平安银行“星云物联网”平台设备接入已超1000万台

导读

目前，平安银行“星云物联”平台已实现设备接入超1000万，在智慧制造、智慧车联、智慧能源、智慧物流等产业实现落地，支持实体经济融资超1300亿元。在5G、工业互联网、数字孪生、“双循环”、“碳中和”等新型技术支撑下，利用数字化技术服务中小企业也逐渐成为各大银行业务发展重点。

在2021年政府工作报告，首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。 在介绍今年的工作部署时，政府工作报告提出：“要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决小微企业融资难、融资贵的一大利器之一。

2021年9月2日，工业和信息化部、国家开发银行签署《“十四五”支持制造强国建设暨推进产业基础高级化、产业链现代化战略合作协议》。国家开发银行党委书记、董事长赵欢表示，下一步，国家开发银行将更好发挥开发性金融作用，协同推进科技、产业、金融的良性循环，推进产业结构优化升级，增强产业链供应链自主可控和安全稳定，服务和融入新发展格局。

据国家统计局数据，2020年末，中国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元，比上年末增长15.1%；产成品存货4.60万亿元，增长7.5%。而应收账款、存货则是中小微企业的主要资产，也是供应链金融发展的土壤。供应链金融的实践核心在于将核心企业的信用能力延伸至供应链上下游中小企业。

平安银行探索创新中心企业融资难问题自主研发供应链金融数字平台

在新时代经济高质量发展的需求下，实体经济对金融服务的需求逐步个性化、定制化。平安银行将“科技引领”作为战略转型的驱动力，全力推动“金融+生态”的战略转型，融合了物联网、AI、云计算、区块链等技术，率先启动“星云物联计划”，赋能新型供应链金融，实现了信息数据“采集、确权、溯源、验真”全流程走通。目前，星云物联网平台已实现设备接入超1000万，支持实体经济融资超1300亿元。

作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务，2013年开始大力发展供应链金融，大胆突破传统抵质押模式，对核心企业上下游中小客户进行授信。

伴随物联网的蓬勃兴起，2019年平安银行率先实施“星云物联计划”，完善新型供应链金融，融合物联网、AI、云计算、区块链等技术，搭建“星云物联网平台”，并于2020年发射金融界第一颗物联网卫星“平安1号”。借物联网卫星之力，平安银行得以不断拓宽服务范围，打通信息壁垒，赋能产业数字化转型，不仅解决中小微企业“融资难”“融资贵”问题，还通过数据赋能中小企业生产经营决策，解决其“经营难”“经营贵”问题。

从布局到落地

不断完善新型供应链金融

供应链金融自诞生以来就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题。由于供应链金融参与主体众多、涉及的产业链条也相对较长，再加上不同的垂直细分产业链条具备不同的属性和特点，在没有实时数据支撑和授信确认的情况下，银行仍对中小企业的偿债能力存在质疑。

对于银行来说，如何识别供应链上下游企业客户信用情况、掌握生产经营真实情况，提高对于风险的把控能力非常重要，但是“隔行如隔山”，尴尬之处通常在于对产业并不了解，想要了解成本又特别高。

金融科技先行者平安银行的钥匙，是通过星云物联网平台掌握了企业的物流、资金流、信息流。通过自主搭建系统性平台，结合各类物联网设备，连接数据与实物资产，实时掌握供应链场景中每一台生产设备、每一辆运营车辆的运行状况，从而使得经营风险降到最低。

以某货车司机贷款业务为例，过去由于车辆难管控、没有抵押物、行驶路线受信号传输影响行为难测等因素，银行不敢贷、不愿贷，平安银行通过新型供应链金融模式，掌握车辆行驶数据等，为该场景下客群提供超20亿元贷款支持，真正做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

这不但能够实现对于供应链上下游企业的快速放款，还能大幅度提升自身的资产质量。过去银行通过抵、质押物，或者核心企业背书，为企业提供融资，而星云物联网平台为基于物联网数据融资提供了可能。

在疫情期间，平安银行通过铺设上万个设备手环，持续监测行业开工率指数，助力政府精准施政。星云平台向成都市中小企业服务中心输出产业监测系统，有效助力产业政策落地实施，开创银政合作新模式。

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