苏州银行：农村集体三资监管平台

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：苏州银行

荣获奖项：支付创新优秀案例奖

一、项目方案

近年来，我国农村集体资金和资产的规模不断扩大，乡村城镇化进程不断加快，急需形成一套有效的监管系统，预防和降低腐败案件的发生，进一步提升集体经济管理水平，从而保障集体经济健康稳定发展，为乡村振兴打下坚实基础。

我国“十四五”规划中指出“科技引领农业创新”和“推进乡村振兴，加快农业农村现代化”的目标任务，另一方面农村集体经济管理的现实需要，苏州市农村集体经济体量较大，2019年末总资产超过3000亿，大的经济体量面临的管理风险也更大，如何预防和降低集体经济腐败案件的发生，如何提升集体经济管理水平是农村社会治理的重要课题，也是各地纪委监委整治农村基层不正之风和腐败问题的重点所在。

基于上述背景，苏州银行协同农业农村局等单位研发了农村集体三资监管平台（以下简称：农村集体三资监管平台或三资监管平台），期望通过金融科技手段实现三资业务全生命周期管理和监控。

系统架构上，平台运用以“安全、开放、融合”理念，采用分布式微服务技术，基于苏州银行自主知识产权的“鸿鹄”互联网应用开发平台，规划建设农村集体三资监管平台，实现了平台整体的高可用性和强扩展性。

图 平台技术架构

农村集体三资监管平台主要功能分为：资金交易模块、资产管理模块、财务管理模块、阳光村务模块等；在此基础上，进一步运用大数据人工智能分析和数据可视化技术，实现领导决策驾驶舱，完成数据集中展示。

资金交易通过对接银行接口，实现监管账户的收入和支出双向无缝管理，每一分资金的进出都可以看得见、说得清；除此之外，还集成了汇票管理、凭证管理、银行账单查询和打印等功能，为村会计、第三方财务监管人员提供柜面式的银行服务。

资产管理模块，基础数据按照“应进必进”的原则，实现资产数据初始化；通过资产与合同关联关系，合同收入与资金收入的关系，对资产数据第二次校准；再通过财务数据和资产卡片账的核对，实现第三次资产数据的核准，达到资产数据的100%管理，从而实现集体资产的保值增值目的。

财务管理模块的数据来源于资金交易和资产卡片数据，三者数据环环相扣、相互校验，最终实现财务数据的真实可靠。阳光村务为广大村民及时、实时、随地了解村务提供了便利。

二、创新点

农村集体三资监管平台致力于打通资产管理、资产交易、资金支出、财务记账的数据壁垒，激活信息价值，确保三资数据全面、真实、准确，有效避免资产“体外循环”和资金“截留挪用”等违规问题。通过数据分析运算对上链数据进行交叉验证，分析三资数据之间的规律和潜在联系，实现对疑似违规问题的快速捕捉、自动预警，将过去传统的线下监督升级为线上全程监督；充分运用大数据手段，开展全流程监督、嵌入式监督，有效提升监管效率和发现问题能力；实现全要素监督,通过对履行记录进行链上监督，对违规操作的账户和不良资产做到实时监控报警，为及早精准监督提供支持。

系统共设置多项预警规则，利用可溯源、不可篡改的特点，对三资问题进行全面监控。同时，对所有参与三资管理的人员、组织、企业设立区块账户，对所有产生的三资数据上链存证，实现对资产存量、结构、变动、立项、招投标、合同签订、收付款等三资业务全周期、全过程的监管，为精准监管插上科技翅膀。

三、技术实现特点

近年来，我国农村集体资金和资产的规模不断扩大，乡村城镇化进程不断加快。为了预防和降低腐败案件的发生，进一步提升集体经济管理水平，保障集体经济健康稳定发展；苏州银行基于农村实际应用需求场景和自身资金、技术资源支持，运用云计算、区块链、大数据等技术，建设苏州农村集体三资监管平台。

1.平台运用移动互联网和数据可视化技术，实现资产位置信息采集、村务信息实时发布、移动审批和预警实时处理，以及数据驾驶舱的实时呈现功能。

2.平台基于大数据实现了风险预警功能，在资产数据、人员信息、资金收支模式，财务报表等数据基础上，通过智能风控，提前对有风险的资产交易、资金支付做出风险提示，有效降低风险。

3.平台使用区块链技术，将资产信息上链，实现了资产数据全生命周期管理，杜绝集体资产流失；将资金交易数据上链，实现了每一笔支付、收入记录可追溯，杜绝滥用资金的情况发生。通过区块链技术为监管提供真实、高效、有力依据。

4.平台积极探索数字人民币的应用场景。

四、项目过程管理

1.团队组建和资源协调

苏州银行在领受平台建设任务后，结合自身的科技和金融业务优势，立即成立了35人的“科技+业务”项目组，苏州银行行领导亲自挂帅千方百计统筹资源协调各方配合，以保证项目平稳顺利推进。

