乡村振兴战略下的金融实践：浙商银行济南分行以场景化 综合金融服务模式助力金乡大蒜产业发展

“世界大蒜看中国、中国大蒜看金乡”。金乡县是全国著名的大蒜之乡，大蒜种植面积广泛，产量丰富，品质优良。作为全国大蒜的主产区、仓储地和物流集散地，金乡大蒜年交易量占全国70%以上，出口量居全国首位，大蒜产业早已成为当地农业经济的重要组成部分。

随着大蒜产业链的不断延伸和多元化发展，当地大蒜种植户和经营户普遍面临着抵押物不足、资金需求集中的双重困境。浙商银行济南分行以场景金融服务为切入点，深度挖掘本土资源，与当地政府、农业龙头企业、仓储物流企业、农户等多方紧密协作，构建了一套本土化、特色鲜明且可定制的大蒜仓单质押融资服务体系，为金乡大蒜产业注入了一剂强心针，也为服务乡村全面振兴提供了新思路。

金乡蒜商的头疼事

金乡县某蔬菜批发中心的朱先生一直从事大蒜加工及批发零售业务，在大蒜丰收之际，朱先生从蒜农手中大规模收购大蒜并妥善存储在冷库中，等待市场条件成熟时灵活销售，在此期间，需要大量资金用于收购、储存、加工大蒜。“我们收蒜企业大部分都是小本生意，财务管理不够规范，银行要的信息对不上号，收蒜的时候不是用我们私人的银行卡，就是微信、支付宝转来转去，正规账上根本看不见这些钱，想证明我们收入多少都难。”“今年大蒜产量减少，市场前景被普遍看好。可是之前收购了大量大蒜，资金都困在存货里，手头紧张得不得了，再加上没有什么资产能用作抵押，真是让人焦心啊！”朱先生的焦虑，也是当地众多蒜商的心声。

类似朱先生这样遇到资金瓶颈的收储企业不在少数。这些企业在大蒜丰收期扮演着重要角色，是金乡大蒜产业链的关键一环。然而，核心资产多集中于库存大蒜，由于经营模式和结算方式各异，导致动产管理困难，同时缺乏有效的额外担保手段。因此，蒜商普遍面临着融资渠道碎片化、融资难度大、可获贷款额度有限以及融资成本高昂等难题。

金融顾问的心头事

当金乡蒜商还在为如何融资犯愁时，浙商银行济南分行金融顾问通过走访了解，逐步摸清了金乡县大蒜种植、收获、销售的全过程，以及蒜商在各环节的资金需求。通过对大蒜产业链的交易动态与仓储管理现状的深度分析，金融顾问积极对接第三方监管机构引入物联网技术，基于对“冷库蒜”的精准监控，将电子仓单作为质押物，不仅解决了质押物难以管控的问题，更显著提升了企业的融资便利，为收储企业的资金运作注入了新的活力。

针对朱先生的实际情况，浙商银行济南分行结合普惠金融特性，量身定制“货押+库方担保+三方监管”场景化综合金融服务方案。在该行金融顾问的热情服务和专业指导下，朱先生顺利申请到了贷款，解了企业的燃眉之急，也为后续生产经营和市场拓展提供了强有力的资金保障。截至目前，浙商银行济南分行已服务10余家金乡大蒜收储企业，融资超过8000万元。

浙商银行济南分行大蒜仓单质押融资模式的创新实践，仅仅是金融支持乡村全面振兴的一个缩影，展现了金融机构在服务“三农”方面的社会责任和创新能力。未来，浙商银行济南分行将始终秉承善本金融理念，擎旗金融顾问制度，在乡村振兴的大潮中，以场景化创新探索金融服务新模式，让更多涉农企业和农户享受到普惠金融高质量发展带来的红利。（浙商银行济南分行）

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