金融业蓬勃发展，新产品层出不穷，新骗术不断升级——这是什么？能买什么？该怎么办？诸多问题困扰着金融消费者，他们情不自禁地高呼“给我一双慧眼吧！”诚然，越是纷繁复杂的世界越需要提升辨析力。基于此，南都财经新闻部联袂广东银保监局、广东银行同业公会、广东省保险行业协会、广东省保险中介行业协会以及广东正和消保中心联合制作，将长期开设“金融消费者教育”栏目，旨在为金融消费者搭建一个跟着监管部门、金融机构、业内专家深入学习的平台。我们将通过剖析典型案例、一问一答释疑解惑等多种形式，助您每次金融消费都清楚、明白、有底气。更多的咨询和投诉请联系邮箱：ndfi2019@163.com。
随着互联网技术飞速发展，电信网络诈骗犯罪呈现多发、高发态势。一方面，针对企事业单位（特别是个体、私营企业）财务人员为目标群体的电信网络诈骗案件时有发生；另一方面，财务人员手中掌管资金较多，一旦上当受骗，造成的经济损失相当惊人，动辄几十万甚至达到千万。
那么，诈骗分子是如何盗取工作号、潜入工作群以及实施精准诈骗呢？针对诈骗分子的套路，广东银保监局提出了防骗三大策略。
典型案例一
QQ办公群“老板”诈骗42.6万元
今年3月，某公司会计张某的QQ邮箱收到一份邮件，发件账号昵称正是该公司的老板王某，而邮件内容是要求其加入公司QQ办公群。张某误认该QQ账号是老板的QQ，随即入群。
张某发现，群里共有6名成员，而且群内成员QQ昵称均为该公司员工名字，“同事”也在群内谈论客户事宜。随后，“老板”在QQ群内发了一个银行凭证回执单文件，让张某跟进查询该笔款项是否到账。回执内容为一个银行账号往公司账号汇款46万元。
张某通过网银查询发现，该笔款项并未到账，并将情况在该QQ群反馈给“老板”。
“老板”告知该款项因执行“T+1”汇款方式，将于次日到账，随即“老板”称有两笔急款各14.8万和27.8万元需要汇款给客户，让张某操作。张某按“老板”指令转账后，电话询问老板王某，才知被骗，共损失42.6万元。
典型案例二
QQ群“领导”诈骗80万元
今年3月，某劳务公司财务陈某接到自称银行工作人员的陌生电话。对方自称负责该劳务公司的对公账户年审业务，要求陈某准备年审材料，并添加一个QQ名为“李经理”的人。随后，“李经理”把陈某拉到一个QQ群，群里有财务陈某公司的经理“苏某”，随后“李经理”主动退群。
公司经理“苏某”在QQ群中称正在开会不方便接听电话，要求财务陈某联系“周总”。并称“周总”已于昨天和公司谈好合作项目，到时要将合同保证金转给“周总”公司。陈某联系“周总”后，“周总”提出立即打合同款。汇款后，公司经理“苏某”就在群上发信息说已收到198万合同款，给财务陈某发了一张电子收款单截图，要求财务陈某立即从公司账户支付80万元到对方收款账户。陈某立即汇款，后经电话询问经理苏某，发现被骗。
不法分子实施精准诈骗“三步骤”
那么，不法分子是如何实施诈骗呢？
一是盗取工作号。骗子混入财务人员的QQ群、微信群，通过发送木马软件盗窃群中人员的账号、邮箱、密码等重要信息。
二是潜入工作群。盗取账号后诈骗分子会借机潜伏在单位、公司内部工作群里偷看聊天记录，了解、熟悉公司的人员组织架构和业务工作流程。
三是实施精准诈骗。诈骗分子将自己的账号改为与公司老板或领导相同的头像和昵称，冒充公司老板、负责人，以预先设计好的诈骗话术和虚构的场景，向财务人员发送转账汇款指令，利用财务人员因为敬畏而不敢跟领导核实信息的心理实施诈骗。
建行广东省分行提醒：防骗三大策略
针对不法分子的精准诈骗路径，建行广东省分行为此提出了“防骗三大招”。
一是严格执行财务制度。不轻易相信QQ、微信等即时通讯消息，转账汇款操作前，务必当面核实或电话联系单位、公司负责人，确认身份和转账汇款事由，对对方提供的陌生账号尤其是私人账号更应该提高警惕。
二是做好安全防护措施。
三是提高防范诈骗意识。
采写：南都记者 周亮 许爽
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