保险新规过后，还有哪些好产品可以买

前段时间受互联网保险新规的影响，大批热销的保险产品集中调整下线，大家投保热情高涨，大白也是忙到头秃。

今天终于能缓口气给大家捋一捋，

主要就两个事：

• 没赶上这波的，还有哪些好产品可以买？
• 赶上这波的，有什么要注意的事项？

01 还有哪些好产品可以买？

因为元旦这几天啊，还是有不少人来咨询买保险的事，

虽然说不少优秀的产品都下线了吧，但也不是完全没有产品可买。今天，我就把那些「现在能买的优质产品」，列个清单出来。

还没有配置齐保障的朋友，可以参考一下；

或者直接找我，一对一沟通。

1、重疾险：

重疾险目前没什么好的选择，成人可以等等明天的新品「达尔文6号」上线。

我提前看了下，在保障和价格方面，都还不错。

注：具体保障内容以保险条款及保险合同为准

来得及的话，明天也会同步把达尔文6号的测评文章推送出来，大家可以留意一下。

小孩子的重疾险，

目前只出来了一个大黄蜂6号，我们正在和保司沟通投保链接的问题，具体还不知道什么时候能上线。

着急想给小孩子买的话，也可以看看明天的达尔文6号，

像小孩子高发的特定重疾，它也是可以额外赔的。

2、百万医疗险：

百万医疗险受这次的影响不算大，

主流产品，尊享e生2021（互联网版）仍然可以购买；而且它的升级版尊享e生2022（互联网版）目前也已经上线。这周我会出个测评。

至于太平洋医享无忧，大白接到的消息是 —— 调整完毕会重新上架，

要是想买长期医疗险，可以再等等，到时候会通知大家。

3、小额医疗险：

小孩子推荐买少儿门诊暖宝保（互联网版），

像感冒发烧、磕磕碰碰这些门诊就能解决的小问题，它都可以报销。

一年下来也能省不少钱。

• 2万的意外伤害医疗、2万的疾病住院医疗额度，用来弥补百万医疗险免赔额的报销缺口，绰绰有余；
• 而且它还有10万元的白血病保障，和10万元的预防接种意外保障，
  
