经济周期起伏波动，寻找家庭资产配置中的优质“耐心资产”

平凡人的喜怒哀乐、悲欢离合，都能通过镜头语言在屏幕上放大，我们亦能从电视剧中找到生活百态的共鸣与共情，进而引发对自己生活、工作的思考与感悟。

偏离正轨的事件，总是让我们感到焦虑不安。最近的都市热播剧《凡人歌》引发讨论，微中产夫妻风险错配以至于阶级滑落走向破产。亦有网友热评，"但凡多有一点风险保障意识和中长期财务规划准备，都不至于。"

诚然，人近中年，经过多年累积，经济实力已经比年轻时好上不少，但各方压力也难以忽视。子女年幼、父母逐渐年迈，自己和配偶的职业稳定性以及健康、养老等现实问题，都要直面，需通过各种安排，为个人和家庭织牢、织密长期稳定的安全网。

在长寿时代叠加低利率周期的当下，一份兼具"保障"与"储备"功能的保单确定性保障，可以护航未来。我们应当提前规划、未雨绸缪，才能安心踏实享受更为丰富精彩的人生！

留出"退路"——做好风险保障和财富保值增值规划

电视剧《凡人歌》中为我们展示了一个案例：一对夫妻，男方年收入40万+，不定期有项目奖励，每年预估10万+，手握千万期权，女方全职太太，一线城市有房有车，家庭存款150万+。

从基本情况来看，也算是家境殷实，但收入来源相对单一，也没有规划长期保障，看轻了不确定事件带来的冲击性，由于后期未匹配好家庭收支结构，以至财务结构脆弱最终滑向破产。若有大病大灾，这对家庭来说，会是更沉重的打击。

进一步来说，人有旦夕祸福，生、老、病、死、残的风险伴随每个人的一生，且随着人均寿命的提高，也拉长了风险周期。

剧中人物的故事恰说明，对我们来说，无论眼下挣多少钱，怎么花、花在哪，都得有规划，谁也不能预料啥时候会发生意外，多给自己留一手"退路"是十分有必要的，应当充分做好个人和家庭的资产管理和风险规避。

总之，个人及家庭最大的风险是没有风险意识，等到风险发生且导致损失后，才想到要"亡羊补牢"已然晚矣。家庭作为最小的社会单元，需要应对的风险是多样且复杂的，既有基本风险保障的需求，又有养老规划的需求，还有财富保值增值的需求。

在长期利率中枢下行的大环境中，家庭财富结构发生着明显调整，居民资产配置逐步从房地产向金融资产转移，而保险作为提前锁定长期收益的金融工具，在一众金融资产中有其独到性，在居民资产配置中占据越来越重要的位置，是家庭资产安全的基石。

尤其是具有"保证利益+保单红利"特征的分红险，为投资者提供了更为灵活的选项，逐渐重回大众视野C位，成为不少投资者的新宠，能够缓解焦虑，守护家庭稳稳的幸福。

实现双赢——满足长期保障和财富增值的双重需求

今年8月，金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》中明确指出，"鼓励开发长期分红型保险产品。对于预定利率不高于上限的分红型保险产品，可以按普通型保险产品精算规定计算现金价值"。

新一轮低利率环境下，加之政策引导，各保险公司积极响应，调整策略，分红险成为销售端的重要产品。长周期来看，这也是大势所趋。在起伏动荡的经济周期中，能够穿越周期、实现家庭资产风险和收益的平衡至关重要。

对于消费者而言，分红险不仅提供了基本的保证利益，还能够让投保人参与到保险公司的利润分配中，从而在抵御未来利率下行风险的同时，利用保险公司的专业管理和长期视角来规划个人或家庭的财务未来，减轻利率波动导致的影响，这无疑能够实现共赢。

与传统险相比，分红型产品的投资策略需要更加注重风险与收益的平衡，既要确保资金的安全性，又要追求一定的收益性。简单来说，分红险收益由两方面构成：即保证利益和保单红利，保险公司根据分红险的业务经营状况，每年确定实际派发的红利。保证利益，对消费者来说是安全和放心的基础，是压舱石；保单红利，很大程度源于保险公司的投资管理能力。

在一众产品中，如何挑选与自己需求更匹配的那款？事实上，我们选择分红型保险产品时，需要考虑保险公司的综合实力，如品牌、经营管理、投资实力、综合服务能力等，让自己享有的保险保障和服务更靠谱、更放心。通常来说，大型险企拥有更雄厚的资金实力、专业投资水平和风险管理能力，更具有穿越周期的韧性和长期稳健发展的底气。

作为央企成员公司，太平人寿具有相当优势。从投资能力来看，太平人寿在稳健经营的基础上，发挥保险资金的长期投资和价值投资优势，在投资资产规模不断增长的同时，资产配置结构持续优化，跨市场、跨周期的投资管理能力不断提升，有效实现了保险资金长期保值增值目标。目前，太平人寿投资资产规模目前已超万亿量级，并连续三年荣获"保险业投资金牛奖"。

除了投资能力外，作为业内医康养领域的先行者，太平人寿深刻把握金融工作的政治性、人民性，将"保险+医康养"模式作为服务国家战略、贴近人民需求的重要抓手，持续探索保险与医康养产业的融合发展，为更多消费者提供涵盖医疗、健康、养老等综合性服务。"保险+医康养"服务模式下，保险不只是一个金融产品，更是"享老有社区、照护有资源、服务有平台、支付有保险"的全链条式解决方案。

这些优势和特点，是构建好产品、好服务的基础和核心能力。

多边形战士——家庭资产配置中优质的"耐心资产"

聚焦到具体产品来看，近期，太平人寿推出一款全新的分红型终身寿险产品"太平国弘一号终身寿险（分红型）"（以下简称"国弘一号"），通过保证利益+保单红利，满足消费者对于生命价值和资产管理等多层次、个性化的保障需求。

作为一款有效的资产管理工具，"国弘一号"的显著优势在于"进可攻、退可守"，既能够帮助客户提前锁定保证利益，抵御市场波动带来的风险，保单持有人还可参与太平人寿分红保险业务的盈余分配，分享公司专业经营成果。"国弘一号"采用的是增额红利方式，即在保险期间内，每年以增加累积红利保险金额的方式，将盈余分配给保单持有人，增额部分也参加以后各年度的红利计算，从而提升总体保单利益。

为了顺应市场变化，"国弘一号"还支持月交保险费，覆盖不同年龄段的投保人群，满足不同消费者的需求和消费习惯。该产品也支持保单贷款、减额交清等多项功能或服务，进一步满足客户保险保障以及资金流动性的双重需求。

在起伏动荡的经济周期中，能够穿越周期，实现家庭资产风险和收益的平衡至关重要。在众多资产管理工具中，"国弘一号"这类兼具保障和分红双重优势的分红型终身寿险，以其安全性、成长性的长期管理属性，与消费者希望实现跨期资产管理和风险规避的需求高度契合，是家庭资产配置中优质的"耐心资产"。

随着时代发展，消费者对于保险的需求也在不断变化。太平人寿将不断丰富供给，为消费者提供更有价值、更加专业、更为丰富的高质量产品和服务，为更多中国家庭的"美好生活"保驾护航。

注：太平国弘一号终身寿险（分红型）为增额分红保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有分红型保险产品的盈余分配权。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零，年度红利以增加累积红利保险金额的方式实现。