登录方式如下：

方式一：职工人脸识别。选择“刷脸登录”后，录入职工身份证号码，点击“登录”生成登录二维码，使用微警APP 或扫描二维码进行身份认证登录。

方式二：短信登录。选择“短信登录”后，职工录入证件号码并获取短信验证码，经验证无误后即可完成登录，若职工在系统中未绑定手机号则无法使用该方式登录。

方式三：密码登录。选择“密码登录”后，录入职工证件号码、完整的个人账号和密码，点击“登录”即可完成登录。（注意：首次登录密码可为空）

外市缴存申请人首次登录需选择登录方式一或方式二。

文章来源:乐居买房