嘉兴多家银行上调房贷利率 楼市“加息潮”来了

衣食住行与老百姓的日常生活息息相关，而在温饱问题都解决之后，住房问题成了老百姓最为关注的话题之一。近期，嘉兴好多银行房贷利率都上调了，这背后是什么因素导致的?对老百姓购房会产生多大的影响?未来房价利率走势又会如何?今天我们一起来探究一下。
利率上涨幅度不大,“杀伤力”却不小
在这波 “加息潮”之前，嘉兴四大行首套房利率为5.2%，二套房利率集中在5.4%左右。经过本轮调整之后，四大行间利率出现了一定的差别。
虽然此次利率上调微小，但“杀伤力”远比表面上看起来强得多。
以商业贷款150万元、30年期等额本息来计算，如果是首套房，按调整前5.2%的利率，月供是8237元，若利率调整到5.3%，月供则为8330元，每月要多还93元，总利息增加了约3.34万元。这无疑加大了购房刚需者的购房成本。
房贷利率为什么会上涨?
在探究房贷利率上涨原因之前，我们先来分析一下影响房贷利率的因素。其实，包括房贷在内的各种贷款其实都可以用一个公式来表述就是：贷款利率=贷款基准利率*（1+浮动百分比）。也就是说，影响房贷利率有两个因素：贷款基准利率和浮动百分比。
贷款基准利率LPR，由央行直接决定。目前的贷款基准利率，由央行每月公布一次。LPR有1年期和5年期以上两个，和房贷挂钩的是5年期以上LPR，最新5月公布的数值为4.65%，已经连续13个月没有发生过变化。
那么浮动百分比成为了影响现行房贷利率的决定因素。而这次的浮动百分比上调，是由政策压力和银行自身经营情况两方面因素共同决定的。
政策方面，为严控信贷资金违规流入房地产市场，坚决遏制房价上涨，确保房住不炒宏观调控政策落实到位，针对房地产的贷款一般会上浮，按照规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
银行经营方面，银行为了自身盈利或风险补偿自行调整。这里又包括两种情况，一种是银行针对所有客户统一调整，比如这次银行集体上调房贷利率，就属于这种情况；另一种是针对不同客户，根据个人或企业的资质或抵押进行上浮或下浮调整，一般来说信用越好的企业和个人，银行给你的贷款利率会更低。而信用越差的企业和个人，因为银行放贷给你承担了更大的风险，因此给出的利率往往会更高。
未来，房贷利率是否将继续上行？
业内人士普遍认为，上行还存空间，但整体将保持平稳。在今年“有保有压”的结构性信贷政策下，未来房地产信贷环境会进一步趋紧，居民房贷利率还有上行空间。房贷利率变化与各城市楼市成交量变化、各家银行信贷额度等因素有关。LPR短期内将维持稳定，预计房贷利率也将整体保持稳定。
另一位业内人士则指出，从趋势上看，通胀预期升温，货币政策边际收紧，虽然5年期LPR短期不会轻易变动，但楼市成交火爆的城市、信贷额度紧张的银行可通过增加点数上调房贷利率，后续整体房贷利率大概率延续稳中微增的态势。
2020年房地产的超预期繁荣，本质上来自利差和价差带来的套利需求，房价上涨是在宽松流动性之下的短期应激反应，显然不可持续。整体来看，当前中央政策正在引导地方政府转变，倒逼地方政府降低对房地产的依赖，并通过调控手段逐步管住信贷、土地、房企以及购房者的投资行为，同时货币政策回归常态，这些都代表着房地产市场的资本红利时代将结束。