2.需求收集和调研

苏州银行在行领导组织下，通过座谈、沙龙交流等方式，先后与各方进行探讨和交流，历时数十次调研，理清了基于区块链技术的农村集体三资监管系统的需求和想法，形成平台整体需求和功能需求。

3.优化开发模式

面对实施周期短、开发任务重等问题，项目组采用快速原型法进行需求的确认和开发，在保证项目质量的情况下快速完成功能开发。

4.项目投入

苏州银行共计投入5000余万元，历时30个月完成了需求分析、流程设计和系统相关软硬件体系建设、平台运营方案和人员培训、平台推广等各项工作。平台于2021年11月成功完成第二家试点单位圆满上线。并且苏州银行后续持续有10人的团队在运营、维护、优化、改进该平台。

项目实施重大事件表：

2020年12月，农村集体三资监管平台系统设计完成。

2021年4月，农村集体三资监管平台系统开发测试完成。

2021年7月，试点单位集体资金监管试运营完成。

2021年9月，资金、资产与财务基础功能上线。

2021年10月，资产数据治理完成，资产产权交易功能上线。

2021年11月，财务数据梳理完成，财务等全部功能上线。

五、运营情况

平台平稳运行一年多以来，取得了既定的目标，并结合实施中的需求反馈，不断完善丰富平台功能，主要取得了以下成果：

1.实现闭环管理：通过构造“资产-产权交易-资金监管-财务统计-村务公开”大的资金循环体系，实现资产、产权交易和资金的全流程监管。

2.实现开放式管理监督平台：通过互联网和专线等方式，搭建开放式资金监管平台，支持认证过的金融机构参与资金的在线收入和支出，提升工作效率，满足用户对资金全面掌控。

3.实现模式复用：基于监管平台的设计和实施经验，实现对政府及大型企业个性化的资金监管要求，实现“内部管理+网上银行+线上监管”的模式快速落地，从而满足用户对资金监管的需求，进一步提升金融服务能力。

截止2021年末，农村集体三资监管平台在苏州高新区进行试用和推广，目前已覆盖全区6个乡镇的125个行政村，建立专项监管账户130余个，累计监管资金收、支交易近万笔，累计监管核算资金数十亿元。共登记有效资产近万笔，实现全区资产交易全流程管理，系统共设置近20个预警规则，利用可溯源、不可篡改的特点，实现了三资问题的全面有效监控。

六、项目成效

平台的金融开放性、数据一致性、五网融合充分性、风险预警有效性、监督功能完备性、金融服务体验佳，得到苏州市各级相关部门和用户的认可。与此同时，苏州银行积极发挥城商行的优势，扩大平台影响力，更好服务于江苏省内的农村集体经济。

平台得到政府认可，并给予以下评价：实现农村集体三资全数据、全对象、全流程、全事项贯通监督，全面加强了对集体资金管理、资产交易、合同管理、工程建设等背后权力运行的监督与制约，为规范权力运行提供有力武器，开启农村集体“三资”监管工作新篇章。

纪委评价如下：通过“线上”赋能、“线下”发力，联通了集体“三资”的数据断点，堵住了“三资”监管中的漏洞，规范了基层权力运行，有效推动了农村治理水平和高质量发展。

得到了相关推广建议：各省市普遍存在监管难问题，因此各级地方政府亟需在三资监管领域加强统筹监管力度、提升统筹监管精准度和时效性，农村集体三资监管平台模式必将起到引领驱动作用，形成可复制推广的应用模式和推进机制。

七、经验总结

基于我国集体经济管理的现状和金融科技发展成果，农村集体三资监管平台运用云计算、大数据、人工智能、数字人民币、移动互联网、数据可视化等技术，通过团队组建和资源协调、需求收集和调研、优化开发模式，以及不断地资金和人力资源投入；满足信息安全监管要求，提升了用户体验和监管智力、提高了审批和监管效率；达到了农村集体三资监管预期目标，并取得以下成果：

1.实现闭环管理：通过构造“资产-产权交易-资金监管-财务统计-村务公开”大的资金循环体系，实现资产、产权交易和资金的全流程监管。

2.实现开放式管理监督平台：通过互联网和专线等方式，搭建开放式资金监管平台，支持认证过的金融机构参与资金的在线收入和支出，提升工作效率，满足用户对资金全面掌控。

3.实现模式复用：基于监管平台的设计和实施经验，实现对政府及大型企业个性化的资金监管要求，实现“内部管理+网上银行+线上监管”的模式快速落地，从而满足用户对资金监管的需求，进一步提升金融服务能力。

平台的建设开发实施工作，是苏州银行贯彻落实服务“三农”政策的重要举措之一，对各地区加快推进村级资金集体经营、管理，促进农村集体经济创新转型有着重要意义。后续，苏州银行将进一步拓展平台功能，提升流程效率，使平台更好为农经工作服务，为农村集体经济高质量发展保驾护航。

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