农商银行违法违规问题屡禁不止引发的深度思考|中国金融网

中国金融网首席金融评论员 大河

农商银行作为我国农村金融领域的重要机构，承担着支持三农经济和促进乡村振兴的使命。然而，随着农村金融市场的发展和竞争的加剧，一些农商银行因追求利润最大化而忽视了合规经营原则，导致违法违规问题屡禁不止，引发了人们对农商银行发展的深度思考。

农商银行违法违规处罚密集

近期，国家金融监督管理总局相继对多家农村商业银行进行了行政处罚，罚款金额不等，主要涉及贷款管理不到位、贷款违规、贷款资金被挪用等问题。这些问题的存在不仅对银行自身造成损失，也对整个金融市场的稳定产生负面影响。

据中国金融网披露的农商银行处罚信息显示，5月以来，农商银行处罚频繁。江西进贤农村商业银行股份有限公司因未按规定报送案件信息，三户联保贷款管理严重失职，违规发放贷款，掩盖不良，贷款管理严重失职，被国家金融监督管理总局江西监管局罚款120万元。同样在江西，南昌农村商业银行股份有限公司赣江新区支行因贷后管理不到位，贷款资金被挪用于企业注册资本金、支付土地出让价款，被罚款70万元。这些问题的存在说明了这些银行在贷款管理方面存在较大的漏洞和失职情况。

信息显示，，鹰潭农村商业银行股份有限公司文坊支行因贷款管理严重违规被罚款30万元，吉林郭尔罗斯农村商业银行因贷款管理不到位被罚款55万元。此外，山西清徐农村商业银行股份有限公司因贷前调查不尽职、违规转嫁押品评估费用被罚50万元。这些银行在贷款管理过程中存在严重的违规行为，导致了不良后果的发生，被监管部门依法作出了处罚决定。

紧接着，德清农村商业银行因违反审慎经营原则被罚款155万元，丹阳农村商业银行股份有限公司也因多人“违法违规”被处罚，此前还被罚款120万元。安徽歙县农村商业银行因违规发放项目贷款，被罚款55万元；云南勐海农村商业银行股份有限公司(原勐海县农村信用合作联社)因通过办理虚假业务协助企业进行违规转贷，被罚款70万元；太原农村商业银行股份有限公司因贷款审查不尽职、违规发放委托贷款，被山西监管局罚款60万元；浙江温岭农村商业银行因贷款管理等7项主要违法违规事实被罚款220万元。这些银行在贷款管理和审慎经营方面存在明显问题，导致了违法违规行为的发生，严重损害了银行的声誉和信誉。

违规经营、内部管理不善等高频词成为5月以来农商银行处罚频繁的热词，而上面列举的这些农商银行的违法违规行为只是农商银行管理中的冰山一角。

一季度河南省农商银行罚没总额超600万

2024年一季度，国家金融监督管理总局河南监管局公布的132项行政处罚信息震撼了河南金融界，涉及13家农商系统银行和村镇银行。其中，11家银行被罚没总额超过600万元，7人被禁止终身从事银行业工作，引发了对河南农商银行经营生态的深刻思考。

从处罚数据来看，受罚的农商系统银行共10家，分别为清丰农村商业银行、南乐农村商业银行、渑池农村商业银行、鹿邑农村商业银行、夏邑县农村信用合作联社、延津农村商业银行、获嘉农村商业银行、辉县农村商业银行、新乡农村商业银行、灵宝农村商业银行。这些银行因违法违规放贷等问题受到处罚，其中涉及违规放贷的银行达8家。

值得注意的是，鹿邑农村商业银行在这次处罚中收到了一张高达300万元的罚单，成为被罚金额最高的银行之一。此次处罚还揭示了一些银行存在的问题，如违规投资设立企业、贷款管理不审慎等，这些问题严重影响了银行的合规经营和风险控制。

对于这些问题，监管部门采取了严厉的行政处罚措施，包括罚款、禁业等，以维护金融市场秩序和保护投资者利益。各家农商银行都应引以为戒，加强内部管理，规范经营行为，确保风险可控、合规经营。

一季度河南农商银行罚单数量不仅揭示了当前农商银行经营生态的薄弱环节和问题所在，也提醒了整个行业在合规经营和风险管理方面亟需加强。唯有如此，才能确保金融市场的稳定和健康发展，为实体经济和社会发展提供更加稳固的金融支持。

农商银行违法违规问题屡禁不止引发的深度思考

近年来，我国各地农村商业银行频频因违法违规问题被监管部门处罚的消息频传。从江西到吉林，从山西到浙江，从河南到云南，从河北到黑龙江……各地的农商银行都不同程度地存在贷款管理不到位、贷款资金被挪用、贷款管理严重违规等问题，引发了社会广泛关注和深度思考。

首先，农商银行违法违规问题屡禁不止，背后反映了银行内部管理的混乱和监管不力。银行是金融机构，承担着金融中介、信用中介和风险管理等重要职责，而贷款管理是银行的核心业务之一。然而，一些农商银行在贷款管理方面存在明显问题，如贷款管理不到位、贷款资金被挪用等，这不仅损害了银行的声誉和资产安全，也影响了金融市场的正常运行。因此，监管部门应加强对农商银行的监督管理，督促农商银行建立健全更加完善的内部控制机制，加强风险管理，确保贷款业务合规运作。

其次，农商银行违法违规问题的频发反映了金融机构内部存在的风险隐患和制度漏洞。一些农商银行在贷款管理过程中存在审慎性不足、内部控制不严等问题，导致贷款资金被挪用、抵押物评估管理不审慎等情况发生。这些问题的存在不仅损害了银行的利益，也给金融市场带来了不稳定因素。因此，农商银行应加强内部风险管理和合规意识培训，建立健全的风险管理体系，防范和化解各类风险，确保金融机构的稳健经营。

农商银行违法违规问题的频发提醒我们，金融监管部门和金融机构应共同努力，加强行业自律和监管力度，共同维护金融市场的秩序和稳定。只有建立健全的监管机制，加强行业协作，才能有效防范和化解金融风险，确保金融市场健康有序发展。