稳健经营，郑州银行一季度业绩关键字

作者 | 吴勇

来源 | 独角金融

在净息差持续收窄、市场竞争加剧的大环境下，商业银行的盈利模式和风险管理面临着新的挑战。

作为顺周期行业，如何持续保持稳健经营，确保业务可持续发展，成为了各家银行需要共同面对的重要课题。

在此背景下，“支持实体经济发展”、“做好五篇大文章”、“加大重点领域信贷投放”，成为了2024年各家银行的工作重点。

值得关注的是，虽然银行业整体业绩收缩，但扎根在河南的郑州银行仍展现出坚强韧性，其一季度成绩单稳中有增。截至2024年3月末，郑州银行的资产规模达到6328.52亿元、存款总额为3712.05亿元、发放贷款及垫款总额为3648.89亿元，三项业务指标与去年年末相比均呈正增长的趋势。

此外，郑州银行的营收增速高于行业均值也受到市场的关注。公开数据显示，42家A股上市银行2024年一季度营收的同比增速为-1.9%。同期，郑州银行的营收为34亿元，同比上涨2.47%。

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稳中有进，

存、资、贷三项关键业务指标均呈正增长

作为一家中原地带的区域性股份制商业银行，郑州银行2015年在香港上市，2018年在深圳上市，是河南省首家A股上市银行、国内首家A+H上市城商行。在过去的28年里，郑州银行始终把服务国家战略、助力经济发展置于核心地位，不断提升服务实体经济的效率和质量。具体而言，郑州银行始终致力于将金融资源最大化地配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，为河南省金融高质量发展道路提供有力的金融支撑。

今年以来，为进一步提升实体经济质效，郑州银行交出了三项显著成果。在推动产业链现代化方面，郑州银行深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，积极履行服务实体经济的责任，一季度该行“一如既往”地支持了省市七大产业集群、“28+20” 产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；在建立健全河南省金融生态系统方面，郑州银行积极助力全省重大项目、“三个一批” 建设。截至2024年3月底，该行已累计投放人民币89.15亿元，为上述重要项目提供了有力的金融支持；在帮助企业纾难解困与扶持企业做优做强方面，郑州银行持续深入推进“万人助万企”“四项对接”等活动，不仅为企业发展优化了营商环境，还以实际行动支持了地方经济的蓬勃发展。

得益于实体经济的质效提升，郑州银行的业绩也展现出稳健的底色。据财报显示，截至2024年3月底，郑州银行的营收为34亿元，同比增长2.47%。同期，郑州银行的净利润为9.67亿元，与去年第四季度的净利润相比，环比增长7.33%。

与此同时，该行的存、资、贷三项关键业务指标均呈现正增长趋势,进一步展现了郑州银行稳健经营的实力。截至2024年3月底，该行资产规模达到6328.52亿元，较上年末增长0.34%；发放贷款及垫款本金总额为3648.89亿元，较上年末增长1.19%；吸收存款本金总额为3712.05亿元，较上年末增长2.84%。

其中，在存款方面，郑州银行的个人存款业务表现尤为突出，实现了双位数增长。据财报显示，一季度，郑州银行的个人存款总额为1891.55亿元，较上年末增长12.16%。而这一成绩的取得，离不开郑州银行始终坚持‘以客户为中心’的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的‘市民管家’、‘融资管家’、‘财富管家’和‘乡村管家’四大管家服务，来全方位满足客户的金融需求战略。

为了让客户办理业务“更近更快更便利”，郑州银行一直在积极探索推行“社银合作”服务新模式，把“银行柜台”变成社区“服务前台”，给银行网点带来人气的同时，也为社区服务拓展了空间时间，让“1+1＞2”的聚合效应得到充分释放。截至3月底，郑州银行累计签约554家社区站点，并有效入驻357家，以实际行动践行“金融为民”使命。

此外，郑州银行还在夯实客群建设方面下了不少功夫。随着客户行为模式的变革和金融服务从单一触点向多触点、全旅程的转变，打造以客户为中心的全渠道服务成为了银行业竞争的关键。今年以来，郑州银行持续优化网点、惠农、社区、线上、远程银行五大渠道，实现了服务的全面升级和拓展，同时也提升了银行的效益与客户转化率。

