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数字人民币的广泛应用将推动全球金融和贸易体系变革

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汇丰银行近日宣布,已面向其企业客户推出了数字人民币服务,成为首批可以同时向企业和零售客户提供数字人民币服务的外资银行。中国专家接受卫星通讯社采访时表示,这显示出数字人民币的发展越来越成熟。未来,随着更多国际金融机构的参与,数字人民币将成为全球金融和贸易体系中的重要部分,并可能引领重大变革。

汇丰银行(中国)有限公司(简称“汇丰中国”)6月7日宣布,已面向其企业客户推出了数字人民币服务,成为首批可以同时向企业和零售客户提供数字人民币服务的外资银行。据汇丰银行介绍,此次通过与数字人民币运营机构中国银行的紧密合作,汇丰中国将服务拓展至企业端,向其企业客户推出数字人民币对公钱包相关服务,企业客户可将数字人民币钱包绑定银行账户进行管理,并将数字人民币自动存入银行账户。

汇丰中国环球支付方案部董事总经理曾愫表示:“随着数字人民币应用场景的持续拓宽,对公业务的试点场景既覆盖了零售企业的消费收款,也在支付结算、政务服务及跨境支付等领域有了突破。我们期待未来可以在包括跨境商户支付、跨境贸易结算等更广泛的领域为客户提供相关支持。”

中国《管理现代化》杂志常务副总编、耶鲁大学访问学者卞永祖告诉卫星通讯社,此举标志着数字人民币已经越来越成为成熟、全面的支付工具,其主要的技术和应用难题正被有效解决。

他说:“以往,我们更多地看到中资银行在使用数字人民币,现在外资银行也已经加入了数字人民币网络。这显示了数字人民币经历了多年的开发,并在国内多个城市、多家银行甚至许多商户中进行了测试,构建了很多各种场景。近年来,数字人民币的使用逐渐普及和推广,这表明在技术和应用场景方面已经没有什么大问题了,这是外资银行开始拓展数字人民币业务最基本的前提和条件,这也可能使得未来数字人民币的推广加速。”

根据数字人民币的定义,数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性。


专家表示,汇丰银行开始面向其企业客户推出数字人民币服务也意味着数字人民币的国际化步伐正在加速。

卞永祖说:“汇丰银行作为一家国际大型金融机构,它同时向企业和零售客户提供数字人民币服务将使得数字人民币除了在中国,还可能面向国外推广的步伐加快。包括国际清算组织在内,很多国家都在构建数字货币桥项目,沙特近日也加入了这一项目。这些不同国家的加入使人民币在国际上的使用更加便利。”

据中国人民银行消息,6月5日,由国际清算银行(香港)创新中心、泰国银行(泰国央行)、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设的多边央行数字货币桥(mBridge)项目宣布进入最小可行化产品(MVP)阶段。上述司法管辖区内的货币桥参与机构可结合实际按照相应程序有序开展真实交易。有媒体认为,沙特加入了由中国主导的央行数字货币跨境试点,这可能是世界石油贸易减少使用美元的又一步。

卞永祖指出,随着更多国际金融机构的参与和数字货币桥项目的推进,数字人民币将在全球范围内扮演越来越重要的角色。他预测,数字人民币未来将成为全球金融和贸易体系中不可或缺的一部分,引领全球金融格局和贸易往来的深刻变革。

他说:“中国数字货币的发展在大型国家中是走在前列的,且中国作为全球贸易大国,与各国有着巨大的贸易往来,如果能使用数字人民币,将极大提升贸易效率,降低成本,提高贸易安全性。这恰恰解决了当前经济发展的痛点,减少了贸易保护主义带来的障碍,促进了国家之间的贸易发展。”

据了解,数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势,既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点,又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。

此外,数字人民币采用的是双层运营模式。中国人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理,同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构,牵头提供数字人民币兑换服务。在中国人民银行中心化管理的前提下,充分发挥其他商业银行及机构的创新能力,共同提供数字人民币的流通服务。


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