保险额度应该怎么定？告诉大家一个简单的方法

购买保障型保险的额度一般定为多少合适呢？是越高越好吗？

其实不是的，保险有个“双十定律”。

1.保险额度：保险的额度应该是家庭年收入的10倍。

2.保费支出：保费的支出应该占家庭年收入的10%。

这个定律可以帮助大家科学、合理、有效地规划个人乃至整个家庭的保险，确保保险话费不会对生活质量产生影响，同时也能保证在风险发生时，锁色到的赔偿金能够抵偿损失。不过，需要注意的是，这个定律在实际运用中可能会有上下5%-10%的浮动，这是正常的区间。

计算各险种的额度方式方法有很多，下面列举一下最简单通用的额度计算方法。

一、重疾险的保障额度

建议至少额度为罹患重疾后本人5年的年收入损失+5年的康复费用+3年照护人的收入损失。

5年的年收入损失的原因：

病人在治疗期间是没有劳动能力的，也就是说，病人在这段期间是没收入的，对于一般家庭来说，这种因为没有办法继续工作而带来的收入损失是非常巨大的，医学界有一个5年生存率的概念，5年生存率指的是，某种肿瘤经过各种综合治疗之后，患者生存5年以上的比例，因为一些肿瘤经过治疗之后，可能会出现一些转移和复发，如果术后5年内不复发，再次复发的几率就很小了。

5年康复费用的原因：

一旦罹患癌症等重大疾病，家庭需要支付长期康复的费用，长期康复费是指长期进行复健所投入的费用，包括一些物理疗法、运动疗法、心理疗法等。再加上罹患重疾之后的各种补充营养品都是哐哐的补，这些营养费用也都是不菲的。具体额度也需要根据自身病情情况和自身家庭条件来确定，普通小康家庭可以暂时以每个月5000元的额度来计算。

3年照护人的收入损失的原因：

当家人罹患癌症等重大疾病后，常常需要家里有人经常请假或者放弃事业进行长时间的照顾，有的时候一个人是照顾不过来的，亲戚可以帮忙的人多的话还可以轮换，如果可以帮忙照护的人少的话，有时候还需要请个护工专门来照护。这部分收入损失或者另请他人的照护费可以根据不同家庭情况来看，可以以照护人的3年收入来预估。

当孩子罹患重疾之后，需要父母来全心全意的照顾。建议以父方（或母方）一方的5倍年收入+5年康复费用+母方（或父方）3倍年收入。

二、意外额度

建议至少为遭受意外后本人年收入的10倍。

注：0-10周岁（不含），不得超过20万元；10-18周岁（不含），不得超过50万元。

对于我们日常生活中受到的小伤，我们需要支付一定的医疗费，对于重伤导致的残疾，除了医疗费的支出以外，还会带来收入的暂时中断、甚至永久中断，更何况重伤致残还会带来各种治疗、养护的费用。

一个人的身故意味着，虽然挣钱的人少了，但花钱的人也少了，可是一个人的伤残却意味着，不仅赚钱的人少了，同时花的钱却更多了，这对一个家庭的财富负担来说，无疑是增加的。所以意外险一定要带伤残责任的。

而对于意外伤害所导致的身故，除了意味着家庭收入的永久中断，可能还意味着家庭要面临高额的债务负担，关于这一点，最明显的就是房贷了，一旦发生意外，收入中断，房贷怎么还呢？

当我们因意外事故不幸突然离世的时候，其他家庭成员是不仅要承受巨大的心理压力，而且以后还要面临经济上的巨大的压力。

最简单的计算方法就是10倍的年收入，这样能够让家庭慢慢的走出阴影，而且让家里人的生活水平不至于下降的太多。

还有一种计算方法是：

意外额度=家庭支出（生活支出+衣着+生活用品+教育费用+赡养父母费）+债务（房贷+车贷+其他贷款）

不用家庭情况不同，建议意外额度至少为年收入的10倍。

三、医疗额度

建议医疗险额度为100-1000万元。

随着医疗水平的不断提升，有一些现金的医疗手段也不断的进行更新，医疗费随着社会发展和通货膨胀也会随之上升，几十万的保障额度相对来说就太少了。

但是现在市面上的百万医疗险，一般额度都是200万、400万，这方面几乎都是够用的。

四、断流额度

建议额度至少为不幸身故后本人年收入的10倍。

断流额度跟意外额度计算理论是大致一样的。

当我们因疾病或意外事故不幸突然离世的时候，其他家庭成员是不仅要承受巨大的心理压力，而且以后还要面临经济上的巨大的压力。

最简单的计算方法就是10倍的年收入，这样能够让家庭慢慢的走出阴影，而且让家里人的生活水平不至于下降的太多。

还有一种计算方法是：

断流额度=家庭支出（生活支出+衣着+生活用品+教育费用+赡养父母费）+债务（房贷+车贷+其他贷款）

五、养老额度

为平稳地过渡到舒适养老生活的养老金，退休后每年的养老金领取金额需要超过原来年收入的70%，才能维持现有的生活水平。

六、教育额度

子女在受教育阶段的正常教育费用。若对子女有就读私立学校、出国留学等教育规划，还需要考虑以上规划的额外支出。