振兴银行揽储乏力客户存款三年缩水23亿，资本充足率下滑

3月16日，辽宁振兴银行官网发布了其2022年年报，民营银行首份财报出炉。

数据显示，该行2022年实现营业收入8.36亿元，较2021年的7.53亿元增长11.00%；净利润1.03亿元，较2021年的4605万元增长124.1%。

不过，该行资产规模增长缓慢的情况在去年仍未获得改善，负债总额更是持续下滑。2022年，在该行的主要会计数据和指标中，变动幅度最大的是客户存款总额，较上年末减少3.87亿元至203.51亿元，降幅1.87%。

揽储难的同时，截至2022年底，振兴银行的三项资产充足率指标同比均出现下滑。开业5年多的振兴银行，急需股东增资或是开拓其他融资渠道“补血”。

去年净利润翻一倍多

据悉，振兴银行早2023年1月13日便在官网公布了其2022年的业绩预告，如今该行2022年年报正式发布，成为首家发布2022年业绩快报的民营银行。

资料显示，振兴银行是辽宁省首家民营银行，2017年11月正式营业，注册资本20亿元，总部位于辽宁省沈阳市金融商贸开发区。

据梳理，振兴银行近三年的业绩波动较大，净利润更是坐上了“过山车”。

数据显示，振兴银行2020年至2022年的营业收入分别为8.19亿元、7.53亿元、8.36亿元，期间同比增减幅度分别为14.19%、-8.06%、11.00%。同期该行净利润分别为-1.65亿元、4605万元、1.03亿元，期间经历了首次亏损后的扭亏为盈。

从利润表来看，振兴银行近年业绩波动或是受资产减值损失的增减影响。数据显示，该行2020年至2022年的资产减值损失分别为7.73亿元、3.54亿元、4.21亿元，期间的同比增减幅度分别为103.87%、-54.11%、18.67%。

与此相对应的，该行的不良贷款率也在2020年达到最高点后，开始逐年下降。2019年至2022年，该行的不良贷款率分别为1.15%、2.10%、1.35%、1.17%。

该行的资产质量虽获得了一定程度的改善，但从近几年振兴银行的资产规模变化情况来看，该行资产扩张缓慢的情况在2022年仍然持续。

截至2022年底，该行资产总额267.12亿元，较上年末增加1182万元，增幅仅0.04%。2019年，该行的资产总额为262.25亿元，此后几年便一直在260亿元至270亿元之间徘徊。

期间，振兴银行的资产收益率则变化幅度较大，2019年至2022年分别为0.34%、-0.62%、0.17%、0.39%。

揽储难，存款总额一年缩水3.8个亿

作为民营银行，因网点数量限制，振兴银行的负债总额近三年来呈现连续缩水趋势。这也被外界认为是制约资产扩张的影响因素之一。

数据显示，2020年至2022年，该行的总负债分别为252.52亿元、247.90亿元、247.03亿元，期间分别同比下降1.83%、0.37%。

其中，就存款规模来看，2020年至2022年，该行的客户存款总额分别为226.76亿元、207.39亿元、203.51亿元。过去三年间振兴银行流失客户贷款23.51亿元。

而另一方面，该行的资本充足率指标也已承压。年报显示，截至2022年底，该行的资本充足率、核心资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.48%、11.46%、11.46%，较上年末分别下降0.55个百分点、0.62个百分点、0.62个百分点。

振兴银行的初始注册资本为20亿元，开业至今未进行增资扩股。据年报披露，截至2022年底，该公司股东总数为5户。其中，沈阳荣盛中天实业有限公司持有振兴银行30%的股权，为该行的第一大股东。

为了开拓其他融资补血渠道，振兴银行近年来动作频频。据披露，2019年9月，该行获得银行间同业拆借资格，丰富了流动性管理工具。2021年12月，成功在银登中心完成首笔1.2亿元小微资产债权直接转让业务。2022年9月，同业业务获得历史性突破，获得中国邮政储蓄银行总行同业授信额度11.5亿元。

在流动性风险管理方面，振兴银行称，该行已加入辽宁省银行业协会及人民银行沈阳分行牵头成立的两个省内16家法人机构参加的流动性互助组织，签署法人城商行流动性互助协议，确保了紧急情况下该行能够稳定、快速地获得资金支持。截至2022年末，该行优质流动性资产充足率246.07%、流动性比例80.84%、核心负债比例72.13%、流动性匹配率169.98%。

另一方面，在资产负债增长遭遇瓶颈的情况下，振兴银行从向外部扩张转向“内部”使劲。2022年财报称，报告期内，该行资产负债结构调优成效明显。在资产负债规模基本不变的基础上，自营和本地贷款规模实现跨越式发展，资产自主管理能力和盈利能力进一步提高。

据悉，振兴银行于2022年成立了货款经营管理中心 （首货中心），大力推进“兴一贷•房e贷”、“兴一贷•建e贷”等系列产品，主要负责满足辽宁省本地小微实体经济的融资需求，辽宁省本地信贷规模迅速扩大。截至2022年末，振兴银行普惠型小微企业货款余额92.12亿元，占全行货款余额的49.32%；报告期内，普惠型小微企业货款增量为35.76亿元，占全行货款增量的200%。

负债方面，则称该行“负债结构中自营存款占比不断提高，整体负债成本持续下降。”

值得一提的是，今年2月3日，银保监会有关部门负责人公开称，银保监会将继续深入整顿地方中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为。银保监会将高度关注中小银行存款业务变化，加大监管检查力度，采取强有力措施，坚决纠正地方中小银行存款业务中的违规行为，保护金融消费者合法权益。

这意味着振兴银行将面临更大的揽储压力。在此背景下，下阶段振兴银行的存款业务方面将会有何新动作？在行业新一轮增资潮到来之际，该行又是否会有增资扩股的计划？我们将继续关注。