上海
现在我们的人均寿命已经抵达78岁了，未来还会继续延长，估计在20年后，中国人均寿命超过80岁已经会成为现实。那么现在假如30岁每月基金定投400元，在未来30年后，60岁退休之后，能不能让自己成功养老呢？
每月定投基金400元，每年是4800元，30年的本金是14.4万元。如果每月基金按照年化利率5%除以12的月复利进行增长，30年总的收益是19万元多一些，那么30年后，总的本金和收益累计为33.4851万元。这笔钱如果用于未来20年的养老开支，仍然是按照年化5%的利率计算，可以按照等额本息计算出，每个月可以领取2209元。
将数据列出来之后，大家就可以清楚地看到，这绝对不可能在30年后用于养老保障开支了。因为现在如果一个月领取养老金2200元，都已经是勉勉强强，只能保障最基本的生活开支。如果出现医疗大病，那么肯定是不够的。更别说30年后物价的变动情况，这2200元肯定是非常少的，是否能保证住最基本的生活开支，都要打一个问号？
我们再换位思考下，每月基金定投400元，其实对比一个劳动者每月缴纳的养老保险来说可能都是不够的。养老保险的单位缴纳比例是工资的16%，个人缴纳比例是工资的8%，合并在一起是工资的24%。也就是说只要工资达到了1666元，那么每月的养老保险合并累计就达到400元。那么现在各个城市的劳动者平均工资水平早已经超越了1666元，在北上广深等城市平均工资都已经达到了7000多元，也就意味着他们的养老保险每月缴纳都是在千元以上。
德先生曾经推测过，劳动者在进入单位工作之后，如果每个月能拿到社会平均工资，而且按照社会保险要求进行缴费。那么累计缴费30年，未来退休时也基本上能拿到当地养老金的平均数或者稍微高一些。而这个养老金平均数基本上可以保证劳动者退休后，可以满足基础的生活开支以及一些小的疾病的医药费开支。
所以如果想通过定投基金来养老，有可能每月投400元是远远不够的，最少应该投资1000元以上。而且未来还应该随着社会物价的变动情况，进行适当的后续年度追加投资，这样才能保证在30年后能跟得上社会养老的基础水平。
基金定投确实是一个懒人投资的好方法，但是如果需要为养老做好准备，那么首先应该先交一份养老保险，以及一份医疗保险。这可是每个民众养老的第1支柱，在这个基础上再进行一些年金储蓄的补充养老措施，剩余的钱再去做一些投资理财，为自己年老退休之后添砖加瓦。这样的决策和部署才可能是相对正确的。
基金定投（automatic investment plan，AIP）有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。
一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
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