什么是第三方支付？

什么是第三方支付？第三方支付的解释

中央银行官方解读：是一些与产品所在国和主要外资银行签订合同、具有一定实力和信誉保证的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台进行的交易中，在买方购买货物后，买方使用第三方平台提供的账户支付货物，第三方将付款和交货的到达通知卖方；在检查货物后，买方可以通知卖方付款，第三方将付款转移到卖方账户
通俗解读：指与一家银行（通常是多家银行）签订合同并具有一定实力和信誉保证的第三方独立机构（公司）提供的交易支持平台。它是买卖双方在交易过程中资金的“中间平台”，是在银行监管下保护双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台进行的交易中，在买方购买货物后，买方使用第三方平台提供的账户支付货物，第三方将付款和交货的到达通知卖方；检验货物后，买方应通知卖方付款，第三方应将付款转入卖方账户。它是一种信用中介服务和支付托管行为，使汇款资金具有可控性。这种形式的第三方中介和先发后付的流程突破了制约在线支付服务发展的瓶颈：它不仅解决了电子商务微支付下银行卡不一致带来的支付转账不便，同时也降低了信息不对称导致的互联网交易欺诈风险，保护了消费者的合法权益，促进了支付行业的健康发展 同样，已获得中国人民银行颁发的支付许可证并具有此类声誉和实力的公司被称为第三方支付公司，涉及的支付方式和行业范围也不同。比如支付宝，财付通，百付宝，环迅支付，快钱支付，易宝支付......均属于第三方支付公司。

（一）说明

第三方支付服务是互联网支付方式之一，也是现代金融支付市场的重要组成部分。传统的第三方支付服务是指中介企业提供的在线资金转账服务。其具体服务流程是买卖双方达成网上商品交易协议后，买方使用第三方中介提供的账户支付货款。货款由第三方中介机构临时保管。在第三方通知卖方交付货物，且买方检查货物是否正确后，买方将通知第三方中介付款，付款将从第三方中介账户转移至卖方账户，整个交易将完成；如果买方在收到货物后由于各种原因对货物不满意，他可以通知第三方中介停止付款，交易将被中断 随着行业的不断扩大和深化，新兴的第三方支付服务在提供传统在线支付服务的基础上，逐步渗透到移动支付、预付卡发卡受理、POS收款等线下支付领域，多方面丰富人们的支付渠道
因此，第三方支付服务可以被描述为信用中介服务和支付托管行为。其操作实质是通过在买卖双方之间建立中间过渡账户，使汇款资金可控。这种第三方中介形式和先发后付的流程设计，突破了制约在线支付服务发展的瓶颈：一方面解决了电子商务微支付下银行卡不一致导致商品转账不方便的问题，另一方面，它还大大降低了信息不对称导致的互联网交易欺诈风险，充分保护了消费者的合法权益，促进了支付行业的健康发展。

（二）第三方支付企业

根据央行2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付企业被划分为提供非银行金融服务或资金转移服务的中介支付机构。根据李育林（2009）对第三方支付企业概念的总结，第三方支付企业是指独立于买方与卖方之外，以其自身的信誉进行担保，提供与银行支付结算系统接口和通道服务，从而实现资金转移和支付结算服务的中介机构。因此，第三方支付企业应不断致力于能够使得企业持续发展，满足用户日益增长的支付需求的推进。第一，第三方支付企业需要与不同的银行进行谈判，以提供一系列应用接口程序的方式，将多种类的银行卡整合到一个支付平台上，为用户来提供多样化的支付通道，帮助消费者降低网购成本，帮助商家减低运营成本，帮助银行节省网关开发机维护费用，使得网购更加快捷、便利；第二，当用户数量达到相对稳定的时期，第三方支付企业开始应致力于扩张业务范围，注重线上线下服务的开发，以及同更多的大型电子商务网站，或其他由于行业电子化程度加深而需要第三方支付服务的企业进行合作，最大程度地提供多元化的资金转移及支付结算服务。

（三）第三方支付产业

第三方支付行业是指提供第三方支付服务的支付企业的集合。目前，中国第三方支付行业仍以第三方在线支付市场为核心业务。但是随着企业业务领域的不断扩大，移动支付市场、POS支付市场等其他支付渠道将逐步渗透到第三方支付行业。在第三方支付产业十年的发展历程中，从最初的生活服务电商领域，到今天电商、教育、金融、公用事业、航空等多领域的全方位攻击，第三方支付产业已经成为中国互联网经济不可或缺的支撑力量。在2011年度CCID咨询公司公布的中国第三方支付行业发展战略研究中，提到了第三方支付行业的重要性，认为第三方支付行业不仅弥补了银行服务功能的空白，同时也提高了金融交易的效率。同时，它对完善现代金融体系、完善现代金融功能发挥着重要作用。它是丰富现代金融内涵的重要组成部分。

（四）清算模式：

一般来说，在第三方支付公司停留的资金时间不会太长，现在主要分为T+1，T+2，T+3的结算模式。注：T+1模式，即为当日产生的交易，接入商户次日方可提款，“T”指交易日，“T+1”指交易日的次日。同理，t+2提款指，交易日的第二日，t+3提款指，交易日的第三日。