北上广深惠民保已集齐：惠民保和百万医疗买哪个好？

前两天，我们测评了上海新上线的惠民保：沪惠保。

截止目前，四大一线城市惠民保已集齐。

惠民保的大火，也引申出一些疑问，比如：买了惠民保，还要买百万医疗吗？

下面我们就跟大家聊聊这个话题。

一、惠民保为什么这么火？

惠民保从 2015 年推出以来，不温不火的发展着，但在 2020 年却引爆了整个保险市场。

我们总结出惠民保的三大优势，大火感觉是在情理之中。

• 价格非常便宜：不管是 0 岁还是 80 岁，不过几十块钱保费。
• 健康告知宽松：不问身体情况，或者限制非常少，得过癌症也能买。
• 适用人群广泛：通常不限年龄职业，只要有医保都能买。

此外，惠民保有政府站台，天然的信任感助力了品牌宣传，进而快速获得大家的追捧。

截止目前，有近百个城市上线了惠民保。看上去琳琅满目，但都是一个妈生的，长得差不多。

惠民保优点很多，但跟百万医疗有一定差异，那它们之间又应该怎么选？我们接着往下看。

二、惠民保和百万医疗，怎么选？

其实，惠民保和百万医疗是一类产品，都是用来报销医疗费的。具体怎么选，我们分情况看。

1、能买百万医疗，没必要买惠民保

身体健康时，买医疗险也不成问题，我们当然要选择保障更好的产品。

到底谁的保障更好？我们挑选了一款惠民保和百万医疗来对比：

可以看到，360 城惠保 和尊享 e 生 2021 相比，主要有以下几点不足：

• 保障不全面：多数惠民保只报销社保范围内和特定药品费，不及百万医疗那么全面。
• 免赔额较高：惠民保免赔额 2 万，远高于一般百万医疗 1 万的免赔额。
• 不保证续保：惠民保多为 1 年期医疗险，续保需要重新审核，即使有政府背书，仍然是保险公司的商业行为，如果赔穿难以续保。

能买百万医疗，自然优先选择保障更好的，不必再买惠民保，且两者也不能重复报销。

2、百万医疗被除外，搭配惠民保

惠民保和国家医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买。

如果 买百万医疗被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以补充惠民保承担这一部分责任。

但也要注意，多数惠民保对投保前已有的重大疾病或罕见病，是不赔的。

3、买不了百万医疗，买惠民保

如果患有心脏病或癌症，除了医保外，基本买不到百万医疗了。

那么，买不了百万医疗，建议买一份惠民保。

而且部分惠民保，如南京宁惠保，对投保前已经有的重大疾病能按比例报销 20%。对于已经买不了其他保险的重病患者来说，即使是报销 20% ，也是雪中送炭。

此外，如果 只买了防癌医疗，可以再补充一份惠民保。防癌医疗险只报销癌症治疗费用，而惠民保无论是癌症，还是其他疾病，都可以报销。

三、常见疑问

关于惠民保，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

1、每个城市都有惠民保之类的产品吗？

各城市上线惠民保时，我们会根据朋友们的反馈来测评。

目前上海、深圳、北京、广州等城市的惠民保，我们都写过测评文章，大家可以在 公众号对话框回复：惠民保，阅读自己需要的文章。

当然，也还有很多城市的惠民保我们还没测评，不过，我们有将全国各地的惠民保汇总出来，大家可以在 公众号对话框回复：其他城市，查看自己家乡有没有相关的惠民保。

如果自己在的城市还没上线惠民保，也可以关注一下全国都能买的 360 城惠保，搜索360城惠保，关注公众号就能投保。

2、惠民保，有必要重复买吗？

目前很多城市有省级和市级惠民保，再加上全国都能投保的，很多人就疑惑要不要都买？

如果身体情况买不了百万医疗，并且觉得一份惠民保的保额不够，也可以考虑都买。

如果是买两款惠民保，第一份报销后的医疗费还是要超过第二份惠民保的免赔额，才可以报销。

因为惠民保的免赔额基本都是 2 万左右，还要求在社保范围内报销后的自费费用，门槛还是很高的，医疗费基本要过 10 万才用得上惠民保。

如果身体条件允许，与其买两份惠民保，不如选百万医疗。

四、写在最后

“温暖一座城，守护一方人”，是某地惠民保的宣传语。

惠民保也正如其名，像星火燎原般走进千家万户，让普通老百姓都能花很少的钱，买到一份高额补充医疗险。

希望惠民保再接再厉，为我们带来更好的产品和服务。

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