监管再出手，万能险和分红险利率“跳水”，未来理财更难了

前段时间监管发文要求保险预定利率不超过3.0%，所以今年2-3月，大部分的3.0%定价的保险理财产品都集中下架了。结果没想到，监管大手一挥，说：“等等，还能再低！”要求万能险结算利率不能超过3.3%，大型保险公司更是被压到3.1%。这波操作，真是让人措手不及！

现在经济环境是差，投资环境是更差。保险公司拿着一大堆钱，想找个靠谱的投资项目都难。为了让这些公司不要因为高收益承诺最后资不抵债，监管部门只好拿出了“降降降”的大刀。从这个角度看，万能险和分红险利率的下调，虽然让人心疼，但也算是情有可原。未来，人身险产品预定利率进一步从3.0%下调至2.75%或2.5%，也只是时间问题而已。

通过对63家保险公司近1400款万能险产品进行统计：截至今年1月，提供超过4%结算利率的产品寥寥无几，总共只有6款；而处于3.5%至4%结算利率区间的产品有506款；3.3%至3.5%结算利率区间的产品数量为280款；不足3.3%结算利率的产品有607款，这些产品的比例已经达到了43%。特别引人关注的是，市场上不少万能险产品的结算利率已经触及最低点，即其结算利率与保障利率持平。所以保底利率重不重要？大家知道了吧？它决定了投资收益的下限。

除了万能险结算利率下调之外，分红险的实际分红水平也要求被降至与万能险同等水平，甚至更低。在预定利率被下调的时候，保险公司还想通过分红的方式提高实际收益，超过3.0%预定利率，借此吸引投资者。结果这招也被封了。

保险不好过，银行更不好过了。不仅万能险和分红险的收益在下降，银行存款利率也在不断下行。3月6日，10年期国债收益率都跌到历史新低了，收盘报2.280%。我们都知道10年期的国债收益率影响很多理财产品的定价。在这种情况下，理财未来真的越来越难了。如果你早点入场，提前锁定利率的保险理财产品还是香的。买的早，锁定的利率更高。早锁定，早躺平理财。

种种政策调控告诉我们，以后理财肯定越来越难。想未来轻松理财的，要么找我好好聊聊吧？

保险名将 杨家猛将

我且说你且笑