贝塔数据研究院｜个人养老金时代，我们需要准备什么？

一次旅途过后，我开始畅想未来的养老生活：

跳跳舞、打打牌、溜溜街、钓钓鱼，

开垦荒园、种花养果，做自己喜欢的事情......

不过理想很丰满，现实里的一个问题值得我们关注，那就是人的一生从出生到终老，用钱始终伴随着我们，生命线与支出线等长，但工作赚钱的时间却是有限的。如何在有限的工作时长里，去攒够一生要花的钱呢？这是每一个家庭都需要认真考虑的问题。

更严峻的是，我国的老龄化程度还在进一步加深，如果把养老比作乘马车，上马车的老人在逐渐增多（人社部预测十四五将新增4000万退休人员），而且乘马车的时间也在增加（平均寿命在不断延长，领养老金的周期也就更长），仅靠社保这一匹马儿拉车，会越来越吃力。

在这样的背景下，个人养老金制度正式出炉，拉开了个人养老金时代的序幕。

那么，在个人养老金时代，我们要做好哪些准备呢？

01

意识准备

老龄化已成为全球性问题，全球已有约100个国家和地区相继进入人口老龄化阶段。根据联合国预计，全球65岁及以上人口将从2022年的10%上升到2050年的16%。我国老龄化目前高于世界平均水平，占比为14.2%。而且，与其他国家相比，我国老龄化还突出了2个特点：

1、老龄化速度快：65岁及以上人口占比从7%提高到14%只用了22年，而法国是115年，瑞典85年，美国66年，英国45年。

2、老龄人口总量大：我国是世界上唯一一个老年人口超过2亿的国家。老龄人口总量大。

更严峻的是，我国的老龄化程度还在进一步加深，人社部预测，十四五期间，我国将新增4000万退休人员，加上平均寿命在不断延长，领养老金的周期也就更长，养老压力渐增。

因此，个人养老金时代，我们需要做的第一步准备，就是要清楚地认识到当前的老龄化形势，尽早觉醒个人养老储备意识，为养老多养一匹马儿，以便在将来养老起程时，能多一份动力。

02

知识准备

工欲善其事必先利其器。要想做好个人养老储备，就得做好个人养老金的知识准备。

1、参与门槛低：只要缴纳社保，就能参与个人养老金制度。因此一定不要忘记缴纳社保，实现两手一起抓。

2、缴纳有上限：每人每年最多可以缴纳1.2万元的个人养老金，并且可享受相对应额度的税收优惠，可选的投资产品也很丰富，比如养老储蓄、养老保险、养老理财、养老目标基金等，任君挑选。

3、期限要注意：放入个人养老金账户的钱，只有达到退休年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或者国家规定的其他情形，才能领取，因此一定要用长期闲置的资金投入。

养马也需要了解马儿的习性，才能养得更好。要了解个人养老金的缴纳上限、税优政策、可选择的投资产品特性等，以便做好“养马规划”。

03

持久战准备

滴水穿石，非一日之功。个人养老储备非一朝一夕之事，想要实现体面养老，就需要做好打“持久战”的准备。

持久战包含两方面含义：一是需要提前储备个人养老金，“战线”持续的时间越久，我们获得的养老储备就越足，最终取得品质养老的”胜利“。

二是需要在漫长的准备时间中，及时调整配置策略。要根据家庭情况、年龄和个人的风险偏好变化等，及时调整个人养老金的产品选择和资金占比，把握住用时间积累金钱的机会，让养老的“马力”更足！

04

结语

莫道桑榆晚，余霞尚满天。

面对未来的养老生活，我们不光需要保持乐观的心态，积极锻炼身体；同时也要未雨绸缪，提前做好个人养老资金储备，为未来减负。

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图片来源|站酷

作者|小保君

整理编辑|贝塔研究院