网购开户指标，银行人困在KPI里

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“一人在银行，全家都帮忙”

为了完成信用卡、存款、个贷、个人养老金账户开户……KPI指标，银行人不得不动用家里人资源，然而一些“银行人”也踏入网购的洪流，在淘宝等网购平台花费几十元至上千元购入指标，完成业绩。

代办业务需求较大

根据中国证券报报道，记者以“银行任务”“银行业绩代办”等关键词在某网购平台进行搜索，有大量相关商铺被筛选出来。此外，记者发现，这些商铺的下单量惊人，其中部分商铺月销量可达4万元以上，产品评价也超1000条。

这类商铺往往以“银行业务全包、真实用户、后台可查、快捷高效”为宣传噱头，吸引业绩压力较大的银行从业者。此外，记者发现，有的商铺服务范围覆盖市面上大多银行，也有商铺只针对一家银行的各项业务指标提供专项服务。

这些商家在代办银行任务时，主要的营销方式是地推。“银行员工只需把专属二维码发给我们就可以，我们在全国各地雇佣很多兼职员工，在人流比较密集的地方发放小礼品、咖啡券等奖品鼓励市民开户。”某商家表示。

记者从商家处获悉，目前个人养老金业务、手机银行推广绑定等业务下单量较大。“信用卡代申请这类业务比较常规，目前各家银行都有个人养老金、数字人民币开户任务，这些业务一天能接到好几单，尤其是月底、季末的时候特别忙。”某商家告诉记者。

不同业务价格存差异

从价格来看，不同业务的服务价格不同，这取决于任务完成的难度和限制条件。

例如，一位商家告诉记者，北京地区四大行的个人养老金开户价格是一户65元，但是股份行一户要100元以上。“股份行的个人养老金开户不太好推，有的股份行需要下载APP才能开户，现在的客户防骗意识特别高，对下载东西都很反感。”

数字人民币推广情况较为类似，开通一户四类钱包的价格在5-8元不等，而开通一户二类钱包的价格能达到25元左右。

数字人民币四类钱包的开户要求分别为：一类钱包需本人面签，实名程度最高；二类钱包可远程开立，需绑定个人信息；三类钱包可远程开立，无需绑定银行账户；四类钱包远程开立，仅验证手机号码，为匿名钱包。

此外，如果有数字人民币钱包使用需求，如做一笔进出账业务，那么每户还要多付1元。

在任务代理时效方面，多数商家承诺当天就可以完成，如需加急两个小时内完成，需额外支付100元。

网购的KPI

根据北京商报报道，记着还原了某基层员工网购购买业绩的经历。

“今天，是我网购业绩的第一天。”简帅（化名）是一家地方城商行的基层员工，不久前，他听到同事分享了通过网购购买业绩的经历，只需要花费十几元就能完成指标，价位不高且数据真实可查，简帅动了心。

“临近7月中旬，我还有50个信用卡考核指标没有完成，太焦虑了。”简帅坦言，“每个月都有业绩考核，每天都要出门‘跑卡’，但从实际效果来看，没有几个人开卡，大家普遍都办理过信用卡，所以对新开卡比较谨慎。”

在众多商家中，简帅选择了一家报价最低的商家，一个信用卡开户指标费用为10元，开户数量为30户，一共花费300元。“商家一再保证包数据，可以完成进件，目前我还在等待当中，每个月工资只有4000多元，再加上家庭的车贷房贷压力，感觉有点喘不过气来，剩下的考核指标我想自己完成。”简帅无奈地说道。

在淘宝等平台，帮助“银行人”完成考核已发展成为一项较为成熟的产业链。“行长来催不用愁”“专业服务解忧愁”“地推承接各大银行养老金账户开户拉新”……各色商家打出宣传口号，号称可以提供信用卡开户、个人养老金账户开户、拉存款、ETC、数字人民币、拉存款、贷款等服务。

凡真（化名）是一家股份制银行客户经理，上个月她“侥幸”完成了存款指标，这个月考核任务又加重了，凡真在小红书发布帖子寻找“银主”，1万元存两天补贴15元，这是她根据自己能力范围向“银主”开出的最高价格。

刚入行的米兰（化名）没有任何人脉，家里的亲戚和朋友都求遍了，也没有凑齐200万元的考核任务，米兰决定在小红书碰碰运气。“救救孩子吧！新入行的员工，自费1万存1天补贴10元，非诚勿扰。”

这样的“银行人”还有很多，他们一遍遍询问拉存款的意义是什么，但又不得不一遍遍发帖寻求“银主”帮忙。“还差50万元不知道怎么办？”“到底是谁定的指标”……对他们来说，“拉存款”已不仅是季末所需，月末冲量、日冲量，“每日一揽”亦是常态，贴息也是无奈之举。

对于贴息揽储，监管早已明令禁止，根据《储蓄管理条例》规定，储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

一位银行业分析人士直言，少数银行员工通过小红书“拉存款”，银行机构极难甄别，也很难管制，整体看，存在违法违规问题，容易导致一些客户信息泄露，违规使用，虚假账户信息等问题。

营销行为如何才能不跑偏

“网购地推服务，在业内几乎是公开的‘秘密’。”

有需求便有市场，在KPI考核日渐繁重的今天，部分银行面临监管指标的压迫，承压由上而下不断传导,“银行人”无奈通过网购KPI、自费贴息完成指标，这样“大包大揽”的方式虽然能解一时的燃眉之急，但长久来看，这类行为大多具有极强的隐蔽性，难以实时监控，不仅破坏银行内部规定，更有可能对金融市场带来潜在的风险隐患。

招联首席研究员董希淼指出：“此类行为存在三个问题，一是违反监管部门相关规定，不管是个人养老金开户还是信用卡开卡，根据监管导向，客户需在充分理解业务的情况下本人操作完成；二是通过地推等营销活动强行招揽的客户，与银行的实际客户有一定差距，会导致后续业务发展出现问题；三是存在投资者个人信息泄露的隐患。”

通过第三方平台开户注册，存在账户信息泄露和虚假交易的风险。第三方商户可能没有足够的安全措施来保护客户的信息，甚至部分商家主动泄露账户信息。银行账户信息一旦被泄露，可能会导致信用卡盗刷和其他安全问题。

此外，也有业内人士指出，此类行为影响市场秩序，无法反映真实的业务发展情况，会对银行业务推广和国家政策反馈造成干扰。

对此，业内人士呼吁：银行给基层员工下达的任务应科学合理；基层员工要端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标；电商平台应对商铺推出的服务进行必要审核与把关。

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