紫金银行三季报：存贷维持高增，资产质量持续提升

作者|深水财经社 冰火

与南京并肩成长的紫金银行，今年以来转型升级成效显著。

10月30日晚间，紫金银行（601860）发布2023年三季报，交出一份展现省会城市农商行使命担当的答卷。今年前三季，该行规模、效益、质量齐头并进，总资产、存款、贷款继续保持江苏农商行“第一梯队”。

紫金银行始终秉承“同分享、共成长”的使命，积极推动金融反哺社会；与此同时，该行锚定做小做散，服务零距离，普惠再扩面，信贷结构逐渐趋于合理化，绿色金融业务已成其特色名片。

“吹响转型发展冲锋号，争当江苏农信主力军。”近日，紫金银行董事长赵远宽明确指出。

规模、效益、质量齐头并进

面对复杂多变的宏观经济，紫金银行坚持“支农、支小、支实”不动摇，今年前三季实现“规模、效益、质量”齐头并进。

在规模指标方面，截至9月末，该行总资产、各项存款、各项贷款分别达到2460亿元、1954亿元、1749亿元，较年初增幅分别为9.6%、11.1%、9.1%，三大指标继续保持江苏农商行“第一梯队”。

在效益指标方面，截至9月末，该行实现营业收入、净利润分别为33.90亿元、13.49亿元,同比增幅分别为0.43%、5.8%。

风控是金融机构的生命线，更是金融机构得以行稳致远的基石。在这方面，紫金银行今年前三季的表现可圈可点。

紫金银行已建成全面风险控制体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点强化信用、市场、流动性、合规等风险领域防范力量。截至9月末，该行不良贷款率和不良贷款余额，较二季度末实现“双降”。其中，不良贷款率1.16%，较二季度末下降0.03个百分点，创历史最低；而作为资产“安全垫”的拨备覆盖率为253.7%，较年初增加7.02个百分点，资产质量持续向好。

战略转型换挡提速成效显著

金融小强观察到，紫金银行“规模、质量、效益”齐头并进，离不开内外部双重因素的共同作用。

从外部因素来看，今年上半年，南京GDP总量8317亿元，继续保持全国前十，同比增速5.6%，位居全国GDP前十强城市第五。深耕南京本土、布局宁镇扬一体化的紫金银行，只需依托区域经济发展和当地强韧的需求，就可以实现自身稳健增长。

从内部因素分析，自成立以来，紫金银行便高度重视战略规划的制定和执行。目前，紫金银行正在执行的是第三轮战略规划暨“十四五”发展战略，依据“12345”的全新框架，不断加大创新转型力度。

具体来看，即一个目标：打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行 ；两个坚持：坚持服务实体经济，坚持做小、做散；三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展；四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行；五个聚焦：聚焦产品、服务创新，聚焦资源重新配置，聚焦模式转换，聚焦重点工作，聚焦理念重塑。

今年以来，该行战略转型换挡提速，在普惠金融、服务实体、信贷结构等方面加码发力，三季度多项指标均取得显著成效。

首先，锚定做小做散，信贷结构逐渐趋于合理化。

截至9月末，该行涉农及小微企业贷款余额达1043亿元，占比59.57%，较年初提升1.01个百分点，增速11.05%，高于各项贷款平均增速；普惠型农户贷款和小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款增速均高于各项贷款平均增速；该行大额贷款占比保持持续下降态势。

其次，与服务对象面对面,“零距离”的普惠金融更具生命力。紫金银行开展常态化客户走访工作，做实“五访五增”专项活动，通过每日督导、定期总结、交叉返检等形式，落实过程管理。截至9月末，该行累计走访47.91万户，信贷客户数顺利实现增长11%的目标。

更为重要的是，为深入践行普惠金融，构建惠民服务体系，紫金银行着力打造完善的社保卡服务工程，持续推动社保卡业务快速发展。截至三季度末，社保卡发卡量达102.25万张，成功突破百万张大关，成为南京首家发卡量破百万的金融机构。

绿色金融业务已成特色名片

党的二十大报告指出，推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。绿色低碳发展离不开绿色金融支撑，需要金融机构形成强大服务能力。近年来，外部环境复杂严峻，但国内绿色金融发展不降反升，成为全球绿色金融市场增长引擎。

10月26日，保尔森基金会绿色金融中心与北京绿色金融与可持续发展研究共同发布的报告显示，中国已成为全球最大绿色信贷市场、第二大绿色债券市场。

作为绿色金融先行者，紫金银行从顶层设计出发，2021年就明确将发展绿色金融单独提出作为全行七大业务战略之一，如今绿色金融业务已成为其特色名片。该行不仅成立了首家绿色支行，还是全国首家披露《ESG》报告的农商行，更是全国唯一一家获得“年度绿色可持续农村商业银行”的农商行。

从具体产品来看，该行根据各行业不同融资需求，为客户量身定制了丰富的绿色金融产品。有专门服务于园林绿化行业的产业链融资产品“绿化贷”；有研发基于合同能源管理项目未来收益权质押担保的“绿色节能贷”；有开展污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设等的“环保贷”“环保担”；为探索“碳排放配额质押贷款”业务，该行还推出“紫金·苏碳融”。

在科技赋能上，该行加大科技支撑绿色金融发展的相关资金投入，促进大数据、云计算、区块链、人工智能等在绿色金融领域的推广应用，提升绿色金融管理水平、完善业务流程，采用差异化、便捷化的措施提高风险管理的覆盖面和有效性。

在执行力度上，该行以考核为抓手，将绿色贷款增速作为年度考核指标，按季度进行评价打分和考核返检。截至9月末，该行绿色贷款119.76亿元，较年初增长9.78%，绿色贷款户数较年初增长5.66%。

金融小强认为，“规模、效益、质量”全方位稳升的紫金银行，正大步向一流上市农商行、最佳省会城市农商行的目标迈进。

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