值得一提的是，在河南日报社、大河网共同发起的“第十届河南金融行业发展成果网络展暨2023年度总评榜”活动上，郑州银行还凭借组建社区志愿者服务队、推出新市民专属住房按揭贷等便民需求，荣获“2023年度河南新市民服务典范金融机构”奖。

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科技赋能，

升级科创企业全生命周期金融生态圈

与此同时，科技作为第一生产力，正在推动金融行业的快速发展。特别是在当前经济全球化和数字化转型的背景下，科技的深度融合与创新应用不仅重塑了金融行业的运营模式和服务模式，更为金融行业带来了巨大的增长潜力和竞争优势。

在2023年11月召开的中央金融工作会议上，强调了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的重要性，也为金融行业的高质量发展指明了方向。郑州银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，将科技金融作为推动自身高质量发展的关键力量，实现金融与产业的深度融合。

图源：罐头图库

2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。在推动科技金融发展的过程中，郑州银行充分借鉴了杭州、南京等长三角先进地区的科创金融经验，并结合自身的地方特色，建立了独具特色的科创金融组织管理体系。这一体系的核心在于，郑州银行不仅在总行层面成立了科创金融事业部，以全局视野统筹和引领科创金融的发展，还在具体的业务执行层面设立了金融智谷和中原科技城支行两家科技特色支行，以延伸服务触角，来放大科创金融的服务效应。

而为了确保科创金融业务的顺利开展，郑州银行则采用了“外引内培”的人才选拔策略，组建了一支涵盖前、中、后台业务全流程的专业团队。这支团队不仅具备深厚的金融专业知识，还可以通过该行的“专项授权+专职审批”机制，进一步提升服务效率。

值得关注的是，在政策性科创金融运营方面，得益于一直以来郑州银行对科创企业成长与发展的精准赋能，该行已成功打造出一条以科技赋能的全生命周期科创产品链，且在市场上大受好评。

比如，面向初创期科技型企业推出“科技人才贷”和“认股权贷”，为成长期的企业推出“科技贷”、“郑科贷”、“知识产权质押贷”等产品，而对成熟期的企业推出“专精特新贷”、“研发贷”，针对壮大期企业，则提供“上市贷”产品，成功打造了一条科技赋能的全生命周期的科创产品链，来协助科创企业突破发展瓶颈、稳健成长。据财报显示，2024年一季度，该行政策性科创金融贷款余额较年初有显著增长，增幅达7.94%。

在这一产品链的支持下，截至去年12月底，郑州银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元，较上年末新增93.43亿元，增幅38.83%；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额46.69亿元，较上年末新增13.45亿元，增幅40.46%。为此，郑州银行被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。

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降本增效，

智慧加减法铸就银行发展新动能

面对日益激烈的市场竞争和息差压力，如何在保障服务质量的同时实现降本增效，成为了摆在各大银行面前的一道难题。对于郑州银行而言，也不例外。

根据最新财报数据，郑州银行在风险管理方面取得了稳定的业绩成果。截至2024年3月底，该行的不良贷款率保持在1.87%，与去年年底相比持平。而同期，该行的拨备覆盖率为193.44%，相比去年年底的174.87%，增加了18.57%。

此外，在资本充足性方面，郑州银行也保持“稳定发挥”。今年一季度，该行的核心一级资本充足率为8.54%，一级资本充足率为10.58%，资本充足率为11.85%，三项主要监管指标均符合监管要求。

图源：罐头图库

为了进一步提升盈利能力并优化成本结构，郑州银行还“自上而下”地迭代了薪酬机制。在今年4月举办的业绩说明会上，郑州银行公布了2024年的“倾斜一线，优化资源配置”为主线的工作要求。郑州银行宣布，自2024年起，高管薪酬将在与经营业绩紧密挂钩的基础上，连续两年每年下调10%。同时，银行将进一步调整内部分配结构，优化薪酬分配级差，将调整出来的薪酬资源配置到基层员工，以充分调动一线员工的工作积极性，为业务发展提供坚实的支撑和保障。

展望2024年，郑州银行表示，将持续加强党建引领，以高质量党建引领业务经营转型发展，继续致力于打造区域特色精品银行，将以稳中求进、以进促稳、先立后破的原则，在激烈的市场竞争中奋楫向前，为中国式现代化建设河南实践、郑州国家中心城市现代化建设做出新的更大贡献。

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