数字人民币让用户隐私全无？误会大了！

来源：中国银行保险报

　　目前，数字人民币试点测试工作正在稳步推进。关于数字人民币安全问题也引发不少网友的热议与关注。

　　有人担心央行和运营机构会掌握用户的交易信息，侵犯用户的隐私。也有人认为，数字人民币的匿名性或导致数字人民币成为犯罪的工具，尤其当一些假借数字人民币的诈骗行为开始出现。

　　3月17日，中国人民银行通过官方微信平台向公众提醒，提高风险意识，不偏信轻信，防范利益受损。

　　3月20日下午，在2021年中国发展高层论坛上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春针对数字人民币如何打击犯罪和保护用户隐私，给出了权威回应。

　　穆长春强调，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。同时，央行在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。

　　央行提示数字人民币骗局

　　当前，数字人民币尚未正式落地，试点工作正在稳步开展。但少数不法分子已经蠢蠢欲动。

　　17日，央行通过官方微信公众号向公众提醒，一些不法分子正利用人们对数字人民币缺乏了解、想积极参与的心态，打着数字人民币的旗号进行诈骗活动。

　　央行揭示了数字人民币实施诈骗的3种手段：

　　第一种是假推广，即借数字人民币推广之名，开展传销诈骗活动。第二种是假理财，即不法分子冒用数字人民币名义在资产平台开展交易活动。第三种是假短信，通过发送假冒数字人民币活动链接进行诈骗。

　　为避免更多人上当，

　　央行向消费者发出了5点提示：

　　一是除数字人民币官方活动中签通知的链接外，不要相信和下载安装其他来源的所谓“数字人民币APP”；

　　二是数字人民币不会在数字人民币APP及银行APP之外要求消费者提供注册账号、密码、支付密码等认证信息；

　　三是数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价。无论何时何地，提到用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币交易所”交易均为欺诈；

　　四是警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，不要访问或回复仿冒网站、电子邮件或手机短信息，避免感染病毒或泄露信息；

　　五是任何人、任何机构与任何组织无权知道消费者的密码，消费者可拒绝任何企图索取数字人民币APP登录和交易密码的要求，并谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

　　“可控匿名”如何对抗诈骗犯罪？

　　实际上，假借数字人民币之名进行的诈骗，其实质仍是“电信诈骗”，是借助用户手机、银行卡的实名性展开的诈骗行为。而在数字人民币的现实实践中，“可控匿名”的设计，正是为了满足合理的隐私保护的同时，保持对诈骗、洗钱等犯罪行为的打击能力。

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，目前电信诈骗等犯罪在完全实名的情况下依然非常猖獗，在传统的银行账户体系下，开立账户均需要进行实名验证，收集用户姓名、证件号码、有效期、联系方式等9要素信息。即便采取了如此严格的客户身份识别措施以及持续的尽职调查、交叉验证等风险防控手段，仍然无法避免不法分子利用银行账户和电子支付工具进行网络赌博、电信诈骗。

　　据了解，当前全国范围内从事网络诈骗活动的犯罪分子约有100多万人，每年造成直接经济损失1000多亿元。各类网络赌博案件也层出不穷，2019年，公安机关侦破网络赌博刑事案件7200余起。

　　穆长春表示，如果数字人民币的匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。因此，央行数字货币的匿名是以风险可控为前提的有限匿名。

　　同时，数字人民币采取了“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。

　　穆长春认为，“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面体现了其M0的定位，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求；另一方面，也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。

　　“实现风险可控基础上的匿名是央行数字货币的国际共识，对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计也将被一票否决。”穆长春说。

　　“匿名性”确保用户隐私安全

　　“可控匿名”固然能够打击犯罪，但也有人担心央行和运营机构会掌握用户的交易信息，从而侵犯用户的隐私。

　　此前，有人怀疑央行是否可以通过电信运营商查手机号来获取用户的真实身份信息，穆长春认为，这其实是一种误解。

　　因为，尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发过程，但是根据现行的国家有关的法律和法规，电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方，同时当然也不能披露给自己的运营数字人民币的部门，内部是有防火墙的，因此用手机号开立的钱包对于人民银行和各个运营机构来讲是完全匿名的。

　　穆长春指出，数字人民币“可控匿名”的第一层含义就是匿名，要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。第二层含义是可控，在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。“两边都不能太偏，偏向哪一边，都会有非常大的问题。”

　　据介绍，用户在使用数字人民币支付时，央行会将用户的支付信息打包做加密处理。此外，央行还进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。比如数字人民币钱包之间用ID匿名化的技术处理。数字人民币严格按照相关法律法规、技术标准规定的要求，建立个人信息保护制度和内部控制管理机制。

　　“总之，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。”穆长春说。