年龄超过45岁，为啥不建议贷款买房？内行人给出3点分析，很现实

中国人买房平均年龄很低基本上是公认的事实，房产大佬冯仑在自己的新书《冯仑：买房这些事儿》中提到：中国人购买首套房的平均年龄是27岁，全世界没有哪个国家的年轻人平均27岁就能买得起房，大多数发达国家买房的平均年龄是37~40岁。

为什么我国房价一直处于高位，年轻人买房的平均年龄还这么低呢？笔者认为主要有2个原因：

首先是婚姻和住房捆绑，对于年轻人来说，二十多岁正是结婚的年龄，但是结婚的前提是买房子，因此很多父母就算倾其所有，也要为自己的孩子买一套房子，让自己的孩子能够结婚。

然后是房价不断上涨的趋势使得很多人恐慌买房，房价不断上涨就意味着买房的成本不断升高，因此很多人担心现在不买房，未来可能需要承受更大的买房成本，因此很多人就选择提前买房。

最后就是国人“重购轻租”的思想，在很多人的心目中，只有房子才能给家庭带来安稳的生活环境，才能带来真正的归属感。而租房显得非常不稳定，需要经常搬家，同时自己的权益也得不到保障。“重购轻租”的思想也使得很多年轻人不愿意租房，尽可能选择提早买房。

因此中国人买房平均年龄很低并不是因为房价低，也不是因为年轻人的收入水平很高。相反目前我国高房价已经成为公认的事实，很多家庭为了买房基本上掏空了全家人的积蓄，网上比较流行的一种说法，年轻人买房掏空了家庭的“6个钱包”，就是很多家庭买房的现状。

不过笔者真的不建议年轻人太早买房，尤其是那些刚刚走上社会的年轻人，买房对于年轻人来说是一种束缚。试想一下，如果年轻人在一个城市买房，那么这个房子基本上就把年轻人锁定在这个城市，即使年轻人想去其他城市工作，也会因为房子的问题而放弃。并且年轻人因为积蓄以及收入水平都相对比较低，买房可能会承受比较大的压力。通常在买房前期，年轻人有家庭的支持，但是随着时间的推移，年轻人不可能一直依靠父母，最终还是要自己承担买房的压力。

其实房产大佬王石也曾表示过不建议年轻人太早买房，王石给出了2个原因：

第一：随着交通工具的进步，城市与城市之间的距离越来越近，年轻人到处闯荡应该是常态，不应该被房子锁定在一个固定的城市。

第二：随着房地产行业的发展，楼市会出现住房过剩的问题，现在的年轻人可能继承父母的房子，岳父母的房子，祖父母的房子以及外祖父母的房子，因此未来根本就不缺房子，也就没必要太早买房。

既然不建议年轻人尽早买房，那是不是买房越晚越好呢？事实上也并非如此，在笔者看来，人们买房的最佳年轻应该在30~40岁之间，这个年轻段的人一般都积累了一定的资产，同时工作也基本上已经稳定下来，正是买房的最佳时机。当年超过45岁的时候，也不建议贷款买房了，内行人给出3点分析，很现实。

第一：45岁正是生活压力最大的时候。

稍微年轻一点的时候，自己的父母还在工作，不仅不需要自己照顾，还有可能会给自己提供一定的帮助，但是当自己超过45岁的时候，自己的父母也已经将近70岁，基本上失去了收入，同时还需要自己的照顾。不仅如此，自己的孩子也已经成年，可能正在读高中或者大学，算是教育最关键的时期，教育方面也需要很大的支出。因此这个年龄阶段是真正“上有老下有小”的年龄段，因此并不建议购房者在这个阶段买房。

尽管购房者觉得自己有买房的能力，但是贷款买房始终要承受一定的房贷压力。因为人生的不确定因素太多，如果家庭出现了一些变故，可能就会难以承受房贷压力，甚至还可能会影响到孩子的教育。

第二：正值中年危机，可能会面临身体方面的问题和失业的风险。

当年龄超过45岁的时候，各项身体机能已经开始下滑，加上承受的家庭压力比较大，有可能会出现身体方面的问题。如果身体出现问题的话，不仅会影响到平时的收入，同时也可能在治疗方面承担一定的费用，使得家庭承担更大的压力。

另外就是职业方面的风险，随着年龄的增长，竞争力方面已经比不上很多年轻人，因此四五十岁的中年人往往会在职场中被淘汰，除了一些比较看重经验的职业，多数职业都不利于年纪比较大的中年人。

正是因为中年人需要面临这样的压力，因此真的不建议在这个年龄段买房，不管是身体方面出现问题还是职业方面出现问题，都是购房者无法承受的压力。

第三：因为年龄原因，的年限比较短，房贷压力很大。

可贷款

大多数人买房都会选择30年等额本息贷款，因为30年等额本息算是压力最小的贷款方式，因此这种贷款方式适合大多数人。但是如果年龄超过45岁的话，因为年龄的原因，购房者只能选择20年贷款甚至是15年贷款，这样购房者的每个月的还款压力就会非常大。

如果一位购房者在45 岁买房，贷款20年的话，相当于六十多岁每个月还要还好几千的房贷，六十多岁已经到了退休的年龄，基本上已经不再有能力还房贷。

结合以上的分析，当年龄超过45岁的时候，正是处于家庭压力最大的时候，同时身体方面面临的压力也比较大，还有可能会面临失业的风险，加上贷款方面的限制，不建议这个年龄段的人贷款买房。当然对于购房者而言，虽然超过45岁已经不建议买房，但是具体是否应该买房，还需要根据自己的实际情况来做决定。