• 保障十分全面了。

成人的话，目前可以买小医仙2号（互联网版），

4、定期寿险：

大麦2022定期寿险（互联网版）已经上线，

我看了下和之前的大麦2021差别不大，想买定寿的可以直接买，或者等到时候我们写了详细测评再看看。

5、意外险：

人保大护甲2号，还没有下架。

产品测评文章：

又一款很能打的成人意外险来了！

要是过不了大护甲2号的健康告知，那就买小蜜蜂2号超越版（互联网版），没有健康告知、也没有投保区域限制，保障责任也比之前有了细节上的优化。

小孩子的意外险，

平安小顽童2021和平安少儿综合意外险（互联网版）目前都可以买。

看哪个顺眼，买一个就行。（PS：平安少儿综合意外险的话，我们可以全程协助理赔，体验上可能会更好一些。）

老人和高危职业可选择的意外险不多，

老人可以看看太平洋孝心安（互联网版）、高危职业者可以看看勇者无惧-高危职业意外险（互联网版）。

6、年金/增额终身寿

年金险暂时没什么好的产品，大家可以再等等；

增额终身寿，出了个长城司马台终身寿险（互联网专属）。我还没有详细测算，等写测评的时候，再跟大家分析这款产品到底怎么样。

另外，

我今天看了下，之前给你们推荐的和泰增多多、渤海大富翁目前保费都还可以追加。不清楚怎么操作的，可以联系我帮忙协助。

02 已投保，注意事项？

已经投保成功的朋友，也不是就完事儿了，最好确认好下面5件事，以免影响保障真正生效：

1、一定要完成回访

投保完成后，保险公司一般会打电话给你做回访，要注意接听。

回访内容一般是问一些你的个人信息、是不是自愿买的保单、知不知道保单的保障等等。这是监管对所有保险公司的要求，也是为了保障消费者的权益不受损。

如果担心会错过电话，还可以主动打保险公司客服电话咨询具体回访时间。

除了电话回访，有的保险公司支持“在线自助回访”，短信附有在线回访链接，点击勾选几个问题，在线提交就可以，操作很方便。

比如像这样的短信：

2、邮箱会收到电子保单，注意查看

网上买完保险，你填的邮箱里会收到电子保单，它和纸质保单有同等的法律效力，可以放心。

以金满意足臻享版的保单为例，长这样：

如果想要纸质保单，可以自己打印出来，或者打电话给保险公司申请，一般长期险支持邮寄纸质保单。

收到电子保单后，有3个地方要注意：

（1）保单里产品名称和购买的不一致，不用慌

你买的产品就是同一款，没有任何问题。合同里的名字，是保险公司的备案名。

以金满意足臻享版的保单为例，上面的名字是弘康弘运增利终身寿险，我们可以在银保监会官网的备案目录直接查到这个产品，正规靠谱。

“金满意足臻享版”这个名字是为了便于消费者记忆，为更好推向市场，所起的“艺名”。

（2）搞清楚2种受益人

受益人，就是领取保险金的人。

非身故保险金受益人，即生前能拿到钱的人，是被保人本人。

身故受益人，指被保人身故后，能拿到保险金的人。投保时，一般会默认法定受益人，以后将按照法律继承顺序领取保险金，第一顺序就是配偶、子女、父母，由他们来平分这笔钱。

如果想特别指定孩子、父母等能获得保险金，可以在投保填写信息时，选择“指定受益人”选项，一般可以填一个或多个，每个人拿多少钱也能指定。

金满意足臻享版和光明慧选，都是最多能指定3个受益人。

（金满意足臻享版指定受益人信息填写部分截图）

填写多个人，可以提前约定受益人的领取顺序和份额，如果没有提前约定，那么所有指定受益人将平分保险金。

后续如果想变更身故受益人，也是可以的，具体按照每家保险公司的规则操作。

（3）现金价值，白纸黑字就写在合同里

保单里的现金价值长这样（如下图），每一年有多少现价，白纸黑字都写在合同里了。

金满意足臻享版现金价值表部分截图

现金价值，其实就是我们自己的钱，放在保险公司里持续复利增长，前期不领取，越往后，钱越涨越多。

就算产品下架，行情再差，它都不会有变化，写着有多少，就得按约定情况增长、给付。

哪怕有一天保险公司不幸倒闭，根据《保险法》这些人寿保单也会转给其他保险机构来接收，合同依旧有效。

3、如果中途急需用钱，怎么办？

可以通过保单贷款的方式，一般最多能贷出现金价值的80%。比如小明买了金满意足臻享版，某年保单现价有10万，他也正急需一笔钱周转，这时可以贷款出10万*80%=8万，贷款期限最长为180天。

贷款期间，保单不会受到任何损失，申请手续也非常简单：

小明可直接在弘康官微上申请“保单贷款”，贷款利率按照保司公布的为准，当前金满意足臻享版的贷款利率为4.5%，真的非常低，而且最快当天可到账。

光明慧选保单贷款，同样可以通过光大永明人寿官微直接申请，也非常方便。

除此之外，还有一种取钱方式，即申请减保，取出部分现金价值。

金满意足臻享版，在保险合同生效满14个月后，就可申请减保。按自己的实际情况，可按月按年进行减保，用于教育金、养老等需求支出。

光明慧选，是犹豫期后且在领取养老年金前就可申请。

减保，也都可以在官微上操作，但减保会影响后期的现价，无特别需要，建议还是别提前花掉。

4、万一后续没钱交保费，怎么办？

不用慌，保险公司会给60天的宽限期。

在应缴费日期的60天内，随时都能补交保费，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任。

但若过了60天宽限期，仍未交上的，保险合同将会被中止2年，期间保险公司不承担保险责任。

如果你还想挽回保单，在中止后2年内，可以申请恢复合同效力（简称复效），除了补齐保费，还得补一点利息。

要是2年内还交不上，保险公司有权解除合同，到时候就按照当年现价退还，或有一定损失。

所以，建议大家每年提前预留出保费预算，保证银行账户里有足够余额支付保费，避免进入中止期。

5、购买完后，建议做好保单管理

很多人买完保险，就什么都不管了。久而久之，大概率就忘了自己都有哪些保险。

所以保障的梳理和保单管理工作，也是必不可少的。

如果你自己都不清楚自己有哪些保单，万一发生风险，去哪申请理赔呢？指望保险公司主动送钱给卧病在床的自己？不现实。

有余力的，可以弄个excel表，把自己把查询到的保单信息，都整理统计出来，（贴心如我，表格都已经给大家准备好了，回我保单管理，就可以领取。）

要知道自己买了什么保险，才能在需要的时候用得上！

也建议大家把这些资料或者账号密码，同步一份给家人，以备不时之需。

最后再啰嗦一句，已经买到手的，就好好拿住，算是替未来的自己优先占好了一个高利率的坑位，不建议轻易退保操作。

毕竟，这波产品下架后，明年符合销售资格的保险公司并不多，利好行业长期健康发展，但于消费者最直接的影响就是选择也变少了，未来产品性价比如何，是未知数。

好不容易买上的，就好好拿着，安心等着复利增长就行了。

哦，对了，

还在走核保的朋友，注意留意下人工核保的通知。只要人工核保通过，还是可以买进去的。