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中国的“次贷危机”

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中国似乎躲过了次贷危机,但是实际上不是,只是规模很小。

这在很大程度上得益于“国有”,因为前面有国有银行的把持,所以下面的很多地方银行才不敢太放肆,虽然如此,目前社会上仍然是有很多次贷出现的。



看过《大空头》的人应该记得当时作者如何描述次贷,“次”的意思就是“差”,不完美的贷款,比较差的,甚至于大家明知道根本收不回来的贷款。《大空头》电影里有一个情节,放贷人员疯狂挣钱,赚的盆满钵满,而他们的业务来自于脱衣舞女郎。这个群体注定是不会有什么大钱的,但是当主角去往调查的时候发现,一个女郎甚至于买了三套房子。她么丝毫不知道未来的贷款会需要怎么还。这里房贷业务员其实是向顾客隐瞒了未来真实的还贷情况。

这个镜头 熟悉么,是的,和2016年的中国极为相似。

我有个朋友,自己干房产中介,2016年买了一套房子,我问他你有那么多钱么,他说贷款啊,我说贷了多少,他说这个,肯定是能贷多少贷多少,能贷多久贷多久。当时人们买房就是,尽量少的首付和尽量长的贷款期。这个节奏的本质就是,用一个低首付去拿到一套房,然后承担一个最低的月供,未来有一天房子继续涨价,找一个合适的机会随时出手……即便是自己住不出手,房价从来没有下跌过,买了也不会亏的。

中介自己尚且这么想,这些中介带看的那些客户呢,必然会受到影响。

然而这些买房的人里面,很多都是并供不起贷款的。

我记得建设银行会严格审查贷款人的资格,考察是否有还款能力,所以很多人都从这样的国有银行贷不出款来,但是地方银行就简单多了。另一个中介说他的两个同事在2017年上半年买了晶彩苑的房子,当时的房价是1.5+,现在8500都不到了。而作为中介,2016-2017绝对是辉煌时刻,甚至于每天都能成交一套,一个月挣好几万……但是这样的客户在国有银行眼里仍然不是优质客户,他们收入是高,但都是提成,这个市场又如此不稳定……



但是不稳定只是在国有银行眼里不稳定,在这些从业人员自己眼里就不是,小银行为了做业绩,更是不管不顾的向前冲。《大空头》里那几个乐不可支的放贷人员,和当年我们的房产中介的形象重合在一起,别无二致。大家都觉得前途光明,却不知道有一天自己也会是失业大军中的一员。

国有银行不放贷,地方银行放啊。所以当年拿到贷款最多的,在石家庄这边,就是河北银行和平安银行。而时至今日……是的,和你们想的一样,绝大部分的断供法拍房也来源于这两个银行,当然除此以外更多的小银行也会出现在原告席,而国有银行相对来说比较少出现。我就不去找具体的图了,大家在淘宝京东法拍页面,很容易就可以看到原告,想要看具体案情的去往中国裁判文书网。

我在之前的文章里说过,断供的大部队还在后面,最早也得要到24年下半年才能出现,这就是中国的次贷。贷款的时候被那些中介和贷款业务员带到沟里的人,只能放弃房产才能爬上来。唯一的好处大概就是,中国的金融还是要看国有银行,所以还不至于因为次贷的出现就导致危机。



次贷会有,小范围的,危机呢,也是小范围吧,对于那些断供的人,和那些有很多不良资产的银行来说,又何尝不是危机呢。但还好不是整个社会,不会影响到经济,不会影响到大多数人的生活。

严格来说,次贷危机已经出现,只不过涉及到的银行比较有限,不至于像《大空头》里那样的涉及到整个社会,覆盖了全部金融系统。至于法拍房到现在还没有大规模出现的问题,只是因为司法需要时间。

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