你会替人担保借钱给亲戚吗？钱借出去就别妄想拿回来

有个陈年笑话：如果你借一百块给你的大舅子，然后他再也不跟你说话了，这是笔画算的投资吗？我们都可能有过那种借钱给一个人之后，立刻感觉关系疏远的经验。（本文摘自《躺着就有钱的自由人生》一书，作者为戴夫.拉姆齐，以下为摘文。）

我们控制不了债务对于关系的影响；借方就是贷方的奴仆。当你把钱借给某位亲爱之人时，你们在精神上的互动模式就从此改变了。变得不再是一个朋友、叔叔或是孩子；现在，他们成了你的奴仆。我知道你们当中有些人会认为我言过其实，那请你想想，为什么一旦有了借贷关系，感恩节晚餐就走味了。与你的主人一起用餐和跟家人一起吃饭是截然不同的。

我处理过好几百个关系紧张且破碎的家庭，其中不乏充满好意想要「帮忙」并出借金钱的人。父母亲借钱给二十几岁的新婚夫妻支付新房的头期款；这听起来既高尚且美好，直到媳妇提起小两口即将启程去度假时，捕捉到的不赞同眼神。她懂得那些眼神的意思，在还清借款之前，哪怕只是买卷卫生纸，她都应该先征询公公婆婆。一辈子的埋怨可能就此诞生。

祖父出借两万五千美元给二十岁的孙子买他「需要」的四轮传动卡车。当然，借款利率是6%，相较于从青年银行贷款好得多，也比祖父把钱存放在银行能取得的利息高得多。这是个双赢的局面，对吗？当这名年轻人丢了工作、拿不出钱还给祖父的时候怎么办呢？而祖父是那种老派的人，认为一个人就算要做牛做马到三更半夜，也得遵守诺言。

现在，孙子跟祖父意见有所分歧，于是孙子卖掉卡车，将售得的1.9万美元还给祖父。祖父没有这辆车的共同所有权，他现在只能期望这个失业、身无分文又愤怒的孙子，把剩下的六千美元还给他。这个祖父再也看不到这六千块钱、再也见不到这个孙子了。有时候，在这个迷思演变而出的某种扭曲中，还掺杂着羞耻感与罪恶感，孙子的心中莫名地编造了这一切都是爷爷的错、是他放弃了这段关系的念头。

赠予有需要的朋友一笔钱没问题；但是借钱给他们则会毁了这段关系。赠予有需要的朋友一笔钱没问题；但是借钱给他们则会毁了这段关系。我看过好几百段关系变得剑拔弩张，有时还会因此决裂。我们都见过，但我们还是继续相信这个迷思，认为借钱给挚爱之人是给予祝福。不，那是一个诅咒，不要在任何一段你在乎的关系上加诸这种重担。迷思：亲朋好友借贷时替他担保，是在帮他。真相：自己准备还钱吧；银行需要保人是有原因的，就是他们不期待你那个亲朋好友会还钱。

可悲的是，曾经替人担保过的人，都知道自己最后面临了什么样的结局，就是得代为还款，即便如此，自己的信用也已经受到损害。如果你替一辆车的车贷做担保，但每个月的应付款都迟交，这种情况下，贷方不会联络你，但你的信用每个月都在持续受损害。贷方要收回车辆产权前不会通知你，可是你的信用报告上会出现这笔回收记录。就像试图用借款给予挚爱之人祝福一样，许多人都因为试着要帮忙而替人作保，结果却是自己信用受损、彼此关系也受到伤害甚至决裂。我曾经替贷款做过担保，结果就是自己要付清这笔钱；有个可怜的家伙也曾经替我作保，当我破产，他的偿还这笔钱。

如果你真心想要帮助一个人，就给他钱吧。如果你没有钱，就不要签名帮对方背书，因为你最后很可能得偿还这笔钱。除非你想要让自己既心碎皮夹也空空，否则就不要替人